Позика на право власності на автомобіль
Що таке позика на право власності на автомобіль?
Позика під право власності на автомобіль – це вид короткострокової позики, при якій позичальник передає свою машину в заставу. Вони також відомі як автокредитування. Для того, щоб отримати позику на право власності на автомобіль, позичальник повинен мати власний автомобіль безкоштовно та чисто. Якщо позичальник не може повернути позику, позикодавець приймає право власності на автомобіль і може продати його, щоб повернути основну суму.
Ключові винос
- Позики під право власності на автомобіль – це короткострокові застави під заставу, які використовують автомобіль позичальника в якості застави.
- Вони пов’язані із субстандартним кредитуванням, оскільки часто залучають високі процентні ставки та позичальників із поганим кредитним рейтингом.
- Іноді для зменшення ризику позикодавця потрібні додаткові кроки, наприклад встановлення GPS-трекерів на автомобілі для сприяння потенційному поверненню власності.
Розуміння позик на право власності на автомобіль
Позики на отримання право власності на автомобіль зазвичай розглядаються як приклад кредитування під низьку вартість. Це пояснюється тим, що позики, як правило, надаються позичальникам з нижчими доходами або відносно низьким кредитним рейтингом, які часто не можуть отримати інші форми фінансування, такі як особиста кредитна лінія (LOC). Через більш високий ризик дефолту, позики на право власності на автомобіль, як правило, мають високі процентні ставки.
Критики стверджують, що позики на право власності на автомобілі є формою хижацького кредитування, оскільки кредитори експлуатують відчайдушних позичальників, яким бракує чітких альтернатив. Захисники практики стверджують, що позикодавці автомобілів мають право на вищі процентні ставки та забезпечення через вищий за середній ризик дефолту, пов’язаний із субстандартними позиками.
Однією суперечливою практикою, пов’язаною з позиками на право власності на автомобіль – і з короткостроковими позиками загалом – є використання процентних ставок, що не робляться на рік. Наприклад, якщо позикодавець рекламує 30-денну позику з 10% процентною ставкою, не вказуючи, чи відсоткова ставка річна, позичальник може бути обдурений, прийнявши надзвичайно дорогу позику. У деяких випадках ці помилки можуть призвести до того, що позичальник втратить право власності на свою машину через недооцінку процентних витрат при складанні бюджету для повернення позики.
Додаткові збори
Позики на право власності на автомобіль часто передбачають додаткові комісії, що може суттєво збільшити вартість позики. Якщо позичальник не може здійснити свої платежі, він може вибрати повернення позики на новий продовжений термін погашення. За таких обставин новий кредит, ймовірно, передбачатиме додаткові комісії, а також вищу процентну ставку. Якщо позичальник і надалі не може повернути борг, його автомобіль може бути повернутий і проданий позикодавцем.
Позики на право власності на автомобіль зазвичай видаються на відносно невеликі суми від декількох сотень до декількох тисяч доларів. Точний залишок обчислюється на основі ринкової вартості автомобіля, переданого в заставу, при цьому сума позики часто коливається від 25% до 50% вартості автомобіля.
Заявки на отримання кредиту на право власності на автомобіль можна заповнити в Інтернеті або в магазині. У будь-якому випадку заявнику потрібно буде пред’явити доказ свого права власності на машину, страховку автомобіля, водійські права та, звичайно, саму машину. Залежно від позикодавця, позичальникові може також знадобитися встановити на автомобіль GPS-трекер, а також пристрій, який відключає запалювання автомобіля, якщо це стане необхідним для повернення автомобіля у власність.
Реальний приклад позики на право власності на автомобіль
Тейлор нещодавно втратив роботу, і вони намагаються знайти засоби, щоб дозволити собі майбутню оплату орендної плати. Як короткострокове рішення, вони вирішують позичити гроші, використовуючи позику на право власності на автомобіль під свою машину, яка на сьогодні має ринкову вартість 2500 доларів. Постачальник позики погоджується продовжити кредит на право власності на автомобіль на 1250 доларів.
У процесі подання заявки Тейлор повинен був надати доказ власності на автомобіль, а також додаткову документацію. Процентна ставка була оголошена в розмірі 20% за одномісячну тривалість позики, але Тейлор помилився, припустивши, що процентна ставка була річною. Справжня річна процентна ставка фактично становила 240% – набагато більше, ніж Тейлор прийняв би свідомо.
До кінця місячного терміну Тейлор повинен був повернути 1500 доларів, що значно більше, ніж приблизно 1270 доларів, яких вони очікували. Враховуючи їхнє відчайдушне фінансове становище, Тейлор не зміг знайти додаткових 230 доларів і тому був змушений позбутися титулу на їх машині.