Неамортизаційний кредит
Що таке неамортизаційна позика?
Неамортизуюча позика – це вид позики, виплата основної суми якої здійснюється одноразово. Як результат, вартість основної суми взагалі не зменшується протягом усього терміну позики. Популярні види неамортизуючих позик включають позики лише з відсотками або позики з виплатою повітряних куль.
Основні винос:
- Неамортизуюча позика – це вид позики, за яким виплати по основній сумі виплачуються одноразово.
- Вартість основної суми позики не зменшується протягом усього терміну позики.
- Позики лише з відсотками та з повітряними кулями є популярними видами неамортизуючих позик.
Розуміння неамортизаційної позики
Неамортизаційна позика не має графіка амортизації, оскільки основна сума виплачується єдиною одноразовою сумою. Неамортизаційні позики є альтернативним видом кредитного продукту, оскільки більшість стандартних позик передбачає графік амортизації, який визначає щомісячну основну суму та відсотки, що виплачуються за позику щомісяця.
Короткий огляд
Позики, що не амортизуються, вимагають виплати їх основної суми одноразовою сумою, а не регулярними платежами, і зазвичай вони мають короткий термін та високу процентну ставку.
Як правило, неамортизаційні позики вимагають вищих процентних ставок, оскільки вони, як правило, не забезпечені та пропонують менші платежі в розстрочку, зменшуючи грошовий потік позикодавцю. Оскільки вони не мають базового графіка амортизації, неамортизаційні позики можуть бути більш складними для структури кредитора. Якщо здійснюються розстрочки, їх слід відстежувати окремо та реєструвати окремо від комітента. Якщо здійснюється виплата на повітряній кулі, позикодавець повинен визначити відсотки, що підлягають стягненню, з одноразовою сумою на момент сплати платежу.
Види неамортизаційних позик
Іпотека на повітряній кулі, позики, що мають лише відсотки, та програми з відстроченими відсотками це три загальні типи позикових продуктів, на які позичальник може звертатись, не отримуючи амортизаційних виплат. Ці позики не вимагають сплати основного боргу в розстрочку протягом життя позики.
Деякі позики можуть вимагати лише виплати відсотків у розстрочку, тоді як інші відкладають як основну суму, так і відсотки. Ці позики, як правило, мають короткий термін, оскільки відстрочка платежу призводить до більшого ризику для позикодавця. Їх також зазвичай не вважають кваліфікованими позиками, статус, який дозволить їм отримати певний захист і перепродати на вторинному ринку.
Як позичальники використовують неамортизаційні позики?
Неамортизаційні позики зазвичай використовуються в земельних контрактах та фінансуванні розвитку нерухомості. У цих ситуаціях позичальники, як правило, мають обмежене негайне забезпечення, яке може бути використано спеціально, коли житлова або комерційна будівля будується на земельній ділянці.
Неамортизуюча позика надає позичальникові певний час на будівництво майна, після чого позичальник може потенційно здійснити рефінансування або отримати позику на вигідні умови з вигідними умовами позики, використовуючи нещодавно збудоване майно як забезпечення.
Ці види позик поширилися в епоху, що передувала фінансовій кризі 2008 року, коли практика зловживань в галузі іпотечного кредитування стала широко застосовуватися для спокуси споживачів брати іпотечні кредити, виходячи за межі їх доступності.
Особливі міркування
Як правило, неамортизаційні позики можуть служити позичальникам в особливих ситуаціях. Ці позики дають позичальнику певний термін, протягом якого погашається основна сума без необхідності щомісячних платежів у розстрочку. Це може допомогти позичальникам, які планують економити самостійно протягом усього терміну позики. Ці продукти також можуть бути націлені на позичальників, які мають перспективу збільшити свій щомісячний дохід протягом строку позики.