Безконтактний платіж

Що таке безконтактна оплата?

Термін безконтактний платіж стосується безпечного способу придбання споживачами продуктів або послуг за допомогою дебету, кредиту, смарт-картки або іншого платіжного пристрою за допомогою технології радіочастотної ідентифікації (RFID) та ближнього зв’язку (NFC). Цей спосіб оплати працює, торкаючись платіжної картки або іншого пристрою біля терміналу торгового пункту, оснащеного технологією безконтактних платежів. Деякі банки та роздрібні торговці також називають безконтактний платіж терміном “торкніться і піди” або “торкніться”.

Як працює безконтактний платіж

Безконтактний платіж дозволяє споживачам оплачувати товари та послуги за допомогою своїх чіп-картки – або інших платіжних пристроїв без необхідності проводити пальцем, вводити персональний ідентифікаційний номер (PIN) та / або підписувати транзакція. Торговці, які приймають безконтактні платежі, мають термінали торгових точок із спеціальним символом, що ідентифікує технологію, яка схожа на логотип wifi, але повернена на бік.

Ось як це працює. Коли система продавця пропонує клієнту здійснити платіж, вони підносять картку між символом безконтактної оплати на терміналі. Інформація передається в електронному вигляді, використовуючи інформацію з чіпа з картки в банк. Коли система приймає кран, вона подає сигнал клієнту звуковим сигналом, зеленим світлом або галочкою. Після отримання схвалення транзакція завершена.

З ростом бездротових технологій та популярністю інтелектуальних пристроїв споживачі можуть також підключати свої кредитні картки до пристрою – смартфона, розумного годинника або фітнес-трекера – для оплати за допомогою безконтактної системи.Це робиться шляхом завантаження платіжного додатку, такого як Apple Pay, що дозволяє споживачам надійно зберігати інформацію про кредитну та дебетову картки для здійснення покупок, натискаючи на смартфон або Apple iWatch.

У більшості випадків розмір операцій на картках обмежений для безконтактних платежів. Допустима сума для безконтактної операції залежить від країни та банку. Деякі продавці та роздрібні торговці можуть встановити низький ліміт для своєї водопровідної системи з метою подальшого запобігання шахрайству, тоді як інші все ще дозволяють здійснювати великі транзакції. Великі доларові суми можуть вимагати підпису до їх затвердження.

Переваги та недоліки безконтактних платежів

Шахраї можуть красти та клонувати інформацію з магнітних смуг на звороті платіжних карток. Це дозволяє їм клонувати інформацію та робити нові картки, що призводить до шахрайства та крадіжки особистих даних. Безконтактні платежі знижують ризик як для споживача, так і для продавця. Це тому, що вони більш безпечні, ніж використання магнітних смужок на зворотному боці платіжних карток. Інформація, що надходить через торговий термінал за допомогою безконтактної оплати, навпаки, зашифрована, тобто її важко перехопити та вкрасти.

Незважаючи на ці функції безпеки, злочинці все ще можуть скидати картки у гаманцях споживачів, використовуючи смартфони для читання. Діапазон, з якого можна прочитати картку, дуже короткий, і навіть якщо злодій досить близько, щоб захопити дані, вони не можуть створити копію картки. Це не стосується карток з магнітними смужками. Тим не менш, чіп-картки та ПІН-картки все ще є найбільш безпечними, оскільки їх не можна дублювати і вимагають даних, які не містяться ніде більше на картці.

Тепер споживачі можуть оскаржувати шахрайські транзакції та отримувати картки на заміну.Існують також захисні рукави та гаманці для карток, які в першу чергу заважають читачам дістатися до даних вашої картки.Починаючи з 2015 року, продавці та компанії, що продають кредитні картки, несли відповідальність за будь-яку шахрайську діяльність, що відбувалася через їх системи, якщо у них не було технології чіпів.

Історія безконтактних платежів

Безконтактні платежі існували з 1990-х років, і лише кілька торговців та роздрібних торговців використовували цю технологію в той період. З тих пір він охопив тисячі банків, компаній, що займаються кредитними картками, торговців та роздрібних торговців по всьому світу.

Транзитний орган Південної Кореї в Сеулі запропонував одну з перших у світі безконтактних платіжних систем.Запущена в 1995 році, система згодом стала називатися UPass, пропонуючи гонщикам швидкий і простий спосіб оплати поїздок на автобусі за допомогою безконтактної системи.  Mobil запропонував одну з перших безконтактних платіжних систем, що називається Speedpass, у 1997 році, що дозволило клієнтам платити за газ за допомогою спеціального плівки, завантаженого готівкою на заправних станціях.  Безконтактна система стала популярною у Сполученому Королівстві після того, як лондонське транзитне агентство запровадило свою систему безкоштовної безконтактної системи Oyster Card для транзитних пасажирів для використання в метро.  У 2014 році агентство почало пропонувати пасажирам можливість використовувати безконтактні кредитні та дебетові картки для використання в транзитній системі.

Американський ринок значно повільно приймав безконтактні платежі.Приблизно 20% трансакцій, що відбуваються в Австралії, Канаді, Південній Кореї та Великобританії, здійснюються за допомогою безконтактних методів оплати, згідно з доповіддю консалтингової фірми AT Kearney за 2018 рік.Згідно з повідомленням, американці як і раніше використовують фізичну готівку більше, ніж платіжні картки, на майже 50 мільярдів операцій з готівкою щороку, або 26% від усіх споживчих платіжних операцій.Через обсяги роздрібної торгівлі та банків американський ринок є більш фрагментованим.