Фінансова енциклопедія

Гарант

Що таке гарант?

Гарант – це фінансовий термін, що описує фізичну особу, яка обіцяє сплатити борг позичальника у випадку, якщо позичальник не виконає зобов’язання за позикою. Гаранти передають в заставу власні активи як заставу під позики. У рідкісних випадках фізичні особи виступають власними поручителями шляхом застави власних активів під позику. Термін “гарант” часто замінюється терміном “поручитель”.

Ключові винос

  • Гарант гарантує виплату боргу позичальника у випадку, якщо позичальник не виконує зобов’язання за позикою.
  • Гарант гарантує позику, передаючи їх активи в заставу.
  • Гарант також описує особу, яка підтверджує особу, яка намагається отримати роботу або отримати паспорт.
  • На відміну від співпідписувача, поручитель не претендує на актив, придбаний позичальником.
  • Якщо позичальник не сплачує кредит, гарант несе відповідальність за непогашене зобов’язання, яке він повинен виконати, інакше проти них може бути подано судовий позов.

Розуміння гаранта

Гарант, як правило, старше 18 років і проживає в країні, де відбувається угода про оплату. Гаранти, як правило, демонструють зразкову кредитну історію та достатній дохід для покриття виплат за кредитом, якщо і коли позичальник не виконує зобов’язання, тоді кредитор може арештувати активи гаранта. І якщо позичальник хронічно здійснює платежі із запізненням, поручитель може бути на завадці щодо додаткових боргів за відсотками або пені.

Види поручителів

Існує безліч різних сценаріїв, коли потрібно було б використовувати гаранта. Це варіюється від допомоги людям з поганою кредитною історією до простої допомоги людям без достатньо високого доходу. Поручителям також не обов’язково потрібно нести відповідальність за всі грошові зобов’язання в гарантії. Нижче наводяться різні ситуації, які вимагають гаранта, а також тип гаранта в конкретній гарантії.

Гаранти як сертифікатори

Окрім того, що поручають свої активи як заставу під позики, гаранти можуть також допомогти фізичним особам отримати роботу та забезпечити паспортні документи. У цих ситуаціях гаранти підтверджують, що вони особисто знають заявників та підтверджують їх особу, підтверджуючи посвідчення особи з фотографією.

Обмежений проти необмежений

Як визначено в умовах договору позики, гарант може бути обмеженим або необмеженим щодо графіків та рівнів фінансової участі. Приклад: обмежений поручитель може попросити гарантувати позику лише до певного часу, після чого позичальник самостійно бере на себе відповідальність за решту платежів і самостійно зазнає наслідків несплати.

Обмежений поручитель може також нести відповідальність лише за забезпечення певного відсотка позики, що називається штрафною сумою. Це відрізняється від необмежених поручителів, які несуть відповідальність за всю суму позики протягом усього терміну дії договору.

Інші контексти для поручителів

Гарантами користуються не лише позичальники з поганою кредитною історією. Важливо: орендодавці часто вимагають від орендодавців нерухомості вперше надати гарантів оренди. Зазвичай це трапляється зі студентами коледжів, батьки яких виконують роль гаранта, на випадок, якщо орендар не може зробити орендну плату або достроково порушить договір оренди.

Гаранти проти співпідписників

Гарант відрізняється від співпідписувача, котрий є співвласником активу і чиє ім’я вказано в заголовках. Домовленості про співпідписання, як правило, відбуваються, коли кваліфікаційний дохід позичальника менший за показник, передбачений вимогою позикодавця. Це відрізняється від поручителів, які вступають лише тоді, коли позичальники мають достатній дохід, але їм заважає погана кредитна історія. Співпідписувачі ділять право власності на актив, тоді як гаранти не претендують на актив, придбаний позичальником.

Однак у випадку, якщо позичальник має претензію до третьої сторони, яка спричинила невиконання зобов’язань, гарант має право застосувати процес, який називається « суброгація » («крок у взуття позичальника») з метою відшкодування збитків.

Наприклад, у договорі оренди співпідписувач відповідає за оренду з першого дня, тоді як гарант відповідає за орендну плату лише в тому випадку, якщо наймач не здійснить платіж. Це також стосується будь-якої позики. Гаранти отримують повідомлення лише у випадку, якщо позичальник не виконує зобов’язання, а не про будь-які платежі до цього.

Короткий огляд

У разі невиконання зобов’язань кредитна історія гаранта може зазнати негативних наслідків, що може обмежити їхні власні шанси забезпечити позики в майбутньому.

По суті, співпідписувач бере на себе більшу фінансову відповідальність, ніж гарант, оскільки співпідписувач несе однакову відповідальність з моменту настання угоди, тоді як гарант несе відповідальність лише тоді, коли основна сторона договору не виконує своє зобов’язання.

Переваги та недоліки поручителів

За домовленістю з поручителем переваги, як правило, лежать на первинній стороні договору, тоді як недоліки, як правило, належить гаранту. Наявність гаранта означає, що позика або угода має вищі шанси бути затвердженими та набагато швидше. Швидше за все, це може дозволити більше позичати і отримувати кращу процентну ставку. Хоча позики з поручителями, як правило, мають вищі процентні ставки.

Короткий огляд

У договорі оренди житла один із способів уникнути потреби в гарантії – це сплата авансової плати за кілька місяців, якщо ви в змозі це зробити.

Недоліки у гаранта. Якщо особа, якій ви гарантуєте, не сплачує своїх зобов’язань, то ви знаходитесь на заваді щодо суми. Якщо у вас немає фінансової ситуації для здійснення платежів, ви все одно несете відповідальність за суму, і ваш кредитний рейтинг буде негативно позначений, і проти вас можуть бути вжиті юридичні дії. Крім того, якщо ви гарантуєте позику, ваша можливість позичити додаткові гроші на щось інше обмежена, оскільки ви прив’язані до існуючих зобов’язань.

Плюси

  • Позичальнику набагато легше отримати позику чи оренду.

  • Дозволяє можливість позичати більшу суму.

  • Може допомогти позичальникові покращити свою кредитну історію.

Мінуси

  • Гарант може нести відповідальність за непогашене зобов’язання.

  • Кредитний рейтинг гаранта може негативно позначитися.

  • Можливість отримати чергову позику для окремого користування обмежена.

Поширені запитання щодо гаранта

Гарант є співпідписником?

Хоча терміни використовуються як взаємозамінні, вони обидва різні. Співпідписувач бере на себе рівну відповідальність в угоді, є співвласником активу та відповідає за платежі з самого початку угоди. Гарант несе відповідальність за платежі лише після того, як основна сторона угоди не виконає зобов’язання, а потім про це повідомляє позикодавець. Співпідписувач несе більше фінансової відповідальності, ніж гаранта.

Чи є батько поручителем?

Батьки можуть виступати гарантами і часто роблять для дитини перше майно, яке орендує дитина, оскільки доходи дитини, як правило, недостатньо високі в молодому віці.

Як Ви кваліфікуєтесь як Гарант?

Різні угоди та різні кредитори мають різні вимоги до гаранта. Як мінімум, поручитель повинен мати високий кредитний рейтинг без будь-яких питань у своєму кредитному звіті. Вони також повинні мати дохід, який дорівнює певному кратному щомісячних або річних виплат.

Скільки потрібно заробити, щоб бути гарантом?

Не існує конкретної суми, яку людина повинна заробити, щоб бути гарантом. Сума безпосередньо стосується відповідного кредиту або орендної плати за нерухомість. Що стосується договорів оренди, орендодавці зазвичай очікують, що гарант матиме щорічний дохід, який щонайменше перевищує місячну оренду.

Що відбувається, якщо поручитель не може сплатити?

Якщо поручитель не може заплатити, вони і орендар відповідають за зобов’язаннями. Кредитор розпочне процедуру стягнення як поручителя, так і орендаря, що негативно вплине на кредитний профіль обох.

Суть

Гарант – це фізична особа, яка погоджується сплатити борг позичальника у випадку, якщо позичальник не виконує свої зобов’язання. Гарант не є основною стороною угоди, але вважається додатковим комфортом для позикодавця. Гарант матиме високий кредитний рейтинг і отримає достатній дохід для виконання зобов’язання.

Наявність поручителя за кредитним договором дуже приносить користь позичальнику. Це дозволяє затвердити угоду набагато швидше і часто на вищу суму.

Якщо позичальник не виконує зобов’язання, гарант повинен виконати зобов’язання. Якщо цього не сталося, вони все ще несуть відповідальність і можуть пред’явити позов проти них за непогашену суму. Вони також побачать негативний вплив на свою кредитну оцінку.