Діяльність в обліковому записі
Що таке активність на рахунку?
У фінансах діяльність на рахунку відноситься до операцій, здійснених за певним рахунком. Сюди входять зняття готівки, оплата рахунків, банківські перекази та інші подібні операції.
Діяльність рахунку іноді використовується в програмах винагород, щоб визначити, чи відповідає клієнт певній нагороді. В інших випадках фінансові установи пропонуватимуть нижчі комісії для клієнтів, які підтримують значну кількість рахунків.
Ключові винос
- Діяльність на рахунку стосується операцій, здійснених клієнтом, таких як оплата рахунків та банківські перекази.
- Цей термін використовується в усьому фінансовому секторі, в таких сферах, як банківські та інвестиційно-брокерські послуги.
- Фірми часто стимулюють клієнтів підтримувати високі показники активності на рахунку, щоб отримати дохід від плати та заохотити утримання клієнтів.
Розуміння діяльності в обліковому записі
У дебіторською та кредиторською заборгованістю, а також управління заробітною платою працівників. Клієнти, які користуються послугами інвестиційного брокерського обслуговування, також генеруватимуть діяльність на рахунках шляхом розміщення торгів або запозичень на маржі.
Фінансові установи часто пропонують заохочення клієнтам бути активними користувачами своїх рахунків. З точки зору фірми, висока активність вигідна через різні збори, пов’язані з нею. Однак це також може бути вигідним, оскільки клієнти, які здійснюють різні види операцій в одній установі, рідше переходять з цієї установи на конкурента. З цієї причини фірми часто пропонують програми винагород, знижені комісії та інші пільги для клієнтів, які є активними користувачами своїх рахунків.
Для того, щоб відстежувати та винагороджувати діяльність рахунків клієнтів, банкам та іншим фінансовим установам потрібно вести детальний та точний облік операцій клієнтів. Раніше це робилося за допомогою ведення діловодства на папері, але сьогодні це насамперед електронний характер. Наприклад, дані можуть автоматично відстежуватись та обліковуватись через Інтернет-банкінг та платформи мобільного банкінгу. Так само компанії, що займаються кредитними картками та брокерські фірми, можуть обробляти операції майже миттєво, як правило, взагалі не потребуючи жодних документів.
Сьогодні ведення документації вручну, як правило, зарезервоване для рідкісних та значних заходів, таких як створення нових рахунків, заявки на іпотечний кредит або запити на рефінансування. Ці операції, як правило, передбачають особисті зустрічі з працівниками фірми, на яких документи можна переглянути та підписати особисто. У деяких випадках також можуть бути залучені сторонні фахівці, такі як юристи, бухгалтери та оцінювачі.
Приклад реальної діяльності в обліковому записі
Лора є клієнтом великого національного банку XYZ Financial. У своєму повсякденному житті вона використовує Інтернет-платформу та смартфон XYZ для більшості своїх банківських потреб. В даний час Лора має чековий рахунок та ощадний рахунок у банку, а також кредитну картку, що знаходиться у конкуруючої фірми ABC Credit.
Для того, щоб залучити та утримати нових клієнтів, XYZ пропонує акцію, за допомогою якої клієнти можуть отримувати нижчі комісії, якщо вони підтримують активність на рахунку не менше 10 транзакцій на місяць. Лора підрахувала, що між двома своїми рахунками вона вже генерує п’ять операцій на місяць за допомогою таких заходів, як оплата рахунків та зняття готівки.
Для того, щоб підвести її загальний рівень до необхідного рівня, вона вирішує закрити свою кредитну картку в ABC Credit і замість цього подати заявку на отримання кредитної картки в XYZ Financial. Вона вважає, що як тільки операції з її кредитними картками будуть зараховані до загальної суми, її спільної діяльності на рахунку в XYZ буде достатньо для отримання знижених комісій, пропонованих акцією.