Ваш щорічний контрольний список фінансового планування
Якщо ви взяли на себе завдання скласти свій річний фінансовий план, ви заслуговуєте поплескування по спині. Переконатися, що ви охопили всі основи, важливо як для вашого короткострокового, так і довгострокового фінансового стану. Відстеження вашого прогресу за допомогою щорічного контрольного списку фінансового планування полегшує визначення того, які завдання були виконані, а які вам ще потрібно вирішити.
Ключові винос
- Річний фінансовий план дозволяє визначити ваше фінансове становище на даний момент.
- Це повинно включати перегляд усіх ваших активів та зобов’язань, вирішення ваших цілей та методів, які ви маєте намір використовувати для їх досягнення.
- Обов’язково відмітьте кожну стратегію, яку ви розглядали, навіть якщо ви вирішили не дотримуватися її.
Що таке річний фінансовий план?
Річний фінансовий план – це спосіб визначити, де ви перебуваєте у фінансовому плані в цей конкретний момент. Це означає врахування всіх ваших активів – скільки вам платять, що є на ваших ощадних і чекових рахунках, скільки у вашому пенсійному фонді – а також ваших зобов’язань, включаючи позики, кредитні картки та інші особисті борги. Не забудьте включити такі речі, як іпотека або оренда, плюс комунальні платежі та інші щомісячні витрати. Цей знімок також повинен враховувати, які ваші цілі і що вам потрібно досягти, щоб досягти цього. Це може включати такі речі, як планування виходу на пенсію, податкове планування та інвестиційні стратегії.
Перевірка річного фінансового плану
Тепер, коли ви знаєте, що таке річний фінансовий план і як його скласти, давайте підсумуємо найважливіші етапи процесу. Позначте кожен крок, який ви розглядали, навіть якщо ваша відповідь була: ” Ні, я не хочу рефінансувати свою іпотеку “, або “Мої кредитні картки вже виплачені”. Ідея полягає в тому, щоб переконатися, що ви розглянули проблему. Для вас життєво важливо охопити кожен пункт у наведеному вище розділі, щоб мати повний фінансовий запас.
Створіть свою особисту фінансову інвентаризацію
Ваша особиста фінансова інвентаризація є важливою, оскільки вона дає вам короткий огляд стану Вашого результату. Ця щорічна самоперевірка повинна включати:
- Перелік активів, включаючи такі предмети, як ваш фонд надзвичайних ситуацій, пенсійні рахунки, інші інвестиційні та ощадні рахунки, власний капітал, заощадження від освіти тощо (сюди також належить будь-яка цінна прикраса, наприклад обручка)
- Список боргів, включаючи іпотечний кредит, студентські позики, автокредитування, кредитні картки та інші позики
- Розрахунок коефіцієнта використання вашої кредитної картки, тобто суми боргу, який ви маєте, у порівнянні із загальним лімітом кредитування
- Ваш кредитний звіт та оцінка
- Огляд зборів, які ви платите фінансовому консультанту, якщо вони є, та послуг, які вони надають
Встановіть фінансові цілі
Після завершення особистої фінансової інвентаризації ви можете переходити до встановлення цілей на решту року або на наступні 12 місяців. Ваші цілі будуть розділені на короткострокові, середньострокові та довгострокові.
Серед ваших короткострокових цілей може бути:
- Складіть бюджет
- Створіть надзвичайний фонд або збільште свої заощадження в надзвичайних фондах
- Погасити кредитні картки
Ваші середньострокові цілі можуть включати:
- Отримання страхування життя та страхування доходу від інвалідності
- Думаючи про свої мрії, наприклад, придбати перший будинок або будинок для відпочинку, відремонтувати, переїхати чи заощадити, щоб мати гроші, щоб мати сім’ю чи відправити дітей чи онуків до коледжу