Звільнені? Ви все ще можете вийти на пенсію

Якщо ви втратили роботу внаслідок мимовільного звільнення, вплив на ваше пенсійне планування, ймовірно, буде однією з багатьох проблем, які вас цікавлять. І навіть якщо фінансування пенсійного гніздового яйця викликає менш негайне занепокоєння, ніж виплата орендної плати цього місяця або застави, нехтування цим важливим ресурсом може мати далекосяжні негативні наслідки. Щоб зберегти ваші пенсійні заощадження на правильному шляху у важкі часи, вам потрібно скласти план.

Що робити з тим, що ти отримав

Першим кроком у вашому плані має бути оцінка стану ваших заощаджень. Якщо ви брали участь у програмі пенсійних заощаджень, яку фінансує роботодавець, можливо, ви накопичили значний портфель, особливо якщо звільнення настає пізно в житті. Ці гроші важливі для вашого майбутнього, тому не чіпайте їх, хоч і спокусливо.

Вилучення грошей із пенсійного накопичувального плану може призвести до серйозних збитків для ваших заощаджень у більшій мірі, ніж ви думаєте. Це одна з причин, чому багато планів з визначеними виплатами навіть не дають вам можливості дострокового виведення.

Якщо ви все-таки вилучите свої кошти, ваші заощадження не тільки не працюватимуть від вашого імені, але ви будете заборгуватиз них податок на прибуток і, якщо ви молодші 59 років½, штраф у розмірі 10% за дострокове зняття коштів.  Це, ймовірно, складе принаймні 30% втрат відразу. Навіть запозичення у вашого 401 (k) – погана ідея.

Пенсійні заощадження призначені лише для однієї мети, і це фінансує вашу пенсію. Якщо ви зберігаєте вкладені гроші, поки ви без роботи, вони продовжуватимуть працювати на вас. Залежно від залишку на вашому рахунку, ви можете навіть залишити його у пенсійному накопичувальному плані колишнього роботодавця навіть після того, як ви більше не будете працювати в компанії.

Більшість планів дозволяють колишнім працівникам вести свої рахунки до тих пір, поки залишок на рахунку відповідає необхідному мінімуму, який варіюється залежно від плану, але, як правило, становить від 1000 до 5000 доларів.  Якщо у вас є принаймні стільки на вашому рахунку, ви можете залишити його там, де він є, зберігаючи свій портфель у тих самих інвестиціях, які ви вибрали під час роботи.

Якщо ви не відповідаєте мінімуму, ви можете зберегти своє гніздове яйце цілим, перекинувши його на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Якщо у вас є кілька облікових записів попередніх роботодавців, зараз сприятливий час подумати про об’єднання своїх рахунків. Загалом, чим менша кількість відкритих рахунків, тим менша кількість та сума адміністративних зборів, які ви сплачуєте.

Продовжуйте будувати

Після того, як ви потурбуєтесь про свої наявні заощадження, наступним кроком буде з’ясувати, чи зможете ви знайти спосіб підтримати свій рівень пенсійних заощаджень перед звільненням. Погляньте на цифри. Скільки ти відкладав? Був матч компанії? Чи можете ви дозволити собі продовжувати відкладати стільки ж грошей, поки ви безробітні?

Якщо ви не знаєте відповідей на ці запитання, пора поглянути на цифри. Якщо у вас немає бюджету, зараз саме час його скласти. Це допоможе вам зрозуміти, де ви перебуваєте і що можете зробити. Коли ви збираєте всю свою інформацію разом, обов’язково подайте документи на предмет безробіття та врахуйте свої чеки по безробіттю у ваші розрахунки доходу.

Якщо ви отримали вихідну допомогу із звільненням, врахуйте це теж. Якщо ви в іншому випадку фінансово захищені, можливо, ви зможете використати свій вихідний пакет, щоб підсилити свої пенсійні заощадження.

Якщо ви не можете продовжувати будувати, тримайте вкладки

Оскільки ви більше не працюєте, ви не зможете робити додаткові внески до пенсійних накопичувальних програм, спонсорованих вашим колишнім роботодавцем, навіть якщо ваш баланс достатньо високий, щоб вам не потрібно було переміщувати рахунок. Рішенням цієї проблеми є відкриття ІРА та регулярні внески до неї.

Якщо ви припините користуватися кредитними картками і скоротите свої витрати, можливо, ви зможете звільнити трохи готівки. Але якщо ви не можете досягти рівня заощаджень до звільнення, визначте, чи можете ви взагалі щось заощадити. Якщо так, з’ясуйте різницю та відстежуйте її. Можливо, ви зможете це вигадати пізніше. Якщо ви взагалі не можете заощадити, стежте за сумою, яку ви заощадили, якби працювали.

Суть

Ваше звільнення – це тимчасовий стан безробіття. Ви знайдете іншу роботу, і, в ідеалі, ця робота дозволить вам повернути свої пенсійні заощадження на колишній шлях. З часом ви зможете додати на свій рахунок залишки, щоб компенсувати гроші, які ви не змогли відкласти, поки ви були безробітними. Це може бути довгий шлях до одужання, але вихід на пенсію може тривати десятиліття. Коли ти досягнеш своїх золотих років, ти будеш радий, що ти продовжував працювати над створенням свого гніздового яйця, навіть коли гроші були обмежені.