Фінансова енциклопедія

Фінансова грамотність

Що таке фінансова грамотність?

Фінансова грамотність – це здатність розуміти та ефективно використовувати різні фінансові навички, включаючи управління особистими фінансами, складання бюджету та інвестування. Фінансова грамотність – основа ваших відносин з грошима, і це життєва подорож навчання. Чим раніше ви почнете, тим краще вам буде, бо освіта є запорукою успіху, коли справа стосується грошей.

Прочитайте далі, щоб дізнатись, як ви можете стати фінансово грамотними та спроможними орієнтуватися у складних, але критичних водах особистих фінансів. І як тільки ви навчитесь, спробуйте передати знання своїй родині та друзям. Багато людей вважають грошові справи залякуючими, але ними не обов’язково, тому поширюйте новини на своїх прикладах.

Ключові винос

  • Термін “фінансова грамотність” стосується різноманітних важливих фінансових навичок та концепцій.
  • Люди, які є фінансово грамотними, як правило, менш вразливі до фінансових шахрайств.
  • Потужний фундамент фінансової грамотності може допомогти підтримати різні життєві цілі, такі як заощадження для навчання чи виходу на пенсію, відповідальне використання боргу та ведення бізнесу.

Розуміння фінансової грамотності

В останні десятиліття фінансові продукти та послуги набувають все більшого поширення у всьому суспільстві.Тоді як попередні покоління американців могли купувати товари переважно готівкою, сьогодні популярні різні кредитні продукти, такі як кредитні та дебетові картки та електронні перекази.Справді, опитування Федерального резервного банку Сан-Франциско за 2019 рік показало, що споживачі віддали перевагу готівковим платежам лише у 22% транзакцій, надаючи перевагу дебетовим карткам на 42% та кредитним карткам на 29%.

Інші продукти, такі як іпотечні кредити, студентські позики, медичне страхування та інвестиційні рахунки, що здійснюються самостійно, також зросли у значенні. Це зробило ще більш важливим для людей зрозуміти, як ними відповідально користуватися.

Хоча існує багато навичок, які можуть потрапити під парасольку фінансової грамотності, популярні приклади включають бюджетування домогосподарств, складні відсотки та тимчасова вартість грошей.Враховуючи важливість фінансів у сучасному суспільстві, відсутність фінансової грамотності може мати велику шкоду для довгострокового фінансового успіху людини.На жаль, дослідження показали, що фінансова неграмотність є дуже поширеною, оскільки Орган регулювання фінансової галузі (FINRA) підрахував, що близько 66% американців не має її.

Неграмотність у фінансовому плані може призвести до низки підводних каменів, таких як, швидше за все, накопичення нестабільного боргу через погані рішення щодо витрат або відсутність довгострокової підготовки.Це в свою чергу може призвести до поганого кредитування, банкрутства, вилучення житла та інших негативних наслідків.На щастя, зараз є більше, ніж будь-коли, ресурсів для тих, хто бажає навчитися світові фінансів.Одним з таких прикладів є спонсорована урядом Комісія з фінансової грамотності та освіти, яка пропонує цілий ряд безкоштовних навчальних ресурсів.

Короткий огляд

Фінансова грамотність може допомогти захистити людей від того, щоб вони не стали жертвами фінансових шахрайств – виду злочину, який стає все більш звичним явищем – особливо під час епідемії COVID-19, яка змусила клієнтів переходити через Інтернет у великій кількості.

Стратегії вдосконалення навичок фінансової грамотності

Розвиток фінансової грамотності для покращення ваших особистих фінансів передбачає вивчення та відпрацювання різноманітних навичок, пов’язаних із складанням бюджету, управлінням та погашенням боргів, розумінням кредитних та інвестиційних продуктів. Ось кілька практичних стратегій, які слід розглянути.

  • Створіть бюджет – відстежуйте, скільки грошей ви отримуєте щомісяця, порівняно із тим, скільки ви витрачаєте на аркуші Excel, на папері чи в програмі бюджетування. Ваш бюджет повинен включати дохід (зарплатні, інвестиції, аліменти), постійні витрати (орендні / іпотечні платежі, комунальні послуги, виплати за кредитом), дискреційні витрати (необов’язкові речі, такі як харчування, покупки, поїздки) та заощадження.
  • Сплатіть собі першим – для накопичення заощаджень ця стратегія зворотного бюджетування передбачає вибір цілі заощадження – скажімо, першого внеску за будинок – вирішення того, скільки ви хочете внести до цього щомісяця, та відкладання цієї суми перед тим, як розподілити решту ваших витрат.
  • Оперативно оплачуйте рахунки – стежте за щомісячними рахунками, переконуючись, що платежі постійно надходять вчасно. Подумайте про те, щоб скористатися перевагами автоматичного списання коштів із розрахункового рахунку чи додатків для оплати рахунків та підписатися на нагадування про оплату (електронною поштою, телефоном або текстом).
  • Отримайте свій кредитний звіт – раз на рік споживачі можуть запитувати безкоштовний кредитний звіт у трьох основних бюро кредитних історій – Experian, Equifax та TransUnion – через створений федеральними органами веб-сайт AnnualCreditReport.com. Перегляньте ці звіти та оскаржте помилки, повідомивши кредитне бюро про неточності. Оскільки ви можете отримати їх три, розгляньте можливість розподілу своїх запитів протягом року, щоб регулярно контролювати себе.

Короткий огляд

Через пандемію COVID-19 три основні кредитні бюро пропонують безкоштовні щотижневі кредитні звіти до квітня 2022 р.

  • Перевірте свою кредитну оцінку. Наявність хорошої кредитної оцінки допомагає отримати серед найкращих процентних ставок за позиками та кредитними картками. кредит та коефіцієнти використання кредиту.
  • Управління боргом – використовуйте свій бюджет, щоб не втрачати борг, зменшуючи витрати та збільшуючи погашення. консолідувати позики або знайти програму консультування з боргів.
  • Інвестуйте у своє майбутнє – якщо ваш роботодавець пропонує пенсійний накопичувальний рахунок у розмірі 401 (к), обов’язково підпишіться та внесіть максимум, щоб отримати збір роботодавця. Розгляньте можливість відкриття індивідуального пенсійного рахунку (ІРА) та створення диверсифікованого інвестиційного портфеля акцій, фіксованого доходу та товарів. Якщо потрібно, зверніться за фінансовою консультацією до професійних радників, які допоможуть визначити, скільки грошей вам знадобиться для комфортного виходу на пенсію та розробити стратегію досягнення своєї мети.

Приклад фінансової грамотності

Емма – вчитель середньої школи, яка намагається інформувати своїх учнів про фінансову грамотність за своєю навчальною програмою. Вона навчає їх основам різних фінансових тем, таких як особисте бюджетування, управління боргами, освіта та пенсійне заощадження, страхування, інвестиції та навіть податкове планування. Емма вважає, що, хоча ці предмети можуть не бути особливо актуальними для її учнів протягом шкільних років, вони, тим не менш, виявляться цінними протягом усього життя.

Розуміння таких понять, як процентні ставки, альтернативні витрати, управління боргом, складені відсотки та складання бюджету, може допомогти її студентам управляти студентськими позиками, на які вони можуть покластися для фінансування своєї коледжної освіти, та утримувати їх від накопичення небезпечного рівня боргу ставлять під загрозу їхні кредитні бали. Так само вона очікує, що певні теми, такі як податки на прибуток та планування виходу на пенсію, з часом виявляться корисними для всіх студентів, незалежно від того, чим вони в кінцевому підсумку займаються після закінчення школи.

Питання що часто задаються

Чому фінансова грамотність важлива?

Відсутність фінансової грамотності може призвести до ряду підводних каменів, таких як накопичення нестійкого боргу через погані рішення щодо видатків або відсутність довгострокової підготовки. Це, в свою чергу, може призвести до поганого кредитування, банкрутства, вилучення житла або інших негативних наслідків.

Як я можу отримати фінансову грамотність?

Фінансова грамотність передбачає вивчення та відпрацювання різноманітних навичок, пов’язаних із складанням бюджету, управлінням та погашенням боргів, розумінням кредитних та інвестиційних продуктів. Основні кроки для покращення ваших особистих фінансів включають створення бюджету, відстеження витрат, старанність щодо своєчасних платежів, розважливість щодо економії грошей, періодичну перевірку вашого кредитного звіту та інвестування на ваше майбутнє.

Які популярні правила особистого бюджету?

Два найпоширеніші методи особистого бюджетування – це правила 50/30/20 та 70/20/10, і їх простота робить їх популярними. Перша з них передбачає розподіл вашої податкової ставки після сплати податків, оплати доходу на дому на три сфери – потреби (50%), потреби (30%) та заощадження (20%). Правило 70/20/10 також слідує подібному плану, рекомендуючи розділити ваш дохід після сплати податків та вивезти додому на сегменти, що забезпечують витрати (70%), заощадження або зменшення боргу (20%), а також інвестиції та благодійність пожертви (10%).