Короткострокові інвестиції
Що таке короткострокові інвестиції?
Короткотермінові інвестиції, також відомі як товарні цінні папери або тимчасові інвестиції, – це фінансові інвестиції, які можна легко конвертувати в готівку, як правило, протягом 5 років. Багато короткострокових інвестицій продаються або перетворюються в готівку лише через 3-12 місяців. Деякі загальні приклади короткострокових інвестицій включають компакт-диски, рахунки на грошовому ринку, ощадні рахунки з високим доходом, державні облігації та казначейські векселі. Зазвичай ці інвестиції – це високоякісні та високоліквідні активи або інвестиційні засоби.
Короткотермінові інвестиції можуть також стосуватися фінансових активів – подібного роду, але з кількома додатковими вимогами – які належать компанії. Зафіксовані на окремому рахунку та перераховані в розділі оборотних активів балансу підприємства, короткострокові інвестиції в цьому контексті – це інвестиції, здійснені компанією, які, як очікується, будуть конвертовані в грошові кошти протягом одного року.
Ключові винос
- Короткотермінові інвестиції, також відомі як товарні цінні папери або тимчасові інвестиції, – це фінансові інвестиції, які можна легко конвертувати в готівку, як правило, протягом 5 років.
- Короткотермінові інвестиції також можуть стосуватися володінь, якими володіє компанія, але має намір продати протягом року.
- Поширені приклади короткострокових інвестицій включають компакт-диски, рахунки на грошовому ринку, високоощадні ощадні рахунки, державні облігації та казначейські векселі.
- Хоча короткострокові інвестиції, як правило, пропонують нижчі норми прибутковості, вони є високоліквідними та дають інвесторам можливість швидко знімати гроші, якщо це необхідно.
- Будь-яке збільшення або зменшення вартості короткострокових інвестицій компанії безпосередньо відображається у звіті про доходи компанії за квартал.
Як працюють короткострокові інвестиції
Метою короткострокових інвестицій – як для компаній, так і для окремих або інституційних інвесторів – є захист капіталу, а також отримання прибутку, подібного до фонду індексу казначейських векселів або іншого подібного еталону.
Компанії, що мають сильну грошову позицію, матимуть на балансі рахунок короткострокових інвестицій. Як результат, компанія може дозволити собі інвестувати надлишкові кошти в акції, облігації або їх еквіваленти, щоб заробити більші відсотки, ніж ті, які можна було б заробити на звичайному ощадному рахунку.
Існує дві основні вимоги до компанії, щоб класифікувати інвестицію як короткострокову. По-перше, він повинен бути ліквідним, як акції, котирувані на великій біржі, що часто торгує, або облігації казначейства США. По-друге, керівництво має намір продати цінні папери протягом відносно короткого періоду, наприклад, 12 місяців. Торгові боргові цінні папери, відомі під назвою “короткострокові папери”, що достроковуються протягом року або менше, наприклад, казначейські векселі США та комерційні папери, також зараховуються до короткострокових інвестицій.
До товарних цінних паперів належать інвестиції в звичайні та привілейовані акції. До товарних боргових цінних паперів можуть входити корпоративні облігації – тобто облігації, випущені іншою компанією, – але вони також повинні мати короткий термін погашення і повинні активно торгуватися, щоб вважатися ліквідними.
Короткострокові інвестиції проти довгострокових
На відміну від довгострокових інвестицій, які розраховані на придбання та утримання принаймні на рік, короткострокові інвестиції купуються, знаючи, що вони будуть швидко продані. Як правило, довгострокові інвестори готові прийняти більш високий рівень волатильності або ризику, маючи на увазі, що ці “удари” врешті-решт згладяться протягом тривалого періоду – до тих пір, поки, звичайно, інвестиції зростають позитивною траєкторією. Довгострокові інвестиції також використовуються особами, які можуть приховати свої гроші і не мають негайних потреб у них (наприклад, у придбанні автомобіля чи будинку).
Переваги та недоліки короткострокових інвестицій
Короткострокові інвестиції допомагають обґрунтувати портфель інвестора. Хоча вони, як правило, пропонують нижчі норми прибутковості порівняно з інвестиціями в індексний фонд з часом, вони є високоліквідними інвестиціями, які дають інвесторам гнучкість заробляння грошей, які вони можуть швидко зняти, якщо це необхідно.
Для бізнесу довгострокові інвестиції не враховуються як дохід до моменту їх продажу. Це означає, що компанії, які вирішили провести або інвестувати в короткострокові інвестиції, враховують будь-які коливання ціни за ринковим курсом. Це означає, що короткострокові інвестиції, що знижуються у вартості, відображаються у звіті про прибутки та збитки для компанії .
Плюси
-
Короткострокові інвестиційні прибутки відображаються безпосередньо у звіті про прибутки та збитки.
-
Короткострокові інвестиції беруть на себе менший ризик, роблячи їх стабільними варіантами.
-
Короткострокові інвестиції допомагають урізноманітнити типи доходів у разі нестабільності ринку.
Мінуси
-
Короткотермінові інвестиції, як правило, мають нижчу норму прибутку.
-
Будь-яке зниження вартості короткострокової інвестиції безпосередньо вплине на чистий прибуток бізнесу.
Приклади короткострокових інвестицій
Деякі загальні короткострокові інвестиції та стратегії, що використовуються корпораціями та окремими інвесторами, включають:
- Депозитні сертифікати (компакт-диски) : ці депозити пропонуються банками та, як правило, платять вищу процентну ставку, оскільки вони замикають готівку на певний період. Вони застраховані FDIC до 250 000 доларів.
- Рахунки на грошовому ринку : Повернення на цих рахунках, застрахованих FDIC, буде вищим, ніж на ощадних рахунках, але вимагає мінімальних вкладень. Майте на увазі, що рахунки на грошовому ринку відрізняються від пайових фондів на грошовому ринку, які не застраховані FDIC.
- Казначейства: існує цілий ряд таких облігацій, випущених державою, таких як векселі, векселі, векселі з плаваючою ставкою та цінні папери, захищені казначейською інфляцією (TIPS).
- Фонди облігацій: пропонуються професійними менеджерами з активів / інвестиційними компаніями, ці фонди є кращими за коротший проміжок часу і можуть запропонувати кращу за середній прибуток від ризику. Просто пам’ятайте про збори.
- Муніципальні облігації : ці облігації, випущені місцевими, державними або не федеральними державними установами, можуть забезпечити вищу дохідність та податкові пільги, оскільки вони часто звільняються від податку на прибуток.
- Рівне рівне кредитування (P2P) : надлишок готівки можна ввести в дію через одну з цих платформ кредитування, яка відповідає позичальникам та кредиторам.
- Roth IRA : Для приватних осіб ці автомобілі можуть запропонувати гнучкість та різноманітні варіанти інвестування. Внески, але не прибутки, до Roth IRAs можуть бути вилучені в будь-який час, без штрафу та сплати податків.