Чарльз Шваб: Наскільки хороші його пенсійні послуги?

Charles Schwab & Co., заснована в 1973 р. Зі штаб-квартирою в Сан-Франциско, має 14 мільйонів активних брокерських рахунків із загальною сумою активів клієнтів понад 4,0 трлн дол. США станом на 15 червня 2020 р.1  Якщо ви думаєте про розміщення своїх пенсійних активів зі Швабом, ось що вам потрібно знати.

Пропозиції продуктів Schwab

Для пенсійних заощаджень Schwab пропонує традиційні ІРА, ІРА Рота та ІРА. Для власників малого бізнесу Schwab має індивідуальні 401 (k) s, SEP IRA, SIMPLE IRAs, business 401 (k) s та особисті плани з визначеними виплатами. Schwab допоможе вам передати вашу ІРА від іншого постачальника або передати ваш 401 (k) від колишнього роботодавця.

Що стосується пенсійного доходу, Schwab пропонує змінні ануїтети, ануїтети з доходами та фіксовані ренти.Конструктор портфелів пайових фондів Schwab пропонує пропоновані портфелі пайових фондів з різним розподілом активів для різних рівнів толерантності до ризику.

Відбір інвестицій

Клієнти Schwab можуть інвестувати у пайові фонди, біржові фонди (ETF), акції, облігації, депозитні сертифікати (CD ), ф’ючерси та опціони. Schwab пропонує більше 50 взаємних фондів, шість основних індексних ETF та 19 власних ETF з індексом ринкової капіталізації, а також доступ до тисяч взаємних фондів без навантаження, без комісії та близько 200 ETF без комісій від інших компаній.67

Цільові фонди Schwab – це пайові фонди, побудовані на прогнозованому віці виходу на пенсію і призначені для того, щоб вивести здогадки з побудови портфеля.  Чотири портфелі MarketTrack Schwab складаються з індексних фондів, пристосованих до різних рівнів толерантності до ризиків.Щомісячні фонди доходів Schwab пропонують щомісячний дохід плюс довгостроковий потенціал зростання.

Професійні консультації

Schwab пропонує цілодобове обслуговування клієнтів для всіх клієнтів, незалежно від того, скільки вони інвестують, включаючи допомогу з оформленням документів та передачею активів для відкриття рахунку. Якщо у вас є щонайменше 25 000 доларів США активів у компанії Schwab, ви маєте право на безкоштовний персональний огляд портфоліо, який передбачає обговорення ваших коротко- та довгострокових цілей, оцінку відповідності ваших поточних інвестицій цим цілям та отримання рекомендацій щодо інвестування.

Schwab має вісім рівнів послуг з управління портфелем для інвесторів, які хочуть постійну, індивідуальну консультацію або управління портфелем. Продуктом початкового рівня є інтелектуальні портфелі Schwab, повністю автоматизована консультативна служба, яка створює, контролює та збалансовує портфель ETF для вас із мінімальними інвестиціями в 5000 доларів.

Клієнти, у яких Schwab має принаймні 100 000 доларів, можуть скористатися функцією Managed Account Select, яка є послугою, де професійні менеджери з активів інвестують ваш портфель. Плата за стратегії власного капіталу починається з 1% активів під управлінням. Стратегії з фіксованим доходом починаються з 0,65%, тоді як збалансовані портфелі як акцій, так і фіксований дохід нараховують 0,95%. Збори можуть знижуватися із вищими рівнями активів.

На високому рівні – служба приватних клієнтів Schwab та мережева послуга Advisor, обидва для клієнтів, які мають брокерські послуги принаймні 500 000 доларів. Персоналізовані інвестиційні послуги Schwab надаються зареєстрованими інвестиційними консультантами, тобто поради, які ви отримуєте, повинні відповідати вашим інтересам, а не інтересам консультантів.

Мінімальні рахунки та інвестиції

Індексні фонди Schwab, пайові фонди, фонди цільової дати, фонди щомісячного доходу та портфелі MarketTrack не мають інвестиційних мінімумів. SEP IRA, ПРОСТІ ІРА та окремі 401 (к) також не мають мінімальних вимог щодо вкладу.

Якщо ви хочете отримати вищий рівень обслуговування, пов’язаний з індивідуальними інвестиційними порадами, мінімальний рахунок становить від 25 000 до 500 000 доларів.

Комісії та збори

Відкриття або підтримка Schwab IRA не вимагає комісій, а торгівля акціями в Інтернеті безкоштовна, за винятком торгівлі за допомогою брокерів та телефонних операцій.Автоматизовані телефонні торгівлі платять за послугу в розмірі 5 доларів, тоді як за посередницькі операції – 25 доларів США, і комісії не стягуються.

Угоди з облігаціями є без комісії за нові випуски цінних паперів Казначейства США. Компакт-диски, корпоративні облігації, муніципальні облігації та цінні папери державних установ не коштують нічого за одну торгівлю. ETF компанії Schwab OneSource не мають комісійних комісій і не мають комісії. Однак, торгівля за допомогою брокера має плату за послугу в розмірі 25 доларів.

Ви можете купувати та продавати пайові фонди Schwab OneSource без сплати комісії. Schwab стягує плату за короткочасний викуп у розмірі 49,95 доларів США за кошти OneSource, що зберігаються протягом 90 днів або менше. Інтелектуальні портфелі Schwab не мають жодних дорадчих зборів, комісій або плати за обслуговування рахунку.

Коефіцієнти витрат Шваба

Коефіцієнти витрат пайових фондів та ETF залежать від фонду.Індексні фонди Schwab мають коефіцієнти витрат в межах від 0,03% до 0,06%, і багато коефіцієнти витрат нижче середнього по галузі для цієї категорії фондів.

Взаємні фонди Schwab OneSource активно управляють фондами Schwab і не мають жодних навантажень та комісій за транзакції.Однак у них коефіцієнт витрат коливається від 0,73% для Основного фонду акцій Schwab до 1,92% для Хеджуваного фонду акцій, який інвестує в акції, займаючи довгі (купіть) або короткі (продайте) позиції.12

Взаємні фонди Schwab Select List, які є фондами без навантаження та без комісії за транзакції, призначені для отримання доходу, мають коефіцієнт витрат від 0,02% до 1,05%. Портфелі MarketTrack мають коефіцієнт витрат від 0,49% до 0,52%, тоді як Фонди щомісячного доходу мають коефіцієнт витрат від 0,21% до 0,50%.15

Цільові фонди Schwab мають коефіцієнт витрат від 0,08% до 0,74%, причому коефіцієнт витрат збільшується, чим далі буде ваша дата виходу на пенсію.  Кожен із цих фондів трохи дешевший, ніж середній за категорією. Індивідуальне управління портфелем та консультаційні послуги мають різний рівень витрат.

Репутація Чарльза Шваба

Дослідження самоврядування задоволеності інвесторів JD Power за 2019 р., В якому було проведено опитування понад 5400 інвесторів, які приймають інвестиційні рішення без допомоги персонального фінансового радника, надало Чарльзу Швабу високі звання.18

Дослідження визначило Schwab третім найкращим брокером, що самоуправляє себе, для задоволення інвесторів інвесторами, які шукають інвестиційних рекомендацій. Сегмент керівництва JD Power включав вісім категорій, які ранжируються за важливістю нижче: 

• Фірмова взаємодія 
• Інформація про реєстрацію 
• Ефективність інвестицій 
• Інформаційні ресурси 
• Фінансовий радник 
• Комісії та збори 
• Продуктові пропозиції 
• Вирішення проблем