Зв’язаний рахунок для переказу
Що таке зв’язаний рахунок для переказу?
Зв’язаний переказний рахунок – це коли рахунки, що знаходяться у фізичній особі у фінансовій установі, пов’язані між собою, щоб забезпечити переказ коштів між собою та з них. Найпоширеніші зв’язані переказні рахунки – з ощадних на чекові та рахунки кредитних карток. Метою використання пов’язаних переказних рахунків є уникнення нарахування відсотків або штрафу за овердрафтами, використовуючи кошти, припарковані на ощадному рахунку.
Розуміння пов’язаного облікового запису переказу
Наприклад, скажімо, у вас є чековий рахунок із залишком 1500 доларів на щомісячні витрати, кредитна картка з кредитним лімітом 2000 доларів та ощадний рахунок, який виплачує вам щорічні відсотки 2% та має залишок 10 000 доларів. Процентна ставка по овердрафту об’єкта на розрахунковий рахунок становить 7%; перевищення ліміту на кредитній картці призведе до штрафу в розмірі 50 доларів США плюс відсотків у розмірі 20%.
Ви встановлюєте пов’язані перекази, які автоматично (a) перераховують кошти з вашого ощадного рахунку на ваш розрахунковий рахунок, якщо він перевитрачений, і (b) переказує кошти з вашого ощадного рахунку на рахунок вашої кредитної картки для погашення залишку на картці за місяць- або якщо ви перевищили кредитний ліміт до кінця місяця.
Припустимо, у вас є великі витрати на святкові покупки в грудні, і ви витратите 2500 доларів зі свого поточного рахунку та стягніть 3000 доларів на кредитній картці. На щастя, ваша передбачливість у створенні пов’язаних рахунків для переказу допоможе вам заощадити.
Якщо у вас не було зв’язаних переказних рахунків, овердрафт на розрахунковому рахунку коштував би вам 5,83 дол. США щомісячних відсотків (тобто {1000 дол. США 7%} / 12), тоді як перевищення ліміту на кредитній картці коштувало б тобі 50 дол. 50 доларів щомісячних відсотків (відсотки приймаються на повному залишку на карті 3000 доларів) на загальну суму 105,83 доларів.
Але, використовуючи пов’язані перекази зі свого ощадного рахунку, ви уникаєте відсотків у 5,83 доларів за овердрафт на чековому рахунку, а також штрафу в 100 доларів та відсотків на залишку на картці. Повна сплата залишку на карті в розмірі 3000 доларів США, плюс переказ 1000 доларів на розрахунковий рахунок, призведе до виснаження ощадного рахунку на 4000 доларів, що призведе до втрати відсотків у 6,67 доларів. Але це невелика ціна, яку потрібно заплатити, порівняно із 105,83 доларами, які коштували б, якби ваші рахунки не були пов’язані.
Захист від овердрафту
Зазвичай овердрафт відбувається, коли власник рахунку знімає більше, ніж має з свого розрахункового рахунку. Коли це трапляється, з фізичної особи або компанії стягується комісія за NSF (Недостатні кошти) або комісія за овердрафт, яка становить в середньому 35 доларів за транзакцію. Крім того, з нього можуть стягувати комісію за овердрафт, скажімо, 30 доларів США, за затвердження дебетової транзакції, яка перевищує його наявні кошти.
Власник рахунку, який бажає захистити себе, якщо в майбутньому йому не вистачає коштів у майбутньому, може вибрати захист від овердрафту. Захист від овердрафту, по суті, є позикою, яку можна автоматично отримати, якщо на рахунку недостатньо коштів.