Позика на оборотні кошти – визначення
Що таке позика на оборотний капітал?
Оборотного капіталу кредиту є кредит, який береться фінансувати повсякденну діяльність компанії. Ці позики не використовуються для придбання довгострокових активів чи інвестицій, а використовуються для забезпечення оборотних коштів, що покривають короткострокові операційні потреби компанії.
Ці потреби можуть включати такі витрати, як оплата праці, орендна плата та виплата боргу. Таким чином, позики в оборотний капітал – це просто позикові позики підприємств, які використовуються компанією для фінансування своєї щоденної діяльності.
Ключові винос
- Позика на оборотні кошти – це позика, що береться для фінансування повсякденних операцій компанії.
- Позики з оборотних коштів не використовуються для придбання довгострокових активів чи інвестицій; вони використовуються для забезпечення оборотних коштів для покриття короткострокових операційних потреб компанії.
- Компанії з високою сезонністю або циклічними продажами можуть розраховувати на позики в оборотний капітал, щоб допомогти в періоди зниження ділової активності.
- Позики на оборотні кошти часто пов’язані з особистим кредитом власника бізнесу, тому пропущені платежі або неплатежі можуть пошкодити їхній кредитній оцінці.
Розуміння позик на оборотні кошти
Іноді компанія не має достатньої кількості готівки або ліквідності активів для покриття повсякденних операційних витрат і, отже, забезпечить для цього позику. Компанії з високою сезонністю або циклічними продажами можуть розраховувати на позики в оборотний капітал, щоб допомогти в періоди зниження ділової активності.
Багато компаній не мають стабільного або передбачуваного доходу протягом року. Наприклад, виробничі компанії можуть мати циклічні продажі, що відповідають потребам роздрібних торговців. Більшість роздрібних торговців продають більше продукції протягом четвертого кварталу, тобто у сезон відпусток, ніж у будь-який інший час року.
Щоб забезпечити роздрібну торгівлю належною кількістю товарів, виробники, як правило, проводять більшу частину своєї виробничої діяльності протягом літніх місяців, готуючи товарні запаси на четвертий квартал. Потім, коли настає кінець року, роздрібні торговці скорочують виробничі закупівлі, оскільки вони зосереджуються на продажах через свої запаси, що згодом зменшує виробничі продажі.
Виробники з цим типом сезонності часто вимагають позику на оборотні кошти для виплати заробітної плати та інших операційних витрат протягом тихого періоду четвертого кварталу. Позика, як правило, повертається до того моменту, коли компанія досягне напруженого сезону і більше не потребує фінансування.
Короткий огляд
Пропущені платежі за позикою в оборотний капітал можуть зашкодити кредитній оцінці власника бізнесу, якщо позика пов’язана з їх особистим кредитом.
Види фінансування включають строкову позику, фінансування за рахунком-фактурою – форму короткострокових запозичень, наданих позикодавцем своїм бізнес-клієнтам на основі неоплачених рахунків-фактур. Бізнес-кредитні картки, що дозволяють заробляти винагороди, також можуть забезпечити доступ до оборотних коштів.
Плюси та мінуси позик на оборотні кошти
Безпосередня вигода від позики на оборотний капітал полягає в тому, що її легко отримати та дозволяє власникам підприємств ефективно покривати будь-які прогалини у витратах оборотного капіталу. Інша помітна перевага полягає в тому, що це форма боргового фінансування і не вимагає операцій з пайовим капіталом, тобто власник бізнесу зберігає повний контроль над своєю компанією, навіть якщо потреба у фінансуванні страшна.
Деякі позики з оборотних коштів не забезпечені. Якщо це так, компанія не зобов’язана вносити будь-яке забезпечення для забезпечення позики. Однак лише компанії або власники бізнесу з високим кредитним рейтингом мають право на отримання незабезпеченої позики. Підприємства, у яких майже немає кредиту, повинні сек’юритизувати позику.
Забезпечений оборотний капітал кредит, який потребує в заставі активів може бути недоліком в процес кредитування. Однак існують інші потенційні недоліки у цього виду позики на оборотні кошти. Процентні ставки високі, щоб компенсувати кредитній установі ризик. Крім того, позики на оборотні кошти часто пов’язані з особистим кредитом власника бізнесу, і будь-які пропущені платежі або неплатежі можуть пошкодити їхній кредитній оцінці.