План строкового платежу
Що таке строковий план оплати?
Терміновий план виплат – це тип плану виплат для отримання регульовану процентну ставку, яка змінюється у міру зміни ринкових процентних ставок, а відсотки нараховуються щомісячними платежами, коли їх отримує позичальник.
Ключові винос
- План строкової виплати – це один із видів виплат при зворотній іпотеці.
- У плані строкових платежів позичальник отримує щомісячний платіж, позичений проти вартості свого будинку протягом певного періоду часу.
- Після закінчення строкового плану оплати власник житла не зможе отримувати подальші щомісячні платежі.
- Плани строкових платежів краще підходять особам, які старші за віком, не покладаються на зворотну іпотеку як єдине джерело коштів і мають чітке уявлення про те, скільки часу вони ще проживатимуть у своєму домі.
Розуміння строкового плану виплат
Зворотна іпотека – це іпотека для власників будинків, які мають значний власний капітал та можуть брати позики під вартість свого будинку, щоб отримувати щомісячні платежі. Це протилежність традиційній іпотеці, яка вимагає сплати позики. Зворотна іпотека доступна лише особам віком від 62 років.
План строкових платежів передбачає отримання рівних щомісячних платежів протягом певного періоду часу, визначеного заздалегідь. Щомісячні виплати перевищують план виплат, але особа не отримає подальших виплат після закінчення плану. План виплат за землеволодіння передбачає, що власник житла буде продовжувати жити у своєму домі нескінченно і жити до досягнення ними 100 років.
План строкових платежів може бути хорошим варіантом для тих, хто добре знає, як довго вони планують залишатися в будинку, наприклад, власник будинку, який старший і очікує переїзду до закладу, що проживає через кілька років.
Незважаючи на те, що зворотна іпотека забезпечує щомісячні кошти, слід пам’ятати про додаткові витрати, такі як плата за започаткування, попередня іпотечна страхова премія та щомісячні страхові внески за іпотечне кредитування.
Крім того, важливо бути в курсі подій, які призводять до погашення зворотної іпотеки. Сюди можуть входити, коли останній власник житла, що перебуває під заставою, помирає, якщо житло вже не є основним місцем проживання позичальника, або якщо майно пустує з медичних причин більше 12 місяців або більше шести місяців для немедичних причини.
Недоліки строкового плану виплат
Основним недоліком плану строкових платежів є те, що як тільки термін закінчується, неможливо отримати додаткові кошти зворотної іпотеки з дому, що може бути проблемою, якщо власник житла не має інших активів або доходу.
Позичальник може продовжувати проживати вдома як основне місце проживання після закінчення періоду платежу, доки вони продовжуватимуть відповідати іншим умовам позики, таким як не відставати від податків на майно, страхування власників житла та загального ремонту, але це не вирішує проблеми питання можливої нестачі коштів, на які можна покластися.
План строкової виплати за зворотною іпотекою або взагалі за зворотною іпотекою не рекомендується, якщо особа має намір залишити свій будинок бенефіціарам після їх проходження. Залишок позики збільшується при зворотній іпотеці, а оскільки використовується власний капітал, це зменшує вартість активів, які можна залишити вашим бенефіціарам.
Якщо ваші пільговики успадковують ваш будинок, то їм доведеться погасити залишок позики, що може бути зроблено простим продажем будинку. Якщо вони мають намір утримувати будинок, то вони можуть використати інші ресурси для погашення позики або рефінансування іпотеки.
Особливі міркування
Якщо є два власники житла, і лише один є позичальником на зворотній іпотеці, у іншого власника будинку можуть виникнути проблеми, якщо позичальник помер першим. У цьому випадку власник будинку, який вижив, не отримуватиме подальших щомісячних платежів, оскільки він не є позичальником.
Вони можуть продовжувати жити вдома, але це залежить від того, які закони діють, коли була знята зворотна іпотека. Цей сценарій створив проблеми для деяких домогосподарств, де старший з подружжя взяв зворотну іпотеку лише на своє ім’я.