Окремий рахунок
Що таке окремий рахунок?
Окремим рахунком є інвестиційний портфель, який належить інвестору і управляється професійною інвестиційною фірмою – зазвичай зареєстрованими інвестиційними радниками (RIA). Хоча окремі рахунки, як правило, відкриваються через брокерського або фінансового консультанта, вони також можуть бути в банку або відкриті у страховій компанії.
Іноді ці рахунки називають окремо керованими (SMA) або індивідуально керованими рахунками.
Ключові винос
- Окремий рахунок – це портфель активів, яким керує професійна інвестиційна фірма.
- Вони також відомі як окремо керовані рахунки (SMA), вони все частіше орієнтовані на більш заможних роздрібних інвесторів і мають плату за обговорення в розмірі 1% –3% на рік активів, що перебувають під управлінням (AUM).
- Окремі рахунки пропонують більше налаштувань в інвестиційній стратегії, підході та стилі управління, ніж пайові фонди.
- Вони також забезпечують пряме володіння цінними паперами та більші податкові пільги.
Як працює окремий рахунок
Окремим рахунком зазвичай користуються інституційні інвестори або багаті роздрібні інвестори, котрі мають щонайменше шість цифр для інвестування та хочуть співпрацювати з професійним менеджером грошей, щоб зосередитись на одній, індивідуальній цілі інвестування. Загалом, мінімальні інвестиції, необхідні для відкриття окремого рахунку, можуть становити 100 000 доларів США і більше.
Менеджери грошей пропонують інвесторам цільові стратегії щодо активів їх окремого рахунку. На окремому рахунку кошти не об’єднуються з інвестиціями інших інвесторів, як, наприклад, у пайовий фонд. Інвестори можуть вибрати з різних підходів для створення портфеля, орієнтованого на їхні індивідуальні інвестиційні цілі.
АРВ або менеджер портфеля відповідає за прийняття інвестиційних рішень щодня. Як правило, вони підтримуються експертними аналітиками. Озброєний дискреційними повноваженнями щодо рахунку, спеціальний менеджер, якого наймає інвестор, активно приймає інвестиційні рішення, що стосуються конкретної особи, враховуючи потреби та цілі клієнта, толерантність до ризику та розмір активів.
Короткий огляд
Керовані рахунки мають багато переваг для інвестора з високим рівнем власного капіталу, але можуть бути дуже дорогими.
Особливі міркування
Розмірковуючи, активів, що знаходяться в управлінні (AUM).
Інші типи окремих рахунків
Страхові інвестиційні продукти
Окремі рахунки також доступні для інвесторів через страхові компанії. Страховики пропонують інвестиційні продукти, які можна зберігати окремо від будь-яких загальних страхових вкладень. Одним із прикладів є фіксована рента.
Коли ви купуєте фіксовану ренту, страхова компанія вирішує, як інвестувати ваші кошти, і регулярно забезпечує вам конкретну, гарантовану віддачу. Оскільки страхувальнику гарантується виплата протягом певного терміну або довічно, фіксовані ренти зазвичай використовуються для отримання доходу на пенсію.
Особисті окремі рахунки
Індивідуальні інвестори можуть відкривати різні типи рахунків, які можна відкривати та управляти ними як окремий рахунок. Наприклад, багато брокерські компанії пропонують власні торгові рахунки, якими можна керувати через Інтернет-платформу.
Крім того, індивідуальні пенсійні рахунки (ІРА) – це ЗМЗ, які використовуються приватними особами для збереження на пенсію. Чекові рахунки та ощадні рахунки, що знаходяться в банках, також підпадають під цю категорію.