Судове рішення про дефіцит
Що таке рішення про дефіцит?
Рішення про недолік – це рішення суду, винесене судом проти боржника, який не сплатив застава, що покладається на боржника за подальші гроші.
Ключові винос
- Рішення про недолік – це рішення суду, яке встановлює запобіжник боржнику за подальші кошти, коли продаж забезпечених предметів відстає від повної заборгованості.
- Залежно від вашого штату, може бути, що під час звернення стягнення на дефіцит рішення заборонені.
- Існують гарантії, що дозволяють банкам недоплатити за майно та вимагати залишку у позичальника за замовчуванням.
- Рішення про дефіцит часто допускаються в угоді, відомій як правочин, замість викупу.
Як працює рішення про дефіцит
Юридичний принцип рішення щодо недоліків може застосовуватися до будь-якої забезпеченої позики, коли майно продається на суму, меншу ніж сума належної позики, наприклад, кредит на авто. Однак у більшості випадків цей термін пов’язаний з вилученням застави,
Домашні іпотечні кредити розроблені, щоб уникнути можливості дефіциту, вимагаючи від позичальників здійснення перших внесків, а також засновуючи позики на оціночній вартості майна. Теоретично ці гарантії гарантують, що позикодавець може продати майно, щоб повернути позику. Але в умовах спаду нерухомості, такого як той, що стався після краху ринку 2008 року, вартість житла може опуститися нижче суми непогашеної позики.
Приклад рішення щодо дефіциту
Розглянемо будинок, куплений за 300 000 доларів з відсотковою ставкою 4% та включаючи перший внесок у 30 000 доларів. Через два роки позичальник не сплачує позику в розмірі 270 000 доларів, а залишок основного боргу становить 256 000 доларів. Банк продає будинок за 245 000 доларів, а потім вимагає рішення позичальника щодо невиплати за 11 000 доларів. Це сума, яку потрібно буде сплатити позичальнику, щоб не тримати подальших боргів.
Короткий огляд
Законодавство штату проти позовних заяв про дефіцит, як правило, не застосовується до других іпотечних кредитів, таких як позики під заставу власності.
Обмеження судових рішень щодо дефіциту
Багато штатів забороняють суди про дефіцит після звернення стягнення. Там, де це дозволено, позикодавці, як правило, повинні продемонструвати за допомогою порівняльних списків та оцінок, що ціна продажу є справедливою. Цей захист заважає банку прийняти пропозицію лоуболу та вимагати залишку у позичальника.
Навіть там, де це дозволено, рішення про недолік не є автоматичним. Суд розглядає це лише в тому випадку, якщо позикодавець подає клопотання або просить його прийняти. Якщо позикодавець не подає клопотання, то суд вважає достатньо грошей, отриманих від майна, що вилучається.
Крім того, боржник, який отримав рішення про недолік, може вимагати звільнення від позикодавця чи інших кредиторів, подати клопотання про скасування судового рішення або, за необхідності, оголосити про банкрутство. У будь-якому випадку, коли боржника звільняють від повного повернення позики, прощений борг податковою службою вважається доходом і підлягає оподаткуванню.
Особливі міркування
Більшість штатів дозволяють судити про дефіцит у так званих коротких продажах, коли банк погоджується дозволити позичальнику продати житло за ціною нижчою за суму позики. Продаж за низькою ціною може статися, коли ціни на нерухомість падають, і банк намагається пом’якшити свої втрати шляхом швидкого продажу, а не шляхом звернення стягнення. Ця дія може бути корисною для позичальників, залежно від їхніх індивідуальних обставин.
Подібним чином рішення про дефіцит зазвичай дозволяються в операції, відомій як правочин, замість викупу, коли банк погоджується взяти право власності на майно, а не вилучати його.