Міжчасовий вибір
Що таке тимчасовий вибір?
Міжчасовий вибір – це економічний термін, що описує, як поточні рішення впливають на те, які варіанти стануть доступними в майбутньому. Теоретично, не споживаючи сьогодні, рівні споживання можуть суттєво зрости в майбутньому, і навпаки.
Ключові винос
- Міжчасовий вибір стосується таких рішень, як звички щодо витрат, прийнятих найближчим часом, які можуть вплинути на майбутні фінансові можливості.
- Теоретично, не споживаючи сьогодні, рівні споживання можуть суттєво зрости в майбутньому, і навпаки.
- Перевага зосереджуватися на поточному споживанні змушує багатьох людей робити міжчасовий вибір, який відповідає короткотерміновим потребам і потребам.
Розуміння міжчасового вибору
Багато з наших рішень мають наслідки для майбутнього. Наприклад, вирішення того, скільки грошей витратити сьогодні, а скільки білки, може сильно вплинути на якість нашого життя як зараз, так і в наступні роки.
Для компаній різні інвестиційні рішення передбачають тимчасовий вибір. З іншого боку, для приватних осіб рішення, прийняті в найближчій перспективі, які можуть вплинути на майбутні фінансові можливості, стосуються здебільшого заощаджень та виходу на пенсію.
Людина, яка заощаджує сьогодні, споживає менше, що спричиняє занепад їхньої поточної корисності. З часом економія зростає, збільшуючи кількість товарів, які людина може споживати, а отже, і майбутню корисність людини.
Більшість людей, як правило, обмежені бюджетними обмеженнями, які заважають їм споживати в міру своїх бажань. Тим не менше, теоретики поведінкових фінансів, як правило, вважають, що нинішня упередженість є загальною, припускаючи, що люди воліють витрачати зараз, незалежно від впливу, який це може мати в подальші роки.
Короткий огляд
Люди зазвичай роблять міжчасовий вибір, який відповідає короткотерміновим потребам та потребам, а не довгостроковим цілям.
Приклад міжчасового вибору
Якщо фізична особа робить непомірні покупки, наприклад, платить за всесвітню відпустку, яка перевищує їх звичайний бюджет і потребує додаткового фінансування, це може мати значний вплив на довгострокові статки людини. Фізична особа може взяти особисту позику, максимально використати кредитні картки або, коли це можливо, навіть зняти кошти з пенсійних рахунків, щоб покрити витрати.
Здійснення такого вибору зменшило б активи, якими має людина можливість продовжувати зберігати на пенсію. Людині, можливо, доведеться фінансувати додаткові форми доходу для збільшення своєї заробітної плати, щоб компенсувати зменшення активів.
Це може ще більше посилитися, якщо непередбачені події вплинуть на поточний дохід. Наприклад, раптова втрата роботи може ускладнити відшкодування останніх витрат і виділення коштів на пенсію. Якщо споживач здійснив значну покупку, а потім був звільнений, їх тимчасовий вибір у поєднанні з цими зовнішніми факторами може змінити їхні подальші можливості.
Можливо, особа планувала вийти на пенсію до певного віку або хотіла закінчити виплату іпотеки. Дефіцит активів може означати перенесення виходу на пенсію або вилучення другої іпотеки, щоб допомогти вирішити найближчі проблеми.
Інші типи міжчасового вибору
Рішення щодо працевлаштування також можуть враховувати міжчасовий вибір. Професіоналу можуть бути запропоновані дві можливості працевлаштування із зарплатою, яка залежить від інтенсивності та вимог до ролі.
Одне положення може бути напруженим, вимагаючи тривалих годин. Компенсація також може бути вищою, ніж стандартна для такої посади.
Як тимчасовий вибір, прийняття такої роботи може дати більше можливостей для подальших пенсійних планів. І навпаки, прийняття роботи, яка пропонує нижчу зарплату, але кращий баланс між роботою та особистим життям, може означати меншу кількість варіантів виходу на пенсію з меншим доступним фінансуванням.