Комерційна позика
Що таке комерційна позика?
Комерційна позика – це механізм фінансування на основі боргу між бізнесом та фінансовою установою, такою як банк. Зазвичай він використовується для фінансування основних капітальних витрат та / або покриття операційних витрат, які компанія може не мати можливості. Дорогі авансові витрати та регуляторні перешкоди часто заважають малому бізнесу мати прямий доступ до ринків облігацій та акцій для фінансування. Це означає, що, на відміну від окремих споживачів, менші підприємства повинні розраховувати на інші продукти кредитування, такі як кредитні лінії, незабезпечені позики або строкові позики.
Ключові винос
- Комерційна позика надається між банком та бізнесом, що використовується для фінансування операційних витрат та капітальних витрат.
- Багато комерційних позик потребують застави, наприклад, майна чи обладнання.
- Компанії, як правило, повинні надавати фінансову звітність, щоб довести свою здатність до погашення.
- Хоча більшість комерційних позик є короткотерміновими, їх можна «прокрутити» або продовжити, щоб продовжити термін дії позики.
Як працюють комерційні позики
Комерційні позики надаються різним суб’єктам господарювання, як правило, для надання короткотермінових потреб у фінансуванні операційних витрат або придбання обладнання для полегшення операційного процесу. У деяких випадках позику можна продовжити, щоб допомогти бізнесу задовольнити більш основні операційні потреби, наприклад, фінансування фонду оплати праці або придбання матеріалів, що використовуються у процесі виробництва та виробництва.
Ці позики часто вимагають, щоб бізнес надав заставу, як правило, у формі основних засобів, які банк може вилучити у позичальника у випадку невиконання зобов’язань або банкрутства. Іноді грошові потоки, отримані від майбутньої дебіторської заборгованості, використовуються як забезпечення позики. Іпотека, видана на комерційну нерухомість, є однією з форм комерційної позики.
Короткий огляд
Комерційні позики найчастіше використовуються для короткострокових потреб у фінансуванні.
Особливі міркування
Як і для майже всіх видів позик, кредитоспроможність заявника відіграє головну роль, коли фінансова установа розглядає питання надання комерційної позики. У більшості випадків бізнес, який претендує на позику, повинен буде представити документацію – як правило, у формі балансів та інших подібних документів – що доводить, що компанія має сприятливий та послідовний грошовий потік. Це гарантує позикодавцю, що позика може і буде повернена відповідно до її умов.
Якщо компанія схвалює комерційну позику, вона може розраховувати на виплату процентної ставки, яка відповідає первісній ставці позики на момент видачі позики. Банки, як правило, вимагають щомісячної фінансової звітності від компанії протягом терміну дії позики, і часто вимагають від компанії страхування будь-яких великих предметів, придбаних за рахунок коштів позики.
Види комерційних позик
Хоча комерційну позику найчастіше розглядають як короткострокове джерело коштів для бізнесу, є деякі банки або інші фінансові установи, які пропонують відновлювані позики, які можуть продовжуватися на невизначений термін. Це дозволяє бізнесу отримувати кошти, необхідні для підтримання поточних операцій та повернення першої позики протягом визначеного періоду часу.
Після цього позика може бути переведена на додатковий або «поновлений» термін позики. Бізнес часто буде шукати комерційну позику, що відновлюється, коли він повинен отримати ресурси, необхідні для обробки великих сезонних замовлень від певних клієнтів, маючи можливість надавати товари додатковим клієнтам.