Фінансова енциклопедія

Періодичний план оплати

Що таке періодичний план оплати?

Термін періодичний план виплат відноситься до інвестиційного плану, коли особа здійснює невеликі виплати з часом, щоб інвестувати в акції взаємних фондів. Ці плани передбачають внесення невеликої фіксованої суми протягом певного періоду часу.

Люди, які інвестують у періодичні плани виплат, насправді мають інтерес до довіри цього плану, ане до акцій фонду.Періодичні плани виплат часто продаються військовослужбовцям, але не надають цим інвесторам особливих переваг.

Ключові винос

  • Періодичний план виплат – це інвестиційний план, який дозволяє особі здійснювати невеликі виплати з часом, щоб інвестувати в акції взаємних фондів.
  • Люди, які інвестують у періодичні платіжні плани, мають інтерес до довіри цього плану, а не до акцій фонду.
  • Інвестори можуть платити вищі збори, ніж, якби вони інвестували в акції фонду, зокрема, за створення та продаж, а також плату за обслуговування зберігачу плану.

Як працюють періодичні платіжні плани

Взаємні фонди збирають гроші від великої кількості інвесторів та інвестують цей капітал у різні активи, включаючи акції, облігації та інші цінні папери. Ці кошти контролюються розпорядниками коштів, які регулярно розподіляють активи, щоб допомогти фонду дотримуватися своїх інвестиційних цілей.

Взаємний фонд може дати інвесторам вплив на багато різних цінних паперів, дозволяючи їм диверсифікувати свої володіння за набагато нижчою ціною, ніж вони платили б, якби вони інвестували в кожен актив окремо.

Більшість пайових фондів мають мінімальні інвестиційні вимоги. У цих випадках інвестори зазвичай повинні вказати початкову суму депозиту, щоб розпочати інвестування у фонд. Після досягнення цих мінімумів інвестори можуть перерахувати менші суми на свій рахунок. Але є деякі фонди, які пропонують поступки певним інвесторам, які не можуть задовольнити ці мінімальні вимоги.

Періодичні плани виплат – це контракти, що дають певним інвесторам шанс інвестувати у пайові фонди за набагато нижчою ціною – без необхідності досягати мінімальних інвестиційних порогових значень.Ці плани також називають контрактними планами або систематичними інвестиційними планами (SIP).

Як зазначалося вище, ці плани, як правило, пропонуються військовослужбовцям.Вони можуть внести невелику фіксовану суму протягом періоду, як правило, 10, 15 або 25 років.В обмін на ці платежі інвестор володіє часткою в тресті програми, який інвестує у взаємний фонд, а не самими акціями.Траст інвестує у взаємний фонд.Більшість планів дозволяють інвестору скласти план на незначну суму грошей, наприклад, 50 доларів на місяць.  Ті, хто бере участь у цих планах, отримують періодичні сертифікати плану виплат.

Короткий огляд

Сертифікат періодичного плану виплат – це документ, який представляє вашу частку власності у фонді.

Спонсор трастового плану заробляє гроші, стягуючи плату за створення та продаж, що більшість інвесторів знають як навантаження.Ця плата за продаж може досягати 50% від оплати за перші 12 місяців.Це може зробити план періодичних платежів потенційно дорогим варіантом інвестування, особливо для тих, хто не залишається інвестованим на всю тривалість плану.

Інвестори періодичного плану платежів можуть також сплачувати плату за обслуговування зберігачу плану. Ця організація відповідає за збереження активів плану та ведення його записів. Деякі плани також вимагають від інвесторів сплати збору за зберігача – щомісячної плати за обробку кожного платежу за планом. Інші збори можуть включати:

Особливі міркування

Інвестори можуть отримати вигіднішу угоду, придбавши акції взаємних фондів безпосередньо.Хоча низький необхідний щомісячний внесок може бути точкою продажу періодичного плану виплат, деякі брокерські компанії, комісія яких може бути нижчою за тарифи періодичного плану виплат, часто дозволяють інвесторам робити невеликі щомісячні інвестиції та уникати великих мінімальних вкладень, якщо вони встановлюють автоматичні депозити.