Фінансова енциклопедія

Банківські збори

Що таке банківські збори?

Термін банківські збори стосується будь-яких платежів, що накладаються фінансовими установами на їх особистих та ділових клієнтів за створення рахунку, обслуговування та незначні транзакційні послуги. Ці збори можуть стягуватися одноразово або постійно. Приклади банківських зборів варіюються від плати за обслуговування рахунку, плати за зняття та переказ коштів, зборів за автоматичні каси (ATM), комісій за недостатній фонд (NSF), зборів за прострочення платежів та інших.

Розуміння банківських зборів

Банки беруть плату за послуги, які вони надають своїм особистим та комерційним клієнтам, – і вони, схоже, ховаються скрізь. Наприклад, банки беруть плату з клієнтів лише для того, щоб відкрити певні депозитні рахунки. В інших випадках вони можуть стягувати плату за послугу для проведення транзакцій або як штраф за такі речі, як відхилення чеків. Певні збори поширюються на всіх клієнтів по всьому світу, тоді як інші можуть бути відмовлені за певних умов. Клієнти, які мають давні стосунки та мають безліч активів та зобов’язань з банком, можуть претендувати на відмову від сплати комісії.

Усі фінансові установи повинні бути прозорими щодо своїх банківських зборів. Існує всебічне розкриття розкладу зборів на веб-сайтах банків та в дрібному шрифті брошур. Клієнти повинні уважно прочитати та переглянути інформацію, щоб уникнути сюрпризів. Незважаючи на те, що конкуренція є природним регулятором того, де банк може застосовувати комісію та скільки, на його думку, йому вдасться уникнути, державні органи, такі як Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) та Управління контролера валюти (OCC), стоять поруч направляти скарги та занепокоєння громадськості щодо практики збору банків плати.

Короткий огляд

Усі фінансові установи повинні бути повністю прозорими та розкривати свої банківські збори в письмовій формі, тому обов’язково прочитайте всі дрібні шрифти.

Тарифи вказані на паперових виписках клієнта, в паспортних книжках та / або через Інтернет-банківський портал установи. У більшості випадків банки проводять комісійні збори під час здійснення операції. В інших випадках, таких як плата за обслуговування банківського рахунку, банк зазвичай додає їх наприкінці місяця.

Хоча більша частина загального доходу фінансової установи надходить від чистого процентного доходу, значна частина – від банківських зборів. Індивідуальні збори можуть бути невеликими, але в поєднанні вони можуть скластися досить добре. Коли чиста процентна маржа для банку стискається в умовах низьких процентних ставок, банківські збори забезпечують міру стабільності прибутків банку.

Ключові винос

  • Банківські збори накладаються фінансовими установами на своїх клієнтів за створення рахунку, обслуговування та незначні операції.
  • Ці збори можуть стягуватися одноразово або постійно.
  • Збори складають значну частину доходу банку.
  • Види банківських комісій включають комісію за ведення рахунку, комісію за зняття та переказ коштів та комісію за банкомат.

Особливі міркування

Клієнтам важливо стежити за тим, скільки вони витрачають на банківські збори, і, можливо, як їх уникнути, оскільки вони можуть складатись. У середньому по країні середньомісячна плата за обслуговування поточного рахунку в Сполучених Штатах становила 14,13 доларів США або 169,56 доларів США за рік, згідно з даними Money Rates. Це найвищий показник, оглянутий сайтом за останні сім років. Майте на увазі, ця цифра не включає такі речі, як комісія за овердрафт, комісія за переказ та зняття коштів, плата за користування банкоматом та інші. Щоб мінімізувати суму сплаченої комісії, важливо підтримувати мінімальний щомісячний баланс, обмежувати кількість знятих коштів, уникати підстрибування чеків та вчасно здійснювати платежі за кредитною карткою.

Види банківських зборів

Ось декілька найпоширеніших видів банківських зборів, які сплачують клієнти:

  • Мінімальна комісія за залишок коштів на рахунку : Деякі банківські рахунки вимагають від клієнтів мінімального балансу щомісяця. Якщо залишок опуститься нижче цієї необхідної суми – навіть протягом доби – клієнт отримає плату в кінці місячного циклу.
  • Плата за зняття та переказ: Багато рахунків дозволяють клієнтам робити певну кількість транзакцій щомісяця. Наприклад, розрахунковий рахунок може дозволити власнику рахунку робити до десяти зняття коштів або переказів щомісяця. Банк може стягувати плату за обслуговування за будь-які додаткові зняття коштів після цього. На банківським переказом.
  • Комісія за банкомат: Ця комісія може стягуватися, якщо клієнти надмірно знімають гроші з банкоматів і якщо вони використовують машини поза мережею свого банку. Ці збори, як правило, беруться під час здійснення операції, а не в кінці місяця.
  • Комісія NSF: Коли у клієнта недостатньо грошей для покриття повної суми транзакції, банк скасовує їх. Як наслідок, клієнт потрапляє під удар із заряду NSF.
  • Комісії за овердрафт : Коли баланс рахунку клієнта опускається нижче нуля, на рахунку стягується комісія за овердрафтом. У деяких випадках банк може також нарахувати відсотки на середній залишок овердрафту, оскільки це часто вважається короткостроковою позикою.
  • Плата за несвоєчасну оплату : Банки та компанії, що продають кредитні картки, стягують з власників карток комісію за несвоєчасну оплату, якщо вони пропустили термін, зазначений у виписці.