Оцінка шахрайства
Що таке шахрайство з оцінкою?
Оцінка шахрайства є формою іпотечного шахрайства, коли вартість будинку навмисно оцінюється за завищеною сумою, що значно перевищує його справедливу ринкову вартість (FMV). Шахрайство з оцінкою може статися, коли оцінювач бере участь у шахрайстві та нечесно завищує вартість майна. Це також може статися, коли власник житла, продавець або покупець фізично змінює “чесну” оцінку за допомогою таких методів, як цифрове редагування або підкуп певних посадових осіб.
Ключові винос
- Оцінка оцінки – це навмисне завищення оціночної вартості будинку.
- Оцінка має бути оцінкою будинку для визначення його справедливої ринкової вартості (FMV).
- Як правило, шахрайство з оцінкою використовується або для того, щоб отримати продавця вищу ринкову ціну, або допомогти покупцеві отримати фінансування або бажане рефінансування.
Як працює шахрайство з оцінкою
Шахрайство з оцінкою є одним із найпоширеніших видів іпотечного шахрайства і трапляється, коли оцінювач, або покупець чи продавець штучно завищують (або дефлюють) вартість майна, так що воно суттєво відрізняється від свого FMV. Завищена вартість, отримана шляхом шахрайства з оцінкою, зазвичай використовується для:
- Допоможіть продавцю отримати вищу ціну, ніж ринок гарантує інакше;
- Допоможіть покупцеві отримати фінансування, оскільки сума застави може бути набагато меншою за оціночну вартість будинку; і
- Допоможіть власнику житла отримати бажане рефінансування або позику під власний капітал.
До того, як відбудеться операція з нерухомістю, особливо за участю іпотечного кредиту, вартість майна оцінить професійний оцінювач майна. Оцінювач ретельно проходить через об’єкт нерухомості, оглядаючи внутрішні та зовнішні простори, щоб визначити FMV – або діапазон цінностей – для яких об’єкт нерухомості повинен розумно продаватися на ринку.
Якщо оцінка є занадто високою або занадто низькою порівняно з узгодженою ціною продажу, банк або позикодавець може відмовитись у наданні позики.
Короткий огляд
Оцінки вартості майна також використовуються для цілей оподаткування для оцінки суми податку на майно, який повинен сплатити власник.
Особливі міркування
Для того, щоб захистити себе від цього проступку, банки часто вибирають використовувати одну зі своїх кращих оцінювачів, коли андеррайтинг іпотечного кредиту або рефінансування.
У разі завищеної оцінки позикодавець може вимагати від продавця зниження ціни на майно або відмови у наданні позики, якщо вони вважають, що ціна на житло завищена. Покупець все ще може заплатити завищену оціночну ціну. Однак позикодавець не буде використовувати цю ціну для своїх позикових цілей, тобто покупець повинен буде сплатити різницю в оцінці позикодавця та ціні, що вимагається.
Власники будинків та майбутні власники будинків повинні бути такими ж обережними та переконуватись у тому, що вони отримують незалежну другу думку, коли вони збираються приймати рішення на основі чужої оцінки.