Поради щодо кар’єри: ​​фінансовий планувальник або менеджер з питань багатства

Якщо ви шукаєте прибуткову кар’єру, можливо, ви захочете зайнятися галуззю фінансових послуг. Тут ви можете знайти безліч можливостей – таку, яка відповідає вашим навичкам та майбутнім цілям. Працювати в цьому дуже корисному секторі, незалежно від того, чи шукаєте ви фінансову компенсацію, чи просто любите допомагати людям.

Ви можете розглянути два шляхи, як фінансовий планувальник або менеджер з багатства. Обидва мають основну подібність, але між ними є певні відмінності. Продовжуйте читати, щоб дізнатись більше про ці дві кар’єри та чи одна з них вам підходить.

Фінансовий планувальник проти менеджера з багатства: огляд

Визначення фінансової консультації надзвичайно широке. Тип наданих порад, разом із пропонованими продуктами та типами клієнтів, що обслуговуються, визначає, чи вважатимете вас фінансовим планувальником чи менеджером з багатства. Фінансове планування та управління багатством представляють підмножини фінансового консультування.

Фінансові планувальники в першу чергу допомагають планувати спосіб життя. Це включає бюджетування, планування грошових потоків та економію коштів на навчання в коледжі та на пенсію. Незважаючи на те, що список клієнтів фінансового планувальника може охоплювати діапазон доходів, більшість – це люди середнього класу, яким гостра потреба заробляти свої гроші настільки далеко, наскільки це можливо.

Навпаки, менеджери з багатства надають послуги, необхідні переважно приватним особам (HNWI) та особам з надвисокою вартістю (UHNWI), такі як планування приросту капіталу, планування нерухомості та управління ризиками.

Ключова відмінність між фінансовими плановиками та менеджерами з багатства полягає в тому, що менеджери з багатства управляють буквальним багатством, тоді як фінансові планувальники управляють фінансами повсякденних клієнтів, які хочуть просунутися вперед.

Обидві кар’єри залучають яскравих молодих фінансових фахівців з провідних коледжів та університетів, і кожна кар’єра має свої переваги та недоліки. Наприклад, робочих місць з фінансового планування більше, але роботи з управління капіталом зазвичай платять більше. Фірми фінансового планування частіше ризикують на нещодавно закінченому випускнику, який не має досвіду, але фірми, що займаються управлінням багатством, зазвичай пропонують кращі години роботи та менше стресу.

Освіта

Найбільш успішні фінансові планувальники та менеджери з багатства мають принаймні ступінь бакалавра. Але заробіток у школі з найвищим рейтингом, наприклад, у Чиказькому університеті чи в одній із ліг Плюща, забезпечує перевагу над конкурентами.

Крім цього, окремі фірми в кожній галузі висувають освітні вимоги до потенційних працівників, а не до штатів або федеральних комісій з ліцензування. Деякі менеджери з багатства є ліцензованими адвокатами або дипломованими бухгалтерами (CPA), хоча жодні вимоги до професії не є. Менше фінансових плановиків мають ці позначення, але вони ніколи не зашкодять.

Потенційні фінансові планувальники захочуть отримати сертифікований сертифікат фінансового планування (CFP). Це вимагає управління портфелем та податкове планування. Позначення CFP є величезним активом у вашому резюме, і якщо ви починаєте бізнес для себе, клієнти люблять це бачити.

Менеджери з питань багатства також можуть переслідувати декілька призначень, щоб покращити свої резюме та донести довіру та досвід клієнтам. Мабуть, найпрестижнішим є  визнання уповноваженого менеджера багатства (CWM). Перш ніж спробувати це призначення, ви повинні мати три роки перевіреного досвіду в галузі.

Необхідні навички

Незважаючи на те, що ви можете подумати про те, щоб стати фінансовим плановиком чи менеджером багатств завдяки своїм математичним навичкам або хисту до ринків, ваші можливості продажу набагато важливіші для вашого успіху. Як новачок, сумнівно, що ваш роботодавець надасть вам клієнтів, з якими ви працюєте, особливо таких клієнтів, які мають високу вартість, які роблять людей багатими на ці професії. Отже, першим вашим замовленням бізнесу як фінансового планувальника чи менеджера багатства є потовщення бруківки та створення назв у вашому Rolodex.

Якщо ви не статечний, природний чоловік і ненаситний мережевик, шанси складені проти вас. Бути добре з людьми – це найважливіша навичка майже для кожного, хто перебуває під широкою парасолькою фінансових консультацій.

Окрім можливостей продажів, ви повинні любити ринки та насолоджуватися їх цілодобовою підтримкою – незалежно від того, який шлях ви вибрали. Фінанси розвиваються швидше, ніж будь-коли, і клієнти вимагають фінансових плановиків та менеджерів з багатства, які мають високу енергію та випереджають криву.

Якщо ви обираєте управління багатством, наявність сильного природного ринку ВІН, хоча і не є необхідністю, безумовно полегшує життя на перших роках вашої кар’єри. Знайти клієнтів HNWI важко – змусити їх довірити вам їх величезне багатство, коли вони вас не знають, а через відсутність досвіду ще складніше. Управління багатством може виявитись більш  вигідним,  ніж фінансове планування для кандидатів з міцними зв’язками.

Початок зарплати

Заробітна плата є дещо неправильним, оскільки більшість доходів від будь-якої кар’єри надходять у вигляді комісійних. Зазвичай фірми пропонують невелику базову заробітну плату, щоб пройти через перші місяці побудови вашої книги бізнесу. В обмін на вас очікується досягнення цілей продажів. Якщо ви не можете цього зробити, ваш роботодавець, швидше за все, не заплатить вам за те, щоб довго прогрівати місце.

За даними Glassdoor, середній щорічний дохід для менеджерів із багатства становив приблизно 94 000 доларів. У середньому для фінансових плановиків – 57 000 доларів. Однак величезна кількість даних містить ці середні показники, і – залежно від ефективності – ваш дохід може бути набагато вищим або набагато меншим.

За даними Бюро статистики праці (BLS), середня річна заробітна плата в галузі фінансового консультування, яка включає фінансове планування та управління статками, становила 87 850 доларів США у 2019 році. Найвищі 10% у цій галузі заробили більше 208 000 доларів, тоді як люди в нижчі 10% заробили менше 42 950 доларів.

Перспектива роботи

За даними BLS, у 2018 році в галузі фінансового консультування було 271700 робочих місць. Але, як очікується, ця кількість зросте за 10 років між 2018 і 2028 роками на 7%. Це швидше, ніж прогнозоване зростання для інших професій. Це зростання в першу чергу пов’язано зі старінням населення, яке буде виходити на пенсію і потребуватиме фінансових послуг та послуг з багатства.