Страхування ключових осіб
Що таке ключове страхування особи?
Страхування ключової особи – це поліс страхування життя, який компанія купує протягом життя власника, керівника чи іншої особи, яка вважається критичною для бізнесу. Компанія є бенефіціаром полісу та сплачує премії. Цей вид страхування життя також відомий як “страхування ключових чоловіків (або” ключників “),” страхування ключових жінок “та” страхування ділового життя “.
Ключові винос
- Ключова особа Страхування – це поліс страхування життя, який компанія купує на життя вищого керівника чи іншої критичної особи.
- Така страховка потрібна, якщо смерть цієї людини буде руйнівною для майбутнього компанії.
- Для малого бізнесу ключовою особою може бути власник або засновник.
- Компанія сплачує страхові внески і є бенефіціаром полісу, якщо людина помре.
Розуміння страхування ключових осіб
Страхування ключових осіб пропонує фінансову подушку, якщо раптова втрата певної особи матиме глибоко негативний вплив на діяльність компанії. Виплата у випадку смерті по суті купує компанії час на пошук нової людини або на реалізацію інших стратегій для порятунку (або закриття) бізнесу.
У малому бізнесі ключовою особою, як правило, є власник, засновники, або, можливо, ключовий працівник чи два. Основним кваліфікаційним моментом є те, чи не призведе особа до серйозної фінансової шкоди компанії. Якщо це так, страхування ключових осіб, безумовно, варто розглянути.
Важливо
На додаток до страхування життя, ключове страхування особи також доступне як покриття інвалідності на випадок, якщо особа втрачає працездатність і більше не може працювати.
Як працює ключове страхування людей
Для страхування ключових осіб компанія купує поліс страхування життя у певних працівників, сплачує премії та є бенефіціаром полісу. У разі смерті особи компанія отримує виплату поліса у випадку смерті.
Ці гроші можуть бути використані для покриття витрат на набір, найм та навчання заміни померлої людини. Якщо компанія не вірить, що зможе продовжувати діяльність, вона може використати ці гроші для погашення боргів, розподілу грошей інвесторам, надання допомог працівникам при звільненні та упорядкованого закриття бізнесу. Страхування ключових осіб надає компанії деякі варіанти, крім негайного банкрутства.
Щоб визначити, чи потрібен бізнесу такий вид покриття, керівники компаній повинні врахувати, хто є незамінним у короткостроковій перспективі. У багатьох малих підприємствах власник робить більшість справ, таких як ведення бухгалтерського обліку, управління співробітниками, обслуговування основних клієнтів тощо. Без цієї людини бізнес може зупинитися.
Категорії збитків, покритих страхуванням ключових осіб
Страхування ключових осіб може покрити компанію від цілого ряду ризиків. Наприклад, він може надати:
- Страхування для захисту прибутку – наприклад, компенсація втраченого доходу від втрачених продажів або втрат, спричинених затримкою або скасуванням будь-якого бізнес-проекту, в якому брала участь ключова особа.
- Страхування, призначене для захисту акціонерів або інтересів товариства. Як правило, це дозволяє вижилим акціонерам або партнерам придбати фінансові інтереси померлої особи.
- Страхування для всіх, хто бере участь у гарантуванні комерційних позик або банківських установ. Величина страхового покриття дорівнює вартості гарантії.
Вартість страхування ключової особи
Наскільки страхової компанії потрібно, буде залежати від розміру та характеру бізнесу, а також від ролі ключової людини. Варто запитати котирування на 100 000, 250 000, 500 000, 750 000 і 750 000 доларів та 1 мільйон доларів і порівняти витрати на кожну.
Вартість також буде залежати від того, купує компанія строкову життєву політику чи постійну життєву політику. Термін служби майже завжди значно дешевший.
Крім того, вартість покриття буде залежати від віку застрахованої особи та загального стану здоров’я, як і більшість інших видів страхування життя.
Наприклад, один із найбільших страховиків наразі стягував би 107 доларів на місяць за 20-річну політику на 500 000 доларів на здорового 50-річного чоловіка. Підвищення покриття до 1 мільйона доларів призведе до щомісячних витрат до 190 доларів.