Стати фінансовим аналітиком
У галузі фінансових послуг одна з найбільш бажаних кар’єр – це робота аналітика. Основна роль фінансового аналітика полягає у розподілі даних для виявлення можливостей або оцінки результатів бізнес-рішень чи інвестиційних рекомендацій. Фінансові аналітики можуть працювати як у молодшій, так і у старшій ролі у фірмі, і це ніша, яка часто призводить до інших кар’єрних можливостей.
Індустрії фінансових послуг є конкурентоспроможною і може бути жорстким, щоб увірватися в поле. Якщо вас цікавить кар’єра фінансового аналітика, читайте далі, щоб дізнатись, що ви можете зробити, щоб підготуватися до роботи.
Ключові винос
- Фінансовий аналітик аналізує дані для виявлення ділових можливостей або рекомендацій щодо інвестицій.
- Більше молодих аналітиків, як правило, багато займаються збором даних, фінансовим моделюванням та веденням електронних таблиць.
- Більш досвідчені аналітики, як правило, витрачають час на розробку інвестиційних тез, спілкування з командами компаній та іншими інвесторами та маркетингові ідеї.
- Ступінь бакалавра в галузі математики або фінансів є корисною, але магістри в галузі фінансів, галузі математики або MBA також допоможуть проникнути у двері, а також сертифікати галузі, такі як статут CFA
Що таке фінансовий аналітик?
Фінансові аналітики вивчають фінансові дані та використовують отримані результати, щоб допомогти компаніям приймати бізнес-рішення. Часто їх аналіз призначений для інформування інвестиційних рішень компаній.
Більш конкретно, фінансові аналітики досліджують макроекономічні та мікроекономічні умови, а також основи компанії, щоб робити прогнози щодо бізнесу, секторів та галузей. Вони також часто рекомендують напрямок дій, наприклад, купівлю або продаж акцій компанії, виходячи з її загальної ефективності та прогнозу.
Аналітик повинен бути в курсі сучасних подій у галузі, в якій вони спеціалізуються, а також у підготовці фінансових моделей для прогнозування майбутніх економічних умов для будь-якої кількості змінних.
Не всі фінансові аналітики аналізують ринки акцій або облігацій або допомагають своїм роботодавцям робити інвестиції. Компанії можуть також найняти аналітика для використання числових даних, щоб визначити ефективність різних маркетингових методів щодо вартості. Підприємства, які використовують модель франшизи, часто мають фінансових аналітиків, які відповідають за відстеження окремих франшиз або груп франшиз в межах географічного регіону. Аналітики визначають, в чому полягають сильні та слабкі сторони, і складають прогнози прибутку та збитків.
Необхідні навички та освіта
У порівнянні з багатьма високооплачуваними кар’єрами кваліфікація фінансового аналітика набагато менш жорстка і чітко визначена. На відміну від закону та медицини, загальноосвітніх мінімумів не існує. Чи стикаєтесь ви з будь-яким необхідним ліцензуванням, залежить від факторів, таких як ваш роботодавець та ваші конкретні робочі обов’язки.
Тим не менш, у 21 столітті ступінь бакалавра – бажано зі спеціальністю економіка, фінанси чи статистика – стала фактичною вимогою для того, щоб стати фінансовим аналітиком. Інші спеціальності, на які сприймають позитивно, включають бухгалтерський облік і математику, і навіть біологію та техніку, особливо якщо хтось зацікавлений спеціалізуватися як аналітик у цих галузях. Конкуренція занадто велика, а ступінь бакалавра або вчений ступінь занадто поширені на ринку праці, щоб мати серйозні шанси подати заявку на посаду аналітика із ступенем бакалавра.
Великі інвестиційні банки, де виплачуються MBA у високопоставленій бізнес-школі. Випускників MBA часто приймають на посаду старших аналітиків безпосередньо з бізнес-школи.
Незалежно від освіти, успішна кар’єра фінансового аналітика вимагає міцних кількісних навичок, здатності експертів вирішувати проблеми, вміння користуватися логікою та навичок спілкування вище середнього. Фінансовим аналітикам доводиться обробляти дані, але вони також повинні звітувати про свої висновки своєму начальству чітко, коротко та переконливо.
Сертифікаційні іспити
Якщо ви не є аспірантом MBA або економічним факультетом в якості бакалавра, ви можете розглянути можливість навчання на іспитах Series 7 та Series 63 або участь у програмі дипломованого фінансового аналітика (CFA ® ). Майте на увазі, що для участі в іспиті серії 7 буде потрібно спонсорство з боку фірми-члена FINRA або регуляторної організації. Починаючи з жовтня 2018 року, FINRA приймає загальні запитання із серії 7 (разом із деякими іншими тестами) і ставить їх на новий іспит, який називається Іспит з основ цінних паперів (SIE). Скласти іспит SIE можна без будь-якої спонсорської допомоги, і це може приємно підсилити ваше резюме.
Незважаючи на те, що іспит CFA є високотехнічним, іспити Series 7 та Series 63 – це інші способи продемонструвати базове знання умов інвестування та практики бухгалтерського обліку. Якщо ви подивитеся на зразок іспиту CFA, і він здається вам переважним, почніть із складання SIE, а потім пройдіть шлях до іспиту CFA або починайте співбесіду на посаду молодшого аналітика після складання SIE. У багатьох закладах також проводяться навчальні програми для кандидатів, які демонструють перспективу на місцях.
Типи посад аналітиків
Галузь фінансового аналізу широка, включаючи різноманітні посади та кар’єрні шляхи. У фінансовій / інвестиційній галузі три основні категорії аналітиків – це ті, хто працює на:
- Фірми, що купують (інвестиційні будинки, які управляють власними коштами)
- Фірми, що продають
- Інвестиційні банки
Фінансові аналітики можуть також працювати в місцевих та регіональних банках, страхових компаніях, брокерських компаніях з інвестицій у нерухомість та інших компаніях, що керуються даними. Будь-який бізнес, який часто приймає вагомі рішення щодо того, як витратити гроші, – це місце, де фінансовий аналітик може потенційно додати вартість.
Аналітики покупців
Більшість фінансових аналітиків працюють над тим, що називається стороною покупки. Вони допомагають своїм роботодавцям приймати рішення щодо того, як витратити свої гроші, чи означає це інвестування в акції та інші цінні папери для власного фонду, придбання майна на прибуток (у випадку з фірмою, що інвестує в нерухомість) або розподіл маркетингових доларів. Деякі аналітики виконують свою роботу не для конкретного роботодавця, а для сторонньої компанії, яка надає фінансовий аналіз своїм клієнтам. Це показує цінність того, що робить фінансовий аналітик; навколо нього існує ціла галузь.
Фінансові аналітики, що купують, рідко мають остаточне слово в тому, як їх роботодавці або клієнти витрачають свої гроші. Однак виявлені ними тенденції та прогнози, які вони роблять, безцінні в процесі прийняття рішень. Оскільки світові фінансові ринки розвиваються швидше, ніж будь-коли, а регуляторне середовище змінюється, здавалося б, щодня, цілком зрозуміло, що попит на кваліфікованих фінансових аналітиків з боку покупців у майбутньому буде лише зростати.
Аналітики, що продають сторону
У фірмі, що продає сторону, аналітики оцінюють і порівнюють якість цінних паперів у певному секторі чи галузі. На основі цього аналізу, вони тоді пишуть дослідницькі звіти з певними рекомендаціями, такі як «покупка , » «продаж», «сильна покупка», «продати» або «тримати». Вони також відстежують акції, що знаходяться в портфелі фонду, щоб визначити, коли / чи повинна бути продана позиція фонду в цій акції. Рекомендації цих дослідників мають велику вагу в інвестиційній галузі, в тому числі для людей, зайнятих у фірмах, що купують.
Мабуть, найпрестижніша (і найбільш високооплачувана) робота фінансового аналітика – це робота аналітика з боку продавця для великого інвестиційного банку. Ці аналітики допомагають банкам визначати ціни на власні інвестиційні продукти та продавати їх на ринку. Вони збирають дані про акції та облігації банку та використовують кількісний аналіз для прогнозування ефективності цих цінних паперів на ринку. На основі цього дослідження вони роблять рекомендації щодо купівлі та продажу клієнтам банку, спрямовуючи їх на певні цінні папери з меню продуктів банку.
Навіть у межах цих спеціальностей є субспеціальності: аналітики, які зосереджуються на акціях або інструментах із фіксованим доходом. Багато аналітиків також ще більше спеціалізуються на конкретному секторі чи галузі. Наприклад, аналітик може зосередитись на енергетиці або технологіях.
Аналітики інвестиційного банкінгу та акціонерного капіталу
Аналітики інвестиційних банківських фірм часто відіграють певну роль у визначенні того, чи можливі певні угоди між компаніями, такі як первинні публічні розміщення (IPO), злиття та поглинання (M&A), на основі корпоративних основ. Аналітики оцінюють поточні фінансові умови, а також в значній мірі покладаються на моделювання та прогнозування, щоб скласти рекомендації щодо того, чи підходить певне злиття для клієнта цього інвестиційного банку чи клієнт повинен інвестувати венчурний капітал у підприємство.
Аналітиків, які допомагають приймати рішення про купівлю та продаж великих банків і намагаються знайти сприятливі можливості IPO, називають акціонерними аналітиками. Їх основна увага зосереджена на ринках акцій; вони допомагають знайти компанії, які надають найбільш вигідні можливості власності. Як правило, аналітики акціонерного капіталу належать до найбільш високооплачуваних фахівців у галузі фінансового аналізу. Це частково є функцією їх роботодавців; великі інвестиційні банки використовують величезні зарплати, щоб заманити найкращих талантів.
Аналітики акцій часто мають справу з величезними сумами грошей. Коли вони роблять прогноз на виграш, прибуток для роботодавця часто становить мільйони доларів. Таким чином, аналітики акціонерного капіталу отримують велику компенсацію.
Середня зарплата не є посередньою
Більшість фінансових аналітиків отримують значно менше, ніж у інших професіях у фінансовій галузі, особливо в Нью-Йорку. Однак середній річний дохід для фінансового аналітика початкового рівня значно вищий, ніж середній річний дохід для заробітної плати або штатного працівника, який працює в цілому в США. Станом на четвертий фінансовий квартал 2019 року, за даними Бюро статистики праці США (BLS), середній дохід заробітної плати штатного працівника в США щотижня становив 936 доларів. Для 40-годинного робочого тижня це означає, що річний дохід складає приблизно 48 672 долари США.
За даними Американського середній річний дохід фінансових аналітиків на всіх рівнях досвіду у травні 2018 року становив 85 660 доларів на рік (або 41,18 доларів на годину). Отже, у середньому фінансові аналітики починають набагато краще платити, ніж типовий працівник. Крім того, фінансові аналітики великих фірм з Уолл-стріт часто заробляють набагато більше, навіть протягом першого року навчання. Насправді заробіток загальної компенсації в розмірі 140 000 доларів США або більше – загальна мета аналітиків першого курсу інвестиційних банків.
Перспектива роботи фінансового аналітика
Що стосується зайнятості, прогноз хороший для професії фінансового аналітика. Хоча це конкурентна сфера, у 2018 році в цій галузі було близько 329 500 робочих місць, згідно з останніми наявними статистичними даними BLS, професія повинна зрости приблизно на 6% за десятиріччя між 2018-28 роками – збільшення на 20 300 позицій. BLS зазначає:
Попит на фінансових аналітиків має тенденцію до зростання із загальною економічною активністю. Фінансові аналітики будуть потрібні для оцінки інвестиційних можливостей, коли створюється новий бізнес або розширюється існуючий бізнес. Крім того, ринки, що розвиваються у всьому світі, надають нові інвестиційні можливості, що вимагає досвіду в географічних регіонах, де ці ринки знаходяться.
Штати з найвищим рівнем зайнятості у цій професії за спаданням: Каліфорнія, Нью-Йорк (де знаходиться фізичне місцезнаходження Уолл-стріт), Техас, Флорида та Іллінойс. Серед інших високопоставлених областей – Вашингтон, округ Колумбія, штат Делавер, штат Коннектикут, і штат Массачусетс. Найбільш високооплачуваними штатами для аналітиків є Нью-Йорк, Вашингтон, округ Колумбія, Коннектикут, Массачусетс та Аляска.
Чого чекати на роботі
Фінансові аналітики повинні бути пильними щодо збору інформації на макроекономічному рівні, а також збору інформації про конкретні компанії, зокрема оцінки їх фінансових основ через баланси компаній. Щоб залишатися в курсі фінансових новин, аналітикам доведеться багато читати у свій час. Аналітики, як правило, переглядають публікації, такі як The Wall Street Journal, The Financial Times та The Economist, а також фінансові веб-сайти.
Бути аналітиком також часто передбачає значну кількість подорожей. Деякі аналітики відвідують компанії, щоб з перших рук ознайомитися з операціями на рівні землі. Аналітики також часто відвідують конференції з колегами, які поділяються тією ж спеціальністю, що і вони.
Перебуваючи в офісі, аналітики вчаться володіти електронними таблицями, реляційними базами даних, статистичними та графічними пакетами. Вони використовують ці інструменти для розробки рекомендацій для вищого керівництва та для складання детальних презентацій та фінансових звітів, які включають прогнозування, аналіз витрат та вигод та аналіз тенденцій. Аналітики також інтерпретують фінансові операції і повинні перевіряти документи на відповідність урядовим нормам.
Можливості для просування
З точки зору протоколу взаємодії, аналітики, як правило, взаємодіють між собою як колеги, одночасно звітуючи перед менеджером портфеля або іншою старшою керівною роллю. Молодший аналітик може пройти шлях до старшого аналітика протягом трьох-п’яти років. Для старших аналітиків, які продовжують шукати кар’єрного зростання, існує потенціал стати менеджером портфеля, партнером в інвестиційному банку або старшим менеджером у роздрібному банку чи страховій компанії. Деякі аналітики стають інвестиційними консультантами або фінансовими консультантами.
Набір навичок для успіху
Найбільш успішні молодші аналітики – це ті, хто розвиває досвід використання електронних таблиць, баз даних та презентацій PowerPoint та вивчає інші програмні програми. Однак найуспішніші старші аналітики – це ті, хто не лише витрачає тривалі години, а й розвиває міжособистісні стосунки з начальством та наставляє інших молодших аналітиків. Аналітики, яких підвищують, також вчаться розвивати навички спілкування та навичок людей, створюючи письмові та усні презентації, які вражають керівництво вищого рівня.
Суть
Кар’єра фінансового аналітика вимагає підготовки та наполегливої роботи. Він також може принести не просто фінансову винагороду, а справжнє задоволення від того, що є невід’ємною частиною бізнес-ландшафту.