Бізнес-банкінг
Що таке бізнес-банкінг?
Бізнес-банкінг – це фінансові відносини компанії з установою, що надає комерційні позики, кредит, ощадні рахунки та чекові рахунки, спеціально призначені для компаній, а не для приватних осіб.
Бізнес-банкінг відбувається, коли банк або підрозділ банку займається лише бізнесом. Банк, який займається переважно фізичними особами, зазвичай називають роздрібним банком, тоді як банк, який займається ринками капіталу, відомий як інвестиційний банк. Є деякі банки, які мають справу з обома типами клієнтів.
Ключові винос
- Бізнес-банкінг – це комплекс послуг, що надаються банком бізнесу чи корпорації.
- Послуги, що пропонуються в рамках ділового банкінгу, включають позики, кредит, ощадні рахунки та чекові рахунки, всі вони спеціально пристосовані для бізнесу.
- Банки можуть пропонувати бізнес, роздрібну торгівлю та інвестиційні банківські послуги під одним дахом.
- Найбільшим банком США за активами є JPMorgan Chase.
Розуміння ділового банкінгу
Бізнес-банкінг ще називають комерційним або корпоративним. Банки надають фінансові та консультативні послуги малому та середньому бізнесу, а також великим корпораціям. Ці послуги пристосовані до конкретних потреб кожного бізнесу. Ці послуги включають депозитні рахунки та невідсоткові товари, позики на нерухомість, комерційні позики та послуги з кредитних карток. Банки також можуть пропонувати своїм корпоративним та діловим клієнтам управління активами та андеррайтинг цінних паперів.
У минулому інвестиційні банки та роздрібні / комерційні банки повинні були бути окремими суб’єктами господарювання згідно із Законом Гласса-Стіґола також відомим як Закон про банківську діяльність 1933 року. Це змінилося в 1999 році після скасування частин цього закону. Згідно з новими правилами, банки могли пропонувати бізнес, роздрібну торгівлю та інвестиційні банківські послуги під одним дахом.
Попит на бізнес-банкінг зростає в США, оскільки бізнес-сектор продовжує зростати. Комерційні банки зменшувались з 2002 року, коли налічувалося 7870 комерційних банків, порівняно з 4 708 у 2018 році. Це відбулося насамперед завдяки злиттю та поглинанню. Компаніями з найбільшою часткою ринку корпоративного або ділового банкінгу є Wells Fargo, JPMorgan Chase та Bank of America, при цьому JPMorgan Chase є найбільшим комерційним банком у США, з доходом у 2019 році 142 млрд доларів. Важливо зазначити, що ці банки також працюють як інвестиційні банки та роздрібні банки, що дозволяє їм бути диверсифікованими як для клієнтів, так і для пропонованих продуктів.
Послуги, що пропонуються діловими банками
Бізнес-банки надають широкий спектр послуг компаніям усіх розмірів. Окрім перевірки бізнесу та ощадних рахунків, бізнес-банки пропонують варіанти фінансування, рішення щодо управління готівкою, послуги з оплати праці та захист від шахрайства.
Банківське фінансування
Банківське фінансування є основним джерелом капіталу для розширення бізнесу, придбання та придбання обладнання або просто для покриття зростаючих операційних витрат. Залежно від потреб компанії, бізнес-банки можуть пропонувати строкові позики, коротко- та довгострокові позики, кредитні лінії та позики на основі активів. Банки забезпечують фінансування обладнання або за допомогою фіксованих позик, або в лізинг обладнання. Деякі банки обслуговують певні галузі, такі як сільське господарство, будівництво та комерційна нерухомість.
Управління готівкою
Також їх називають управлінням казначейством, послуги з управління грошовими коштами допомагають підприємствам досягти більшої ефективності в управлінні своєю дебіторською, кредиторською, кредиторською, готівковою готівкою або ліквідністю. Бізнес-банки встановлюють специфічні процеси для підприємств, які допомагають впорядкувати управління грошовими коштами, що призводить до зниження витрат та збільшення кількості готівки.
Для прискорення грошових переказів банки надають бізнесу доступ до автоматизованого розрахункового центру (ACH) та електронних систем обробки платежів. Вони також дозволяють автоматично переміщувати гроші з простоїв чекових рахунків на відсоткові ощадні рахунки, тому надлишок готівки працює, тоді як на рахунку перевірки бізнесу достатньо коштів для денних платежів. Підприємства мають доступ до налаштованої онлайн-платформи, яка пов’язує їх процеси управління готівкою з їхніми чековими та ощадними рахунками для реального перегляду їхніх готівкових коштів.
Послуги з оплати праці
Багато банків можуть надавати послуги з оплати праці для малого бізнесу. Якщо ваш бізнес новий або занадто малий, щоб нести витрати на букмекерську контору, багато банків надають програмне забезпечення або спеціальні послуги, спеціально спрямовані на управління заробітною платою. Окрім банків, існує багато незалежних постачальників послуг з оплати праці. Варто порівняти витрати та переваги двох.
Захист від шахрайства
Шахрайство страхування пропонує банки для захисту підприємств від будь-якого виду шахрайства, які відбулися в їх поточних рахунках. Сюди можуть входити проблемні перевірки від продавців або шахрайство працівників, яке може спричинити занадто багато людей, що мають доступ до рахунків, що ускладнює відстеження трансакцій.