Нестраховий інтерес
Що таке страховий інтерес?
Страхові відсотки – це тип інвестицій, який захищає все, що зазнає фінансових втрат. Фізична або юридична особа має страховий інтерес у предметі, події чи дії, коли пошкодження або втрата предмета може спричинити фінансові збитки або інші труднощі. Щоб мати страховий інтерес, фізична або юридична особа має оформити страховий поліс, який захищає дану особу, предмет або подію. Страховий поліс зменшить ризик збитків, якщо щось трапиться з активом, як-от пошкодження або втрата.
Страхові інтереси є основною вимогою для оформлення страхового полісу, який робить суб’єкт господарювання або подію законним, дійсним та захищеним від навмисно шкідливих дій. Люди, які не зазнають фінансових збитків, не мають страхових відсотків. Тому фізична або юридична особа не може придбати страховий поліс, щоб покрити себе, якщо вони насправді не піддаються ризику фінансових втрат.
Розуміння страхових відсотків
Страхування – це метод об’єднаного ризику, який захищає страхувальників від фінансових втрат. Страховики створили багато інструментів для покриття збитків, пов’язаних з різними факторами, такими як автомобільні витрати, витрати на охорону здоров’я, втрата доходу через втрату працездатності, втрата життя та пошкодження майна.
Страховий інтерес стосується конкретно людей або організацій, де обґрунтовано передбачається довголіття або стійкість, за винятком будь-яких непередбачених несприятливих подій. Страхові відсотки страхують від перспективи збитків для цієї особи або організації. Наприклад, корпорація може мати страховий інтерес до головного виконавчого директора (CEO), а команда американського футболу може мати страховий інтерес до зіркового франшизного захисника. Крім того, підприємство може мати страховий інтерес в його з ванними співробітниками, але не його середня людина.
Ключові винос
- Страхові відсотки є основою всіх страхових полісів.
- Страховим інтересом може бути об’єкт, який у разі пошкодження або знищення призведе до фінансових труднощів для страхувальника.
- Щоб здійснити страховий відсоток, страхувальник купує страховку на предмет або організацію, про яку йдеться.
- Поліс не повинен створювати моральної небезпеки, коли страхувальник матиме фінансовий стимул дозволити або навіть спричинити збитки.
Майнові страхові відсотки
Страхування власників житла компенсує страхувальнику, який зазнає значних фінансових збитків, якщо пожежа або інша руйнівна сила руйнує його будинок. Власник житла має страховий інтерес у майні; втрата будинку призведе до катастрофічних втрат для страхувальника. Власник будинку має сенс очікувати довголіття щодо власності на будинок. Отже, власник житла страхується від можливості, що щось непередбачуване завдає шкоди.
Страхувальник може придбати майнове страхування для власного будинку, але не будинку через дорогу. Придбання страховки власників будинків для сусідського будинку створює стимул для заподіяння шкоди цьому будинку та збирання страхової виручки. Відповідне андеррайтинг не створить такої спокуси, яка представляє моральну небезпеку, коли сторони мають стимул дозволити або навіть вплинути на збитки.
Принцип компенсації та страховий інтерес
Принцип компенсації передбачає, що страхові поліси повинні компенсувати страхувальнику покриту шкоду, але збитки не повинні винагороджувати або карати власників. Компенсація передбачає, що страховики повинні розробляти політику для належного покриття вартості об’єкта ризику. Погано розроблені або розроблені поліси створюють моральну небезпеку, що збільшує витрати для страхових компаній і приводить премії до нестійкого рівня для страхувальників.
Приклад реального світу страхових відсотків
Страховий інтерес також необхідний у страхуванні життя, хоча це було не завжди так. Бувають випадки, коли люди купували поліси страхування життя для людей похилого віку суворо тому, що вони очікують неминучої смерті цієї людини. Положення про страхування життя еволюціонували, вимагаючи відносин, при яких власник полісу зазнає фінансових збитків у разі смерті страхувальника. Скрута може включати найближчих членів сім’ї, більш віддалених кровних родичів, романтичних партнерів, кредиторів та ділових партнерів. Номінальна вартість полісів страхування життя не повинна перевищувати вартості людського життя страхувальника; інакше було б порушено принцип відшкодування шкоди, створюючи моральний ризик.
Крім того, поліс не може бути складений без відома застрахованої особи.Це було у вересні 2018 року, коли подружжя Каліфорнії звинуватили у вчиненні трьох випадків страхового шахрайства, щоб отримати 1 мільйон доларів страхової допомоги. Чоловік і дружина, Пітер і Джин Кім придбали страхування життя одного з клієнтів пана Кіма і вказали пані Кім як племінницю бенефіціара клієнта. На другому полісі місіс Кім виступала сестрою страхувальника. Пан Кім, ліцензований страховий агент, також не повідомив компанію про те, що у клієнта була діагностована смертельна хвороба, коли він подавав заявки.