Іпотечні проценти
Що таке іпотечний відсоток?
Термін іпотечний відсоток – це відсотки, що нараховуються за позику, яка використовується для придбання частини майна. Розмір заборгованості за відсотками розраховується як відсоток від загальної суми іпотеки, виданої позикодавцем. Іпотечні відсотки складаються і можуть бути як фіксованими, так і змінними. Більшість платежів позичальника спрямовується на іпотечні проценти в попередній частині позики.
Ключові винос
- Заставні відсотки – це відсотки, що нараховуються за позику, яка використовується для придбання об’єкта власності.
- Відсотки розраховуються як певний відсоток від усієї іпотечної позики.
- Іпотечний відсоток може бути фіксованим або змінним і складатиметься.
- Платники податку можуть вимагати іпотечних відсотків до певної суми як податкову знижку.
Як працює відсотковий відсоток
Більшість споживачів вимагають іпотеку, щоб фінансувати придбання будинку чи іншого майна. Відповідно до іпотечного договору позичальник погоджується регулярно здійснювати платежі позикодавцю протягом певної кількості років, доки позика не буде повністю погашена або основну частину плюс відсотки. Іпотечні відсотки нараховуються як за первинними, так і за вторинними позиками, за кредитами під заставу власності, кредитними лініями (LOC) та до тих пір, поки місце проживання використовується для забезпечення позики.
Як зазначалося вище, відсотки за іпотечний кредит обчислюються як певний відсоток від іпотечного кредиту. Деякі іпотечні кредити мають фіксовану процентну ставку, тоді як інші мають змінну процентну ставку. Докладніше про ці типи ставок викладено нижче. Іпотечні платежі поділяються на основну та процентну. Протягом попередньої частини іпотечного кредиту більша частина виплат власника нерухомості спрямовується на відсотки проти основного залишку. Зі збільшенням віку позики більша частина платежу застосовується до основного залишку, поки він не буде повністю погашений.
Іпотечні відсотки. Це означає, що відсотки нараховуються на основний баланс, а також вони включають усі накопичені відсотки, які залишаються невиплаченими. Отже, якщо позичальник здійснить несвоєчасну виплату за іпотечним кредитом, їм також доведеться заплатити відсотки за відсотки. Це протилежність простим процентним позикам, де відсотки ніколи не нараховуються.
Особливі міркування
Іпотечні відсотки є одним з основних відрахувань, доступних для платників податків з фізичних осіб. Якщо взяти цю відрахування, платники податків можуть знизити свій оподатковуваний дохід за рік. Але вони повинні деталізувати свої відрахування, а не застосовувати стандартний варіант відрахування. І є певні умови, яким повинні відповідати позичальники, щоб отримати право на відрахування.
Підлягають відрахуванню лише іпотечні відсотки за перші 1 мільйон доларів при першій чи другій покупці житла.За майно, придбане після 15 грудня 2017 року, відсоткові відсотки за перші 750 000 доларів США підлягають відрахуванню.Платники податків можуть претендувати на франшизу відсотків по Шкалою А в формі 1040.
Короткий огляд
Іпотечні відсотки можна вирахувати з перших 750 000 доларів США за майно, придбане після 15 грудня 2017 року.
Поки власники будинків відповідають критеріям, встановленим Службою внутрішніх доходів (IRS),можна відрахувати повну суму іпотечних процентів, сплачених протягом податкового року.Майте на увазі, що відсоткові проценти за іпотечний кредит можуть бути відраховані лише в тому випадку, якщо іпотечний кредит є забезпеченою заборгованістю, де будинок виставляється під заставу.Іпотека також повинна бути під житло, яке є кваліфікованим будинком, тобто це первинний будинок власника або другий дім, з певними умовами щодо використання, коли власник не займає його.
Види іпотечних відсотків
Фіксована процентна ставка залишається незмінною протягом певного періоду часу або протягом усієї тривалості іпотечного кредиту. Споживачі, які хочуть передбачуваності своїх платежів, віддають перевагу фіксованим іпотечним відсоткам, оскільки вони не мають максимумів і мінімумів, пов’язаних з плаваючими або змінними ставками. Багато іпотекодавців обирають фіксовані ставки, коли відсоткові ставки низькі, оскільки якщо ставки зростають, їх процентна ставка залишається незмінною. Фіксовані ставки часто зустрічаються при довгостроковому фінансуванні, яке триває 30 років.
Змінні процентні ставки за іпотечним кредитом змінюються залежно від ринку. Ці ставки також називають плаваючими або регульованими ставками. Вони базуються на еталонному індексі або процентній ставці і змінюються вгору або вниз на основі коливань на ринку. Це означає, що коли базовий індекс або ставка змінюється, змінюється і змінна процентна ставка. Отже, плата заставодавця зменшується, коли ставка падає, і зростає, коли ставки зростають. Змінні процентні ставки за іпотечним кредитом – це чудові варіанти короткострокового фінансування або коли споживач планує рефінансувати через певний проміжок часу.