Фінансова енциклопедія

Асоціація страхових гарантій

Що таке асоціації страхових гарантій?

Асоціації страхових гарантій – це санкціоновані державою організації, які захищають страхувальників та заявників у разі пошкодження страхової компанії або її неплатоспроможності. Асоціації страхових гарантій – це юридичні особи, члени яких дають гарантії та забезпечують механізм вирішення претензій.

Ключові винос

  • Асоціація страхових гарантій захищає страхувальників та заявників у разі знецінення або неспроможності страхової компанії.
  • Повноваження їм надає державний уповноважений зі страхування.
  • Оцінки страховиків-членів, разом з активами страховика, використовуються для виплати покритих вимог страхувальників неплатоспроможної компанії – до встановлених законом лімітів.

Розуміння асоціацій страхових гарантій

Провал страхової компанії відрізняється від провалу інших фірм, оскільки страхові компанії регулюються штатами, в яких вони зареєстровані для ведення бізнесу, і не мають захисту, передбаченого федеральними законами про банкрутство. Уповноваженим державного страхування доручено перевіряти фінансовий стан страхових компаній, що працюють у їхній штаті, а у випадку неплатоспроможності повинен виконувати обов’язки адміністратора майна.

Асоціації страхових гарантій надають свої повноваження державному уповноваженому з питань страхування, а їх обов’язки та зобов’язання викладені в плані діяльності. 

Усі штати США мають асоціацію страхових гарантій. Рада директорів (СД) призначається кожному для того, щоб гарантувати, що організація здатна ефективно і задовольнити законні очікування, перераховані в плані роботи.

Асоціація представляє щорічний звіт державному уповноваженому з питань страхування, де викладається діяльність, яку вона здійснила протягом року, а також доходи та будь-які виплати, які вона могла здійснити.

Короткий огляд

Страховики повинні брати участь у гарантійному фонді держави, де вони мають ліцензію.

Вимоги до асоціації страхових гарантій

Якщо компанія, як видається, ризикує виконати свої зобов’язання, її можна визнати знеціненою, і в цьому випадку уповноважений визначить кроки, які повинна вжити страхова компанія для зменшення ризику протягом розумного періоду часу.

Якщо страхова компанія не може виконати свої зобов’язання, вона вважається неплатоспроможною, вимагаючи від державного уповноваженого з питань страхування, правління державної асоціації страхових гарантій та судів визначити спосіб оплати покритих вимог страховика.

Асоціація має у своєму розпорядженні декілька варіантів сплати цих вимог. Перший – це оцінка страхових компаній, подібних до неплатоспроможних. Потім ці компанії платять асоціації за оцінку. Асоціація використовує ці гроші разом з будь-якими активами неплатоспроможної компанії для погашення цих вимог. Інші варіанти включають розширення страхового покриття через саму асоціацію або надання дозволу іншим страховим компаніям взяти на себе існуючі поліси неплатоспроможних компаній.

Особливі міркування

Покриття, що надається гарантійними асоціаціями, відрізняється від штату до штату. Однак більшість штатів пропонують щонайменше такі розміри покриття (або більше), які визначені в Типовому законі про асоціацію страхування життя та медичного страхування

Існує обмеження у вигодах, на які люди можуть претендувати через спілкування з неплатоспроможними страховиками. І неважливо, чи є у них одна чи кілька політик. У більшості штатів це обмежено 300 000 доларів. Страхові компанії, які перебувають на реабілітації, не вважаються неплатоспроможними. Це означає, що невиплачені вимоги не виплачуються державними гарантійними фондами.