Фінансова енциклопедія

Іпотечне шахрайство

Визначення іпотечного шахрайства

Намір повітряні позики та подвійний продаж.

На додаток до фізичних осіб, які здійснюють іпотечне шахрайство, широкомасштабні схеми іпотечного шахрайства не рідкість.У 2008 році Міністерство юстиції США та Федеральне бюро розслідувань (ФБР) ініціювали “Операцію зловмисна іпотека” як спеціальну операцію з розслідування та судового переслідування 144 випадків шахрайства з іпотечним кредитом.  Покарання за шахрайство з іпотечним кредитом включає штрафи, реституцію та тюремний термін із засудженням у середньому на 28 місяців.  Існує дві окремі сфери шахрайства з іпотечним кредитуванням.

Шахрайство з метою отримання прибутку

Винуватці цього виду шахрайства часто є інсайдерами галузі, використовуючи свої спеціалізовані знання або повноваження.До цих інсайдерів належать банківські службовці, оцінювачі, іпотечні брокери, адвокати, розпорядники позик та інші фахівці, зайняті в іпотечній галузі.Шахрайство з метою отримання прибутку має на меті не забезпечити житло, а скоріше зловживати процесом іпотечного кредитування, щоб викрасти готівку та власний капітал у кредиторів чи власників житла.ФБР надає пріоритет шахрайству з метою отримання прибутку.

Шахрайство з житлом

Цей тип шахрайства, як правило, представлений незаконними діями позичальника, мотивованих придбати або зберегти право власності на будинок. Наприклад, позичальник може неправильно подавати інформацію про доходи та активи в заявці на позику або спонукати оцінювача маніпулювати оціночною вартістю майна.

Знищення шахрайства з іпотечним кредитом

Іпотечне шахрайство – це фінансовий злочин, який заважає фальсифікації документів про позику або іншим чином намагається незаконно отримати прибуток від процесу іпотечного кредитування.ФБР вважає шахрайство суттєвим викривленням, викривленням або бездіяльністю стосовно іпотечного кредиту, на який потім посилається позикодавець.Брехня, яка впливає на рішення банку – наприклад, щодо затвердження позики, прийняття зменшеної суми виплат чи погоди з певними умовами погашення – це іпотечне шахрайство.ФБР та інші правоохоронні органи, яким доручається розслідування іпотечного шахрайства, особливо після обвалу ринку житла в 2008 році, розширили це визначення, включивши шахрайство, націлене на власників житла, що зазнали проблем.

Окрім розгляду заявки на позику, до інших видів іпотечного шахрайства належать:

  • Покупці соломи це заявники позики, які використовуються особами, які скоїли шахрайство, для отримання іпотеки та використовуються для маскування справжнього покупця або справжнього характеру операції.
  • Повітряна позика – це позика солом’яному або неіснуючому покупцеві на неіснуюче майно.
  • Подвійний продаж – це продаж однієї іпотечної купюри кільком інвесторам.
  • Незаконне перевертання майна відбувається, коли майно купується та перепродується швидко за штучно завищеною ціною, використовуючи шахрайсько завищену оцінку.
  • Схеми Ponzi, інвестиційного клубу або відбивання передбачають продаж нерухомості за штучно завищеними цінами, що представляє собою інвестиційні можливості для наївних інвесторів у нерухомість, яким обіцяють неймовірно високу віддачу та низькі ризики.
  • Фінансова допомога будівельника – це коли продавець виплачує великі фінансові стимули покупцеві та сприяє завищенню суми позики, збільшуючи ціну продажу, приховуючи стимул та використовуючи шахрайсько завищену оцінку.
  • Покупка-застава – це коли власник житла перебуває на іпотечному кредиті, але вартість будинку опустилася нижче суми заборгованості ( під водою ), тому вони подають заявку на заставу на гроші під покупку в іншому будинку. Після того, як нове майно буде забезпечене, позичальник, який купує та передає заставу, дозволить першому будинку піти під стягнення.
  • Схема порятунку примусового стягнення залучає “спеціалістів”, які обіцяють допомогти позичальникові уникнути стягнення. Позичальники часто платять за послуги, які вони ніколи не отримують, і, зрештою, втрачають свої будинки.
  • Під час шахрайства з короткими продажами винний отримує прибуток, приховуючи непередбачені операції або підробляючи суттєву інформацію, включаючи справжню вартість майна, тому сервіс не може прийняти обґрунтоване рішення про короткий продаж.
  • Короткопродажна схема, що не досягає витягнутої руки, передбачає вигадану пропозицію покупця, зроблену спільником власника будинку (покупцем соломи), намагаючись обманним шляхом зменшити заборгованість за майно та дозволити позичальникові залишатися в своєму будинку.
  • За схемою короткого продажу, винний маніпулює позикодавцем, який продає короткі продажі, та схвалює короткий виграш і приховує негайний умовний продаж заздалегідь підготовленому кінцевому покупцю за значно вищою ціною продажу.
  • Під час шахрайства із зворотним іпотечним кредитом зловмисник маніпулює особою похилого віку для отримання зворотної іпотеки, а потім складає виручку жертви у карман.
  • Під час шахрайства, пов’язаного зі спорідненістю, злочинці використовують довіру та дружбу, які існують у групах, що утримуються разом. Етнічні, релігійні, професійні чи вікові групи часто стають об’єктами націлювання.
  • Під час шахрайства із зворотним користуванням позичальник купує житло як інвестиційну нерухомість і перераховує виручку від оренди як дохід для отримання права на іпотеку. Потім, замість того, щоб орендувати житло, позичальник займає приміщення як основне місце проживання.