Оцінка добросовісності (GFE)
Що таке оцінка добросовісності (GFE)?
Добросовісна оцінка (GFE) – це документ, в якому викладаються орієнтовні витрати та умови зворотної пропозиції іпотечного кредиту, що дозволяє позичальникам здійснювати порівняння між різними позикодавцями та вибирати угоду, яка найкраще відповідає їхнім потребам.
Відповідно до Закону про процедури врегулювання нерухомого майна (RESPA), позикодавці повинні були надати споживачам GFE протягом трьох днів після подання звичайної заяви про іпотеку. Тоді, у жовтні 2015 р., GFE були застосовані лише до людей, які шукають зворотну іпотеку, при цьому були введені форми кошторисів для інших видів житлових позик.
Ключові винос
- Добросовісна оцінка (GFE) деталізує справедливу оцінку очікуваних зборів, витрат та термінів, пов’язаних з потенційною іпотекою.
- GFE зараз застосовуються лише до зворотних іпотечних кредитів, аналогічні форми кошторисів позик вводяться для інших житлових позик.
- Позичальники повинні бути забезпечені GFE протягом трьох підприємств після їх подання.
- Перед тим, як вибрати позику або позикодавця, можна придбати покупки та отримати кілька оцінок.
- Витрати, зазначені у формі, є лише кошторисними і можуть не завжди виявитися точними.
Як працює оцінка добросовісності (GFE)
GFE дає можливість порівняти пропозиції різних кредиторів та брокерів. Отримавши документ, позичальники можуть ознайомитися з поломками та умовами контракту, а потім вказати, чи хочуть вони продовжувати видачу іпотечного кредиту від цієї конкретної фінансової установи.
Форма написана чіткою мовою, щоб допомогти споживачам краще зрозуміти умови іпотечного кредитування, на яке вони претендують, і позичальники можуть робити покупки та отримувати багаторазові оцінки перед тим, як обрати позику або позикодавця.
З жовтня 2015 року GFE тепер застосовуються лише до зворотних іпотечних кредитів: позик, які дозволяють літнім людям у віці 62 роки і старше конвертувати власний капітал в одноразові суми, фіксовані платежі або кредитні лінії (LOC).
Банк або фінансова установа повинні надати власнику житла, який шукає зворотну іпотеку, GFE протягом трьох робочих днів з моменту отримання їх заявки. Ця форма включає розподіл усіх витрат, пов’язаних із позикою, таких як податки, збори за право власності, витрати на закриття та адміністративні збори, а також будь-які інші умови позики, включаючи політику щодо окупності.
Короткий огляд
Споживачі повинні остерігатися недобросовісних позикодавців, які можуть додавати свої збори або стягувати надмірну плату за адміністративні предмети, такі як банківські перекази.
Офіційні стандартизовані кошторисні форми містять інформацію про приблизні витрати на податки та страхування, а також про те, як процентна ставка та виплати можуть змінитися в майбутньому. Позичальники можуть стягувати збір за кредитний звіт до отримання GFE, але не можуть стягувати додаткові комісії за придбання документа.
Обмеження оцінки добросовісності (GFE)
Витрати, зазначені у бланку, є лише приблизними і просто дають приблизне уявлення про те, скільки позичальників можна буде витратити, щоб отримати позику, і що очікується від них до і після того, як позика настане. Фактичні витрати в кінцевому рахунку можуть бути більшими або меншими, коли все буде доопрацьовано.
Існують законні причини розбіжностей між GFE та фактичними витратами на закриття. Кредитор може не знати всіх витрат на закриття послуг, що надаються третіми сторонами, що може вважатися прихованими витратами на володіння будинком.
Оцінки добросовісності (GFE) порівняно з формами оцінки позики
Як зазначалося вище, GFE зараз застосовуються лише до зворотних іпотечних кредитів. Після жовтня 2015 року вони були замінені бланком кошторису для тих, хто шукає інші види іпотеки.
Оцінки позик, як і GFE, є галузевим стандартом. Вони повинні бути надані заявникам іпотеки протягом трьох робочих днів з моменту їх подання та забезпечити розподіл витрат, термінів та умов. І як і GFE, документ дозволяє позичальникам порівнювати витрати між позикодавцями.
Особливі міркування
Позичальники, які подають заявку на нерухомістю, або позику через певні типи програм допомоги домашнім покупцям не отримують GFE або оцінки позик. Натомість вони отримують розкриття правди в позику.