Чому вибрати рахунок на грошовому ринку замість ощадного?

Якщо ви шукаєте чудовий варіант, щоб заощадити гроші, вам не доведеться йти далі, ніж ваш банк або кредитна спілка. У них є безліч варіантів – варіантів, які дають вам негайний доступ до коштів, одночасно сплачуючи відсотки. Розгляньте можливість розміщення грошей на ощадному рахунку або рахунку на грошовому ринку.

Тут ми перерахували деякі ключові характеристики обох облікових записів і чому ви можете розглянути один із них.

Ощадні рахунки проти рахунків на грошовому ринку

Більшість банків – як традиційні цегельні, так і онлайн-установи – пропонують своїм клієнтам як ощадні рахунки, так і рахунки на грошовому ринку.На перший погляд, ці два рахунки надзвичайно схожі – обидва є депозитними рахунками, які сплачують відсотки.Вони також захищеніФедеральною корпорацією із страхування депозитів (FDIC).Оскільки метою цих рахунків є економія, а не для повсякденних банківських операцій, власники рахунків обмежуються шістьма зняттями коштів на місяць згідно з федеральними правилами.

Пояснення ощадних рахунків

Банки пропонують своїм клієнтам ощадні рахунки як доповнення до їхніх чекових рахунків. Це гарне місце для того, щоб люди протягом короткого періоду витрачали свої гроші на дуже короткострокові потреби, такі як ремонт будинків, відпустка, автомобілі або надзвичайні ситуації, такі як медичні або стоматологічні рахунки.

Банки роблять баланс ощадного рахунку досить простим. Рахунок можна додати на дебетову карту для здійснення депозитів, а також зняття коштів, переказів через Інтернет-банкінг та здійснення банківських платежів безпосередньо на рахунок від інших установ. Їх також можна легко ліквідувати, забезпечуючи тим самим споживачам доступ до коштів. Але власникам рахунків слід пам’ятати, що вони обмежуються шістьма зняттями коштів на місяць. Будь-яка інша дебетова транзакція, що перевищує цю, зазвичай вимагає оплати послуги.

Цей тип рахунку забезпечує власника рахунку дуже низькою, помірною процентною ставкою доходу.За даними FDIC, середня національна процентна ставка для ощадного рахунку із залишком коштів до 100 000 доларів США станом на 8 лютого 2021 року становила 0,80% і не змінювалась для більш високих залишків.  Ці рахунки пропонують нижчі процентні ставки, ніж рахунки на грошовому ринку та інші інвестиції, оскільки фінансові установи обмежені в тому, що вони можуть робити з коштами. Банки, як правило, позичають ці гроші іншим за автокредитування, кредитні лінії та кредитні картки, щоб вони могли заробляти на відсотках, які вони нараховують.

Пояснення рахунків на грошовому ринку

З іншого боку, рахунки на грошовому ринку не такі поширені, як традиційні ощадні рахунки, і пропонуються банками та іншими установами. Їх іноді називають депозитними рахунками на грошовому ринку. Вони можуть мати деякі функції як чекового, так і ощадного рахунку. Власники рахунків можуть мати можливість виписувати чеки та здійснювати операції з дебетовими картками з певними рахунками на грошовому ринку. Вони також мають функцію схожої на ощадний рахунок, коли власники рахунків збирають відсотки на залишок, який вони мають наприкінці кожного місяця.

Більшість рахунків на грошовому ринку, як правило, платять трохи вищу процентну ставку, ніж традиційний ощадний рахунок, що може зробити їх більш привабливими для вкладників.Станом на 8 лютого 2021 року FDIC повідомляв, що середня процентна ставка за рахунком на грошовому ринку становила 0,82% для залишків до 100 000 доларів та 0,86% для тих, хто перевищував 100 000 доларів.

Банки можуть інвестувати вкладники грошових рахунків на депозити на рахунки грошового ринку в короткострокові цінні папери з низьким ризиком, які є високоліквідними. Сюди входять депозитні сертифікати (компакт-диски), державні облігації та інші подібні інвестиції. Коли ці активи дозрівають, вони надають власникам рахунків на грошовому ринку частку відсотків, які вони отримують.

Як і звичайний ощадний рахунок, на рахунках грошового ринку також є обмеження щодо кількості операцій з виведення та дебетування, які вони можуть здійснити. Якщо вони перевищують шість операцій, вони стягують плату. Рахунки на грошовому ринку також мають мінімальні вимоги до балансу. Клієнти, які не виконують необхідний баланс, можуть втратити високі відсотки або виявити, що їх рахунок перетворений на звичайний чековий або ощадний рахунок.