Надмірна плата
Що таке надмірна плата?
Плата за перевищення ліміту – це штраф, який стягується компаніями, що здійснюють Закону про відповідальність, відповідальність та розкриття інформації про кредитні картки (CARD) у 2009 році.
Як працює надмірна плата
Завищення ліміту – один із способів, яким компанії, що займаються кредитними картками, прагнуть керувати своїми ризиками. Оскільки кредитні картки є незабезпеченою формою заборгованості, компанії, які видають кредитні картки, не звертаються до будь-якого забезпечення, якщо власник картки не виконує заборгованість.
З цієї причини компанії, що займаються кредитними картками, намагаються стримувати клієнтів від фінансово ризикованої поведінки, наприклад, витрачання коштів, більших за встановлений кредитний ліміт. Стягуючи надмірну комісію у відповідь на такі транзакції, компанії, що продають кредитні картки, можуть знеохотити цю поведінку, одночасно отримуючи додаткові доходи.
Раніше багато компаній, що займаються кредитними картками, автоматично реєстрували клієнтів у програмах, завдяки чому вони могли перевищувати свої кредитні ліміти та стягувати надмірну плату.Однак прийняття Закону про КАРД у 2009 р.Додало до цього процесуновіправила.На сьогоднішній день клієнти не можуть перевищити свої кредитні ліміти, якщо вони не роблять це вручну.
Короткий огляд
Погашення повного балансу на вашій кредитній картці щомісяця є найбільш економічно ефективною стратегією, яка дозволяє уникнути не тільки надмірних комісій, але й високих процентних ставок.
Іншими словами, клієнти кредитних карток можуть піддавати себе потенційним надмірним комісіям в обмін на право перевищення своїх кредитних лімітів. У той же час, однак, Закон про КАРД також встановив обмеження щодо розміру самих надмірних зборів. Сьогодні компанії, що продають кредитні картки, не мають права стягувати комісію, більшу за суму, на яку клієнт перевищив свій кредитний ліміт. Наприклад, якщо клієнт перевищує свій кредитний ліміт на 50 доларів, тоді 50 доларів буде максимальною надмірною платою, дозволеною законодавством.
Ключові винос
- Плата за перевищення ліміту – це штраф, який стягується з клієнтів кредитних карток, які порушили свої кредитні ліміти.
- Раніше компанії мали право на розсуд щодо розміру своїх надмірних зборів, але зараз не можуть стягувати плату, більшу за суму, яку було перевищено.
- Прийняття Закону про відповідальність, відповідальність та розкриття інформації про кредитні картки (КАРТ) у 2009 році передбачає закони, які захищають споживачів від несподіваних або високих зборів.
- На сьогоднішній день клієнтам потрібно “дозволити” можливість перевищення кредитного ліміту, і в цьому випадку з них може бути стягнено надмірну комісію.
- З моменту прийняття Закону про КАРТУ надмірні збори практично зникли.
Управління надмірними зборами
Коли видається кредитна картка, вона постачається з максимальною сумою, яку можна використати. Цей поріг різний для кожної людини і залежить, перш за все, від кредитної історії клієнта.
Наприклад, особа А з хорошою кредитною історією подає заявку на отримання кредитної картки та має максимальний ліміт витрат 10 000 доларів. Натомість особа В, маючи погану кредитну історію, подає заявку на ту саму кредитну картку та має максимальний ліміт витрат 2000 доларів. Ці обмеження існують для мінімізації ризику діяльності компанії, що видає кредитні картки.
Важливо часто перевіряти виписку з кредитної картки, щоб знати, де знаходиться ваш поточний баланс і наскільки ви наближені до межі. Надмірні збори стягуються, коли залишок перевищує порогову величину, незалежно від того, чи збільшилась сума внаслідок покупки, нарахування відсотків, запізнення або будь-якої іншої комісії.
Безпечніше не брати участь у програмі, щоб мати змогу перевищити кредитний ліміт та отримати комісію. Це дозволяє уникнути небажаних витрат. Якщо ви не приймете та перевищите кредитний ліміт, ваша трансакція буде відхилена. Це хороший спосіб уникнути зборів та поінформувати, що ви перевищуєте кредитний ліміт.
Варто також зазначити, що якщо ви не ввімкнули цю пропозицію, і компанія, яка надає кредитну картку, дозволить здійснити транзакцію, вони не можуть стягувати з вас надмірну комісію. У цьому випадку, якщо ви помітите комісію у своєму виписці, повідомте свою компанію, що видає кредитну картку, про її видалення.
Скільки коштує надмірна сума?
Як зазначено в Законі про КАРТУ, компанія, що видає кредитні картки, не може стягувати з вас більше суми, ніж ви перевищили ліміт.Ваша карткова компанія також не може стягувати з вас понад обмежену комісію більше одного разу за один платіжний цикл.Якщо ваш баланс перевищує ліміт, ваша карткова компанія не може стягувати плату з вас більше двох разів поспіль.
Станом на 2020 рік, перший надмірний збір повинен становити не більше 28 доларів, а другий збір повинен становити не більше 38 доларів, якщо це відбудеться протягом шести місяців після першого. З огляду на це, з часу прийняття Закону про КАРД надмірні збори практично зникли. Наприклад, American Express не стягує надмірну плату з 2009 року.
Хоча надмірні збори практично зникли, існують інші штрафи, які споживач може понести, постійно перевищуючи їхній кредитний ліміт. Ці штрафи можуть включати підвищення процентних ставок, зменшення кредитного ліміту, попередні платежі, вищі мінімальні платежі та навіть скасування картки.