Неперсональний терміновий депозит
Що таке неособистий строковий депозит?
Неособистий строковий депозит – це рахунок на фізичною особою, наприклад, корпорацією.
Подібно до строкових депозитних рахунків регулятора, неперсоніальні строкові депозити є процентними рахунками з обмеженнями щодо того, коли кошти можуть бути зняті.
Ключові винос
- Неособисті строкові депозити – це строкові депозити, що зберігаються корпораціями та іншими суб’єктами господарювання, які не є фізичними особами.
- Як і звичайні строкові депозити, вони сплачують відсотки і вимагають, щоб депоновані кошти залишались на рахунку до зазначеної дати погашення.
- Строкові депозити можуть бути корисними для банків, оскільки вони не враховуються до вимог резерву банку.
Розуміння неособистих депозитів у часі
Неособисті строкові депозити – це процентні рахунки, що використовуються вкладниками, такими як корпорації, які не є фізичними особами. Зазвичай вони виплачують помірні суми відсотків через фіксовані інтервали часу та протягом певного періоду часу.
Коли зазначений термін закінчиться, гроші можуть бути вилучені або повернені на інший термін. Гроші не можуть бути зняті до того, як строковий депозит досягне зрілості, або буде застосовано штраф за дострокове зняття коштів. Взагалі кажучи, банку потрібно сповістити принаймні за 30 днів про зняття коштів з неперсонального рахунку строкових депозитів.
Згідно з Розділом 204.2 Положення D, неособисті строкові депозити повинні підлягати мінімальному покаранню за дострокове зняття коштів, якщо термін їх погашення становить 1,5 або більше років. на суму, зняту зі строкового вкладу, і вона повинна бути накладена n будь-яким зняттям коштів, здійсненим між шістьма днями після дати вкладу та 1,5 роками після дати вкладу.
Депозитні сертифікати
Депозитні сертифікати (компакт-диски) іноді називають строковими депозитами, але, строго кажучи, компакт-диск можна легше ліквідувати, ніж строковий депозит.
Як і у випадку з іншими процентними рахунками, чим довше грошей залишається на рахунку, тим більше відсотків збирає вкладник. Прибутковість, пов’язана із строковими депозитами, як правило, вища, ніж прибутків простих ощадних рахунків, хоча, як правило, вона нижча, ніж прибутків акцій або облігацій, на довгостроковій основі. Інші інструменти, такі як ринкові гарантовані інвестиційні сертифікати (GIC), забезпечують прибуток, подібний або більший, ніж більшість строкових депозитів, одночасно гарантуючи вкладену основну суму.
Одна з основних причин того, що строкові депозити, як правило, пропонують вищі відсотки, ніж ощадні рахунки, пов’язана із резервними вимогами банку.Згідно з Положенням Федерального резерву D, неособисті строкові депозити не підпадають під вимогу резервів. Це означає, що банк може вільно інвестувати депоновані кошти до дати погашення.
Приклад реального світу безстрокового депозиту
Як власник XYZ Industries, Емма виконує свої корпоративні банківські вимоги в місцевому банку під назвою ABC Financial. Враховуючи її консервативний темперамент, Емма регулярно інвестує прибуток своєї компанії в неперсональні строкові депозити, що зберігаються в ABC.
Ці рахунки ведуться від імені XYZ Industries. Оскільки XYZ є корпорацією, а не фізичною особою, ці рахунки, таким чином, кваліфікуються як неособисті строкові депозити. Відповідно, ABC може вільно інвестувати депоновані кошти, не впливаючи на вимоги до резервів.
З точки зору Емми, строкові депозити пропонують інвестиції з низьким рівнем ризику, які пропонують відсотки більші, ніж ті, що надаються ощадними рахунками її компанії. В обмін вона визнає, що не зможе зняти депоновані кошти до досягнення терміну їх погашення.