Фінансова енциклопедія

Подарунок власного капіталу

Що таке подарунок власного капіталу?

Подарування власного капіталу передбачає продаж місця проживання члену сім’ї або комусь, з ким продавець має тісні стосунки, за ціною нижче поточної ринкової вартості. Різниця між фактичною ціною продажу та ринковою вартістю будинку є фактичним даруванням власного капіталу. Більшість кредиторів дозволяють використовувати власний капітал для першого внеску.

Ключові винос

  • Подарування власного капіталу передбачає продаж місця проживання за ціною, нижчою за його поточну ринкову вартість, але жодні фізичні гроші не змінюють власників.
  • У подарунок власного капіталу зазвичай беруть участь члени сім’ї – як правило, батьки продають свій дім дитині.
  • Більшість позикодавців дозволяють подарунок враховувати як перший внесок на будинок.

Як працює подарунок власного капіталу

Подарунок власного капіталу отримав свою назву від того, що ціна продажу набагато нижча за реальну ринкову ціну будинку.Переказ вважається подарунком через різницю у вартості, але жодні фізичні гроші не змінюють власників.Загальний подарунок справедливості відбувається тоді, коли батьки хочуть продати своє житло дитині за вигідною ціною.

Більшість позикодавців дозволяють подарунок зараховувати як перший внесок на будинок.Місце проживання може бути як основним, так і другим будинком.

Короткий огляд

Подарунки власного капіталу допомагають покупцеві зменшити або скасувати вимоги щодо першого внеску, що полегшує одержувачу забезпечення застави вдома.

Подарунок власного капіталу за і проти

Сім’ї або зацікавлені сторони можуть скористатися подарунковим капіталом, замість того, щоб пройти через компаніюз продажунерухомості, яка стягує комісію за продаж.Батьки називали ціну, про яку вони домовились, і “продавали” дім своїм дітям на цю суму, хоча будинок міг би коштувати дорожче на відкритому ринку.

Плюси

  • Зниження або відсутність першого внеску для покупця

  • Жодної комісії від агента з нерухомості

  • Милість для члена сім’ї

Мінуси

  • Потенційне спрацьовування податку на подарунки

  • Вплив на вартість будинку

  • Юридичний збір за оформлення договору

Подарунки власного капіталу не уникають витрат на закриття або інших необхідних витрат при передачі права власності.Подарування власного капіталу також може спричинити податковий податок.

Подарунок вплине на вартість витрат на нерухомість, що призведедо збільшення приросту капіталу, коли одержувач продасть будинок у майбутньому.Подарування власного капіталу також вплине на місцевий ринок нерухомості шляхом реєстрації продажу нерухомості за нижчою від ринкової вартості.

Короткий огляд

Подарунок власного капіталу також може допомогти новому власнику уникнути витрат на приватне іпотечне страхування (PMI).

Вимоги до дарування власного капіталу

Подарування власного капіталу вимагає дарування пайового листа, який являє собою лист із зазначенням фактів продажу та підписується як продавцем, так і покупцем.Поряд з листом слід дотримуватися й інших міркувань:

  • Продавець повинен мати офіційну платну оцінку, виконану вдома
  • Оцінювачі повинні мати на увазі оціночну вартість місця проживання
  • Оцінка включає ціну, за яку продається подарунок власного будинку
  • Документи повинні містити різницю між оціночною вартістю та ціною продажу подарунка

На завершення, у другому листі буде зазначено дарування власного капіталу.

Особливі міркування

Подарування власного капіталу може мати податкові наслідки як для дарувальника, так і для одержувача дарунку.Вартість будинку може вплинути на основу витрат активудля нового власника житла та мати наслідки для приросту капіталу для продавця.Крім того, якщо не буде виконано належним чином, подарунок власного капіталу може спричинити податок на подарунок.Продавці повинні дотримуватися рекомендацій IRS щодо подарунків.Пара може подарувати фізичній особі до 30 000 доларів США, а людина – 15 000 доларів на рік, без оподаткування подарунковим податком.

Крім того, значний продаж може вплинути на місцевий ринок нерухомості. Якщо будинок продається значно дешевше, ніж інші зі схожими характеристиками, це може негативно вплинути на продаж інших будинків у цій ціновій точці або районі. Однак, можливо, угода може бути здійснена приватно або поза ринком, щоб уникнути цього ускладнення.

Приклад дарування власного капіталу

Кредитор може розглядати дарування власного капіталу як весь або частину готівкового платежу, необхідного для отримання права на іпотеку.Наприклад, скажімо, банку потрібно знизити 20% (стандартна сума, необхідна для більшості звичайних позик, щоб уникнути іпотечного страхування).Подарунок власного капіталу продавець становить 10% від вартості будинку.Тепер покупцеві потрібно внести лише перший внесок у розмірі 10% від цінника власності.

У разіпозики Федеральної житлової адміністрації (FHA), подарунок власного капіталу від члена сім’ї дозволяється покрити мінімальний внесок у розмірі 3,5%, якщо будинок є їх основним місцем проживання.