Види шахрайства з фінансовими радниками та як їх уникнути

Переважна більшість фінансових радників є чесними, кваліфікованими та етичними. Однак кілька поганих яєць можуть зіпсувати репутацію тих тисяч видатних професіоналів. Берні Медофф, колись високо оцінений інвестиційний радник, який перетворився на афериста Понці, ілюструє темну нижню частину сфери фінансових консультантів. Спочатку Медофф виявився ідеальним фінансовим професіоналом для своїх клієнтів. Багаті та еліти навіть не підозрювали, що їхню зоряну віддачу фінансують вхідні інвестори Медофа.

Якщо заможна еліта може підхопитись фінансовим консультантом, що захистити пересічну людину від тієї ж долі? Остерігайтеся шахрайства з фінансовими консультантами та навчіться захищатись.

Схема Понці

За даними Комісії з цінних паперів та бірж (SEC), «схема Понці – це інвестиційне шахрайство, яке передбачає виплату передбачуваної віддачі існуючим інвесторам із коштів, внесених новими інвесторами. Організатори схеми Понці часто просять нових інвесторів, обіцяючи вкладати кошти у можливості, які, як стверджується, приносять високу дохідність з невеликим ризиком або без нього ” Схема Понці – це класична афера, яка також включає компоненти інших шахрайств. Дохід від інвестицій у цій класичній афері – це просто гроші нових інвесторів, що надаються існуючим клієнтам. В обов’язковому порядку ініціатор схеми Понці забирає гроші на фінансування екстравагантного способу життя.

Шахрайство з близькістю

Шахрайство зі спорідненістю націлене на певну групу з її викруткою, часто у поєднанні зі схемою Понці. Ця афера ефективна, оскільки ми схильні довіряти іншим членам нашого “племені”. Група когорт може мати однакову релігію, культурне походження чи географічний регіон. Це націлювання на спорідненість полегшує залучення нових учасників шахрайства, оскільки існує вбудований рівень довіри. Для подальшого обману учасників шахрай може належати до групи або вдавати, що є її членом.

Наступна схема аферизму-понзі націлена на членів персидсько-єврейської громади в Лос-Анджелесі. Шервін Неман зібрав понад 7,5 мільйона доларів для інвестицій у свій так званий хедж-фонд. Він пообіцяв, що фонд інвестує у вилучену нерухомість, яку швидко куплять, а потім перепродають з метою отримання прибутку. Насправді Нєман використовував зібрані гроші для фінансування свого екстравагантного способу життя та розплати з новими інвесторами.

Шахрайство

Неправдиве подання вірчих грамот – це ще один спосіб, яким фінансові радники обманюють нічого не підозрюючу громадськість. Галузь фінансового планування дозріла для зловживань, оскільки на практиці не існує жодної конкретної вимоги щодо отримання посвідчень чи ліцензій. Насправді існує десятки призначень фінансового планування, таких як сертифікований фінансовий планувальник (CFP), зареєстрований інвестиційний радник (RIA), дипломований бухгалтер (CPA), дипломований фінансовий аналітик (CFA) та багато інших. Громадськість може не знати про призначення, етику чи вимоги до сертифікації, і, отже, може отримувати поради від когось, хто не має освіти, досвіду чи досвіду в галузі інвестиційного консультування. Комусь досить просто повісити дранку і почати роздавати поради. Потім шахрай може закрити магазин і піти з виручкою або обдурити нічого не підозрюючих клієнтів підробкою.

Нереальна повернення

Пообіцяти або навіть гарантувати вищу від ринкової дохідність ваших інвестицій – загальний трюк. Популярна аксіома, “якщо це занадто добре, щоб бути правдою, це, мабуть, не так”, як правило, є точною. Навряд чи консультант може запропонувати клієнту повернення, недоступне для решти світу. Ця афера охоплює жадібність клієнтів і мріє про легкі гроші. Якщо радник пропонує або гарантує повернення коштів вище 12-15%, це, швидше за все, шахрайство. Наприклад, за останні 85 років фондовий ринок США склав у середньому приблизно 9,5%. Це повернення не є “безпечним”, а досить мінливим, тобто за десятиліття було багато років негативного повернення.

У 2012 році власники протоколу передачі голосу через Інтернет (VoIP) в Далласі, штат Техас, пропонували християнським інвесторам, пов’язаним з приватною школою, повертати до 1000% на рік, щоб інвестувати у свою компанію Usee, Inc. Як і слід було очікувати, вони переслідувались SEC.

Збивання

Багато біржовики були звинувачені в « вспенивание » шахрайства. Оскільки традиційним біржовим маклерам платять, коли їхні клієнти купують або продають цінні папери, вони можуть бути мотивовані робити непотрібні біржові торгівлі, щоб набивати собі кишені. Афера шахрайства включає фінансового радника, який часто робить операції з купівлі-продажу, що не тільки коштує клієнту комісійних, але зазвичай призводить до неоптимальної віддачі від інвестицій.

Є багато інших шахрайських інвестицій, а також додаткові різновиди схем, згаданих вище. Далі з’ясуйте, як уникнути жертви тіньового інвестиційного консультанта.

Захищаючи себе

Перевірити та перевірити досвід фінансового консультанта. З’ясуйте, чи отримував радник дисциплінарні стягнення чи скарги. Ці веб-сайти допомагають розкрити недобросовісних радників: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org та www.cfp.net.

Запитайте, як компенсується радник. Це комісія, активи, що перебувають під управлінням, винагорода чи комбінація платіжних структур? Якщо потенційний фінансовий радник незрозумілий або хеджується, коли запитують про гонорари, відійдіть. Запросіть документ радника ADV, частина II, який пояснює послуги, плату та стратегії професіонала.

Обговорюючи інвестиційні ідеї та стратегії, запитайте про переваги та недоліки кожної рекомендації. Не існує ідеальних інвестицій, і кожен фінансовий продукт має мінус. Якщо консультант незрозумілий або ви не розумієте інвестиції, можливо, це не для вас. Хоча, ви можете розглянути можливість зібрати другу думку.

Не надавайте фінансовому консультанту довіреність або можливість укладати угоди, не попередньо порадившись з вами. Вимагайте, щоб кожна фінансова дія була попередньо оформлена з вами. Крім того, переконайтеся, що ви отримуєте виписки не лише із фірмовим бланком радника, а й від зберігача або фінансової установи, що зберігає ваші гроші та інвестиції.