Домашня іпотека
Що таке іпотека на житло?
Домашня іпотека – це позика, надана банком, іпотечною компанією чи іншою фінансовою установою для придбання резиденції – або первинного, або вторинного, або інвестиційного – на відміну від комерційного або промислового майна. При іпотечному кредитуванні власник майна (позичальник) передає право власності позикодавцю за умови, що право власності повернеться власнику після того, як буде здійснено остаточний платіж по позиці та виконано інші умови іпотеки.
Домашня іпотека – одна з найпоширеніших форм боргу, а також одна з найбільш рекомендованих. Оскільки вони мають забезпечену заборгованість – існує актив (резиденція), який виступає в якості запоруки позики – іпотечні кредити мають нижчі процентні ставки, ніж майже будь-який інший вид позики, який може знайти індивідуальний споживач.
ключові винос
- Домашня іпотека – це позика, надана банком, іпотечною компанією чи іншою фінансовою установою для придбання місця проживання.
- Домашня іпотека матиме фіксовану або плаваючу процентну ставку та тривалість життя від трьох до 30 років.
- Кредитор, який продовжує іпотечний кредит, зберігає право власності на майно, яке воно надає позичальникові, коли іпотека виплачується.
Як працює домашня іпотека
Домашні іпотечні кредити надають набагато ширшій групі громадян шанс володіти нерухомістю, оскільки всю ціну придбання будинку не потрібно надавати заздалегідь. Але оскільки позикодавець фактично володіє правом власності до тих пір, поки діє іпотечний кредит, він має право вилучити одне житло (вилучити його у власника будинку та продати на відкритому ринку), якщо позичальник не може зробити платежі.
Домашня іпотека матиме фіксовану або плаваючу процентну ставку, яка виплачується щомісяця разом із внеском до суми основної позики. В іпотеці з фіксованою ставкою процентна ставка та періодичний платіж, як правило, однакові для кожного періоду. У домашній іпотеці з регульованою ставкою процентна ставка та періодична виплата змінюються. Процентні ставки за іпотечними кредитами з регульованою ставкою, як правило, нижчі за іпотечні кредити з фіксованою ставкою, оскільки позичальник несе ризик збільшення процентних ставок.
У будь-якому випадку, іпотека працює однаково: оскільки власник житла з часом сплачує основну частку, відсотки обчислюються на меншій базі, щоб майбутні виплати за іпотекою застосовувались більше до зменшення основної суми, на відміну від простого сплати процентних зборів.
Короткий огляд
В іпотечній операції позикодавець відомий як іпотекодержатель, а позичальник – іпотекодавець.
Отримання житлової іпотеки
Для отримання іпотеки особа, яка шукає позику, повинна подати кредитору заяву та інформацію про свою фінансову історію, що робиться для того, щоб продемонструвати, що позичальник здатний іпотечного брокера за допомогою у виборі позикодавця.
Процес має кілька етапів. По-перше, позичальники можуть прагнути отримати попередню кваліфікацію. Отримання попередньої кваліфікації передбачає надання банку або позикодавцю загальної фінансової картини, включаючи борг, дохід та активи. Кредитор оглядає все і дає вам оцінку того, скільки ви можете розраховувати на позику. Попередню кваліфікацію можна здійснити по телефону або в Інтернеті, і, як правило, на це не витрачається.
Наступний крок – попереднє затвердження. Ви повинні заповнити офіційну заяву про іпотечний кредит, яка повинна бути попередньо затверджена, і ви повинні надати позикодавцеві всю необхідну документацію для детальної перевірки вашого фінансового стану та поточного кредитного рейтингу. Ви отримаєте умовне зобов’язання у письмовій формі на точну суму позики, що дозволяє шукати житло на рівні або нижче цього рівня цін.
Після того, як ви знайшли потрібне місце проживання, завершальним етапом процесу є зобов’язання щодо позики, яке видається банком лише тоді, коли він затвердив вас як позичальника, а також оселю, про яку йдеться, що означає, що майно є оцінюється за ціною продажу або вище.
Коли позичальник та позикодавець домовляються про умови застави під заставу, позикодавець встановлює заставу на житло як заставу для позики. Ця застава надає позикодавцю право заволодіти будинком, якщо позичальник не сплачує виплати.