Визначено попередню кваліфікацію
Що таке попередня кваліфікація?
Термін попередня кваліфікація стосується оцінки кредиту, наданого позикодавцем на основі інформації, наданої позичальником. Попередня кваліфікація є умовною і передбачає перевірку позикодавцем кредитоспроможності позичальника перед наданням попереднього дозволу. Кредитори зазвичай використовують це як маркетингову тактику для кредиторів, які прагнуть отримати нових клієнтів, особливо для таких речей, як кредитні картки та іпотечні кредити.
Ключові винос
- Попередня кваліфікація – це оцінка кредиту, наданого позикодавцем на основі інформації, наданої позичальником.
- Попередня кваліфікація є умовною і передбачає перевірку позикодавцем кредитоспроможності позичальника перед наданням попереднього дозволу.
- Кредитори зазвичай використовують попередню кваліфікацію як маркетингову тактику для кредиторів, які прагнуть залучити нових клієнтів.
- Якщо позичальник вирішує подати заявку на заздалегідь затверджену угоду, кредитору все одно потрібно отримати чіткий запит щодо свого кредитного звіту.
Як працює попередня кваліфікація
Попередня кваліфікація – це популярна маркетингова тактика, яка використовується багатьма кредиторами для спонукання нових і існуючих клієнтів подавати заявки на отримання таких кредитних продуктів, як позики, кредитні картки та іпотечні кредити. У більшості випадків попередня кваліфікація – це небажані пропозиції щодо кредитування. Цей процес надає цим споживачам певний пільговий доступ до кредитної програми.
Кредитори використовують існуючу інформацію, що надається споживачами. Це може бути з даних, поданих у попередній заявці, або тому, що споживач вже є замовником. Кредитори також мають кілька взаємовідносин з кредитними агентствами, що дозволяє їм націлювати певні типи позичальників та отримувати пільгові кредитні запити для попередньої кваліфікації. М’які запити не впливають на кредитну оцінку особи. Кредитори, як правило, націлюються на позичальників відповідно до їх кредитної історії. Взаємовідносини з кредитними агентствами дозволяють кредиторам отримувати списки потенційних позичальників у їх цільовому діапазоні балів та отримувати м’які кредитні запити для визначення пропозицій попередньої кваліфікації.
Потенційні позичальники можуть отримати телефонний дзвінок або лист поштою, пропонуючи попередню кваліфікацію на конкретну суму для певного кредитного продукту. Якщо зацікавлений, споживач може зв’язатися з кредиторами, щоб продовжити подання заявки. Це може допомогти збільшити шанси позичальника на прийняття.
Якщо позичальник не отримує пропозицію про попередню кваліфікацію, існує кілька ресурсів, до яких вони можуть звернутися для розуміння, чи може бути попередньо затверджено. Багато кредиторів пропонують інструмент попередньої кваліфікації, який дозволяє позичальнику отримати попереднє схвалення з м’яким запитом, інструмент збору кредитів забезпечує безкоштовну попередню кваліфікацію від декількох постачальників кредитів, що дозволяє позичальнику порівнювати товари між емітентами. Сайти для моніторингу кредитів, такі як Credit Karma, також пропонують попередню кваліфікацію на основі кредитної історії споживачів.
Короткий огляд
Кредитори використовують м’які запити для визначення попередньої кваліфікації, що означає, що вони не впливають на кредитний звіт споживача.
Особливі міркування
Оскільки попередня кваліфікація – це умовні пропозиції, вони не обов’язково гарантують, що фінансова установа видасть комусь таку суму кредиту або взагалі будь-який кредит. Пропозиції попередньої кваліфікації – це просто оцінки та маркетингові документи, які можуть допомогти емітенту кредитів отримати нових клієнтів. Якщо позичальник вирішує подати заявку на попередньо затверджену угоду, кредитору все одно потрібно отримати чіткий запит щодо свого кредитного звіту. Це надає позикодавцю більш вичерпну інформацію про те, чи справді замовник відповідає вимогам, і, якщо прийнято, скільки кредитор позичить.
Позичальники повинні добре розуміти свій кредитний рейтинг та кредитний профіль. Численні запити та відмови щодо кредитування можуть мати значний негативний вплив на кредитний рейтинг позичальника, зменшуючи їх право на отримання кредиту в майбутньому.
1:17
Попередня кваліфікація проти попереднього затвердження
прямої пошти у вигляді листів або електронних листів. Хоча вони можуть здаватися схожими, між ними є певні відмінності.
Хоча попередня кваліфікація, як правило, є першим кроком у процесі кредитного маркетингу, попереднє затвердження – другим кроком у процесі кредитування. Перший вказує на кредитоспроможність, тоді як другий надає позичальникові більш чітку відповідь. Кредитори вимагають від споживачів заповнити кредитну заявку, щоб отримати попереднє схвалення, і можуть надати певний кредитний ліміт після огляду фінансової історії позичальника. У більшості випадків позикодавець надає споживачам умовні зобов’язання. Отже, якщо у позичальника є попереднє затвердження іпотечного кредиту, він може розпочати покупки будинку, який відповідає цьому ціновому діапазону.