Що ви повинні знати про домашню оцінку

Ключові винос

• Оцінка – це неупереджена професійна думка щодо вартості будинку, яка використовується, коли іпотека бере участь у купівлі, рефінансуванні або продажі цього майна.
• Кваліфікований оцінювач створює звіт на основі візуального огляду, використовуючи нещодавні продажі подібних об’єктів нерухомості, поточні ринкові тенденції та аспекти будинку (наприклад, зручності, план поверху, квадратні метри) для визначення оціночної вартості об’єкта.
• Позичальник зазвичай платить оціночний збір, який може становити кілька сотень доларів.
• Коли оціночна вартість нижча за очікувану, транзакція може бути відкладена або навіть скасована.

Короткий огляд

Дискримінація іпотечного кредитування є незаконною. Бюро фінансового захисту споживачів або до Міністерства житлового будівництва та розвитку міст США (HUD).

Кредитори хочуть переконатись, що власники будинків не надмірно позичають майно, оскільки будинок служить заставою для іпотеки. Якщо позичальник відмовиться від іпотечного кредитування та піде на стягнення, позикодавець продасть будинок, щоб окупити позичені гроші. Оцінка допомагає банку захиститися від кредитування більше, ніж він міг би отримати в такому гіршому випадку.

Процес оцінки та спосіб визначення цінностей

Оскільки оцінка в першу чергу захищає інтереси позикодавця, позикодавець зазвичай замовляє оцінку. Оцінка коштує кілька сотень доларів, і, як правило, позичальник сплачує цей збір.

Згідно з Інститутом оцінки, асоціацією професійних оцінювачів нерухомості,кваліфікований оцінювач повинен мати ліцензію або сертифіковано – як вимагають усі 50 штатів – і бути знайомим з місцевістю.Відповідно до федеральних норм оцінювач повинен бути неупередженим та не мати прямого чи опосередкованого інтересу до операції.

На оціночну вартість нерухомості впливають останні продажі подібних об’єктів нерухомості та поточні ринкові тенденції. Вигоди в будинку, кількість спалень та ванних кімнат, функціональність плану поверху та квадратні метри також є ключовими факторами для оцінки вартості будинку. Оцінювач повинен здійснити повний візуальний огляд інтер’єру та екстер’єру та відзначити будь-які умови, що негативно впливають на вартість об’єкта нерухомості, наприклад необхідний ремонт.

Як правило, оцінювачі використовують єдиний звіт про оцінку житла відФанні Мей для односімейних будинків.Звіт просить оцінювача описати інтер’єр та екстер’єр об’єкта нерухомості, околиці та сусідні продажі.Потім оцінювач надає аналіз та висновки щодо вартості майна на основі їх спостережень.

Звіт повинен містити:

• Карта вулиць, що відображає оцінене майно та порівняні використані продажі
• Зовнішній ескіз будівлі
• Пояснення, як розраховували квадратні метри
• Фотографії будинку передньої, задньої та вуличної сцени
• Фронтальні зовнішні фотографії кожного порівняного використовуваного об’єкта
• Інша відповідна інформація – наприклад, дані про ринкові продажі, державні записи про землю та державні податкові записи – які оцінювач вимагає для визначеннясправедливої ​​ринкової вартості майна.

Короткий огляд

Якщо ви рефінансуєте іпотечний кредит, якщо вартість оцінки становить власний капітал менше ніж 20%, ви застрягнете в оплатіприватного іпотечного страхування (PMI).

Що потрібно знати покупцям дому

Коли ви купуєте житло та маєте контракт, оцінка стане одним із перших кроків у процесі закриття. Якщо оцінка припадає на ціну контракту або вище, транзакція продовжується, як було заплановано. Однак, якщо оцінка нижча за ціну контракту, це може затримати або зірвати транзакцію.

Швидше за все, ні ви, ні продавець не хочете, щоб транзакція провалилася. Як покупець ви маєте перевагу в тому, що низька оцінка може служити інструментом ведення переговорів, щоб переконати продавця знизити ціну. Банк не позичить вам або будь-якому іншому потенційному покупцеві більше, ніж коштує будинок.

Хоча оцінки допомагають покупцям уникнути переплати за будинки, продавець може відчути, що низька оцінка є неточною і не бажає знижувати ціну. Якщо погана оцінка стоїть між вами та вашим придбанням чи продажем житла, подивіться на отримання другої думки через іншу оцінку іншої людини. Оцінювачі можуть помилятися або мати недосконалу інформацію. А ще краще – представити фактичний випадок для вищого значення оригінальному оцінювачу. Вони можуть погодитися з вами та переглянути оцінку.