Річний дивіденд (страхування)
Що таке річний дивіденд (страхування)?
У страховій галузі річний дивіденд – це щорічний виплат, який виплачує страхова компанія своїм страхувальникам. Щорічні дивіденди найчастіше розподіляються разом із постійним страхуванням життя та полісами страхування доходів на довгострокову інвалідність.
Страхові компанії можуть виплачувати своїм клієнтам щорічні дивіденди, коли доходи компанії, прибутковість інвестицій, операційні витрати, досвід претензій (виплачені претензії) та переважні процентні ставки в даному році перевищують очікувані. Розміри дивідендів можуть змінюватися з року в рік і не гарантуються. Дивіденди найпоширеніші серед взаємних страховиків, оскільки страхові компанії, що торгують публічно, часто виплачують дивіденди своїм акціонерам, а не страхувальникам.
Ключові винос
- Річний дивіденд – це щорічна виплата, що надається власнику страхового полісу, часто в якості постійного страхування життя або полісу довгострокової непрацездатності.
- Розмір дивідендів залежить від таких факторів, як прибуток, отриманий страховою компанією, ефективність інвестицій та сума грошей, внесених у поліс.
- Щорічні дивіденди можна отримувати у вигляді готівки, придбати більше страховки або застосувати до премій, щоб зменшити загальні виплати в майбутньому.
Розуміння річних дивідендів у страхуванні
Щорічні розрахунки дивідендів базуються на гарантованій вартості індивідуального страхового полісу, щорічній сумі премії, фактичній смертності та витратах компанії та процентній ставці за шкалою дивідендів. Страхові компанії повинні переконатися, що вони щороку заробляють достатньо премій для покриття своїх витрат, резервів та непередбачених витрат, але вони можуть вирішити поділитися надлишком зі своїми клієнтами.
Страхувальникам також потрібно уважно розглянути кредитний рейтинг самої страхової компанії та самостійно судити, наскільки можуть бути стійкі дивіденди, рухаючись вперед. Більшість страхових компаній мають рейтинг А або вищі за рейтингом найбільших кредитних агентств, але ті, хто нижче рейтингу А, можуть вимагати більш детального розслідування, щоб визначити, чи є страхування достатнім чи ні.
Короткий огляд
Страхувальники, які взяли позику під свою політику, можуть отримувати зменшені щорічні дивіденди, поки позика непогашена.
Як виплачуються політичні дивіденди
Щорічні дивіденди можуть бути отримані у декількох формах, при цьому страхувальник може вибрати або змінити спосіб їх отримання. Виплати готівкою працюють подібно до виплат дивідендів акціями акціонерам, де вони щороку отримують чек на суму належної дивіденди.
Однак страховий дивіденд може також застосовуватися для допомоги у сплаті річних премій страхувальника з метою зменшення витрат клієнта на проведення полісу. Вони також можуть застосовуватися для збільшення вартості полісу шляхом придбання додаткового страхування, відомого як сплачені надбавки (PUA). PUA збільшують виплату на випадок смерті, а також виплату на життя завдяки збільшенню грошової вартості поліса. Якщо у страхувальника є позика, взята на суму вартості полісу, замість цього дивіденд може бути використаний для погашення позики. Дійсно, якщо дивіденд достатньо великий, він може продовжувати покривати вартість позики на невизначений термін.
Щорічні дивіденди та страхування всього життя
Багато полісів страхування життя приносять дивіденди. Багато в чому ці дивіденди нагадують традиційні інвестиційні дивіденди, що представляють частку прибутку публічної компанії. Розмір дивідендів часто також залежить від суми грошей, внесених у поліс.
Наприклад, поліс вартістю 50 000 доларів, який пропонує дивіденд у розмірі 3%, виплатить страхувальнику 1500 доларів за рік. Якщо страхувальник внесе ще 2000 доларів на суму протягом наступного року, він отримає на 60 доларів більше на загальну суму 1560 доларів у наступному році. Ці суми можуть з часом збільшитися до достатнього рівня, щоб компенсувати деякі витрати, пов’язані з виплатами премій.
Цілі дивіденди зі страхування життя можуть бути гарантованими або негарантованими, залежно від умов політики. Це лише одна з причин, чому дуже важливо уважно прочитати деталі плану перед придбанням поліса. Часто політики, що забезпечують гарантовані дивіденди, мають вищі премії, щоб компенсувати додатковий ризик. Ті, хто пропонує негарантовані дивіденди, можуть мати нижчі премії, але також не може бути премій у певному році.
Інші види страхування також можуть виплачувати дивіденди страхувальникам, включаючи універсальне життя (UL) та певні види довгострокового страхування на випадок втрати працездатності (LDI).