Практичне правило
Що таке правило великого пальця?
Емпіричне правило – це евристична настанова, яка надає спрощені поради чи деякі основні набори правил щодо конкретного предмета чи напрямку дій. Це загальний принцип, який дає практичні вказівки щодо виконання або наближення до певного завдання. Як правило, емпіричні правила розробляються в результаті практики та досвіду, а не шляхом наукових досліджень або теоретичної основи.
Ключові винос
- Емпіричне правило – це неофіційна практична порада, що містить спрощені правила, що застосовуються у більшості ситуацій.
- У фінансах існує багато принципових правил, які дають вказівки щодо того, скільки заощадити, скільки заплатити за будинок, куди інвестувати тощо.
- Емпіричні правила не є науковими та не враховують індивідуальні обставини та потреби людини, тому вони можуть не застосовуватися до вашої конкретної ситуації.
Розуміння правил використання великого пальця
Інвестори можуть бути знайомі з різними “фінансовими правилами”, які мають на меті допомогти людям навчитися, запам’ятати та застосувати фінансові рекомендації. Ці основні правила стосуються методів та процедур збереження, інвестування, придбання будинку та планування виходу на пенсію. Хоча емпіричне правило може бути доречним для широкої аудиторії, воно може не застосовуватися універсально до кожної окремої та унікальної ситуації.
Правило 72 є таким швидким, корисною формулою, яка широко використовується для оцінки числа років необхідно подвоїти вкладені гроші при заданої річної норми прибутку. Хоча калькулятори та електронні таблиці мають вбудовані функції для точного підрахунку точного часу, необхідного для подвоєння вкладених грошей, правило 72 стає в нагоді для розумових розрахунків, щоб швидко виміряти приблизне значення.
Приклади фінансових правил
Існує декілька добре відомих фінансових правил, що надають вказівки для інвесторів, включаючи такі вказівки:
- Покупка житла повинна коштувати менше суми, що дорівнює два з половиною роки вашого щорічного доходу.
- Заощаджуйте принаймні 10–15% від доходу на пенсію.
- Майте принаймні п’ять величин вашої валової заробітної плати в якості допомоги на випадок смерті.
- Спочатку виплатіть свої кредитні картки з найвищим відсотком.
- Фондовий ринок має довгострокову середню прибутковість 10%.
- Ви повинні мати фонд надзвичайних ситуацій, що дорівнює шестимісячним витратам на домогосподарство.
- Ваш вік відображає відсоток облігацій, які ви повинні мати у своєму портфелі.
- Ваш вік, віднятий із 100, представляє відсоток запасів, які ви повинні мати у своєму портфелі.
- Збалансований портфель складає 60% акцій, 40% облігацій.
Є також правила для визначення того, скільки чистої вартість вам потрібно буде виходити на пенсію комфортно на звичайний пенсійний вік. Ось розрахунок, який Investopedia використовує для визначення вашої чистої вартості:
- Якщо ви працюєте і отримуєте дохід: ((ваш вік) x (річний дохід домогосподарства)) / 10.
- Якщо ви не отримуєте доходу або ви студент: ((ваш вік – 27) x (річний дохід домогосподарства)) / 10.
Візьміть правила великого пальця із зерном солі
Хоча правила великих пальців корисні людям як загальні рекомендації, вони можуть бути занадто спрощеними у багатьох ситуаціях, що призводить до заниження або завищення потреб людини. Емпіричні правила не враховують конкретні обставини чи фактори, що відбуваються в певний час, або які можуть змінитися з часом, що слід враховувати для прийняття обґрунтованих фінансових рішень.
Наприклад, на обмеженому ринку праці надзвичайний фонд, що становить шість місяців витрат домогосподарств, не враховує можливості тривалого безробіття. Ще одним прикладом є те, що придбання страховки життя, заснованої на кратному доході, не враховує конкретні потреби сім’ї, яка вижила, включаючи іпотеку, потребу в фінансуванні коледжу та збільшений дохід вижилих для непрацюючого чоловіка.