Особиста гарантія
Що таке особиста гарантія?
Термін особиста гарантія стосується юридичної обіцянки фізичної особи повернути кредит, виданий бізнесу, для якого вона виконує обов’язки виконавчого директора або партнера. Надання особистої гарантії означає, що якщо бізнес стає не в змозі повернути борг, особа бере на себе особисту відповідальність за залишок. Персональні гарантії забезпечують додатковий рівень захисту для емітентів кредитів, які хочуть переконатись, що вони будуть погашені.
Ключові винос
- Особиста гарантія – це юридична обіцянка фізичної особи повернути кредит, виданий бізнесу, для якого він виконує обов’язки керівника або партнера.
- Персональні гарантії допомагають компаніям отримати кредит, коли вони не встановлені або мають недостатню кредитну історію для самостійного отримання кваліфікації.
- Застосування особистих гарантій також пом’якшує ризик для кредиторів, оскільки вони мають юридичні вимоги до активів фізичної особи.
- Власники підприємств повинні уважно прочитати умови та положення будь-якої заявки на отримання кредиту, викладаючи мову, яка підкреслює особисту відповідальність.
Як працюють особисті гарантії
Особисті гарантії використовуються в кредитних угодах для забезпечення фінансування бізнесу. Вони використовуються новими та кредитну історію, щоб самостійно претендувати на позики та інші кредити. Коли дається особиста гарантія, принципали компанії заставляють власні активи та погоджуються погасити борг з особистого капіталу на випадок, якщо компанія не виконає заборгованість. Коротше кажучи, власник бізнесу або довіритель стає заявником на кредитну заявку.
Ось як це працює. Кредитори можуть вимагати від власників підприємств або керівників персональних гарантій, щоб отримати доступ до кредиту, якщо компанія занадто нова або має погану кредитну історію. Принципал бізнесу включає власну кредитну історію та профіль як частину кредитної заявки, яка є основною основою для андеррайтингу. Коли використовується особиста гарантія, заявник включає свій номер соціального страхування (SSN) для отримання твердого кредитного запиту, а також деталі про особисті доходи особи. Ця інформація додається до ідентифікаційного номера роботодавця компанії (EIN) та фінансової звітності.
Керівник також може взяти в заставу власні особисті активи перевірку рахунків, ощадні рахунки, автомобілі та нерухомість – і погодитись погасити борг з особистого капіталу у випадку, якщо компанія не виконає заборгованість як частина їхньої особистої гарантії. Це не тільки робить кредит більш доступним для бізнесу, але й зменшує ризик для кредиторів, оскільки вони мають юридичні вимоги до особистих активів фізичної особи. Це також покращує умови, які будуть базуватися на профілі як бізнесу, так і окремої людини в процесі андеррайтингу.
Власники та керівники малого бізнесу зазвичай роблять значні початкові інвестиції, використовуючи власний капітал. Це одна з причин, чому вони пропонують особисті гарантії для отримання кредиту – адже вони зацікавлені в запуску та розвитку свого бізнесу. Таким чином, від підприємств може вимагатись щомісяця сплачувати кредиторам платежі, а не приносити прибуток інвесторам в акціонерний капітал.
Особливі міркування
Хоча добре відомі компанії зі значними комерційними кредитними профілями можуть отримати кредит без особистої гарантії, вони все одно можуть використовувати їх у своїх додатках. Кредит із особистою гарантією може бути недорогим способом для бізнесу отримати кошти. Але якщо бізнес не здатний приносити достатньо доходів і заробітку, людина може зазнати значних збитків. Пам’ятайте, якщо використовується особиста гарантія, принципал несе персональну відповідальність у разі невиконання зобов’язань. Це надає кредиторам юридичне право на всі заставлені особисті активи.
Нью -Йорк Таймс звіт про податки колишнього президента Трампа вказує на те,що він прийняв цей маршрут, особисто гарантує «кредити та інші борги назагальну суму $ 421 млн» на 2018. Це дало перевагу, так як добре брати на себе відповідальність дозволяє власникові бізнесу для використання ці збитки, щоб компенсувати поточні та майбутні податки, які вони винні.
Сказавши це, власники підприємств повинні бути особливо обережними, коли подають заявку на отримання кредиту, оскільки умови можуть вимагати особистої гарантії. Заявники повинні шукати мову в заявці на отримання кредиту, наприклад „Ви як фізична особа та уповноважений уповноважений компанії… погоджуєтесь нести солідарну відповідальність з компанією за всі витрати на рахунок”.
Позики SBA
Багато приватних кредиторів вимагають особистих гарантій, перш ніж надавати будь-який кредит певним типам бізнесу.Багато людей, можливо, не усвідомлюють, що Адміністрація малого бізнесу (SBA) також вимагає від директорів надати особисті гарантії, щоб отримати позику SBA.Той, хто зацікавлений у бізнесі 20% або більше, повинен надати SBA безумовну особисту гарантію. Ці позики підтримуються Асоціацією країн світу, але видаються партнерами з питань кредитування адміністрації.
Короткий огляд
Адміністрація малого бізнесу вимагає особистої гарантії від кожного, хто має 20% або більше частки у компанії.
Види особистих гарантій
Існує два загальних типи особистих гарантій – обмежена та необмежена. Обмежені гарантії дозволяють позикодавцям стягнути певну суму грошей або певний відсоток непогашеного залишку з комітента чи власника бізнесу. Ці гарантії є загальними, коли є кілька принципалів, які можуть сплатити певну частину боргу. Наприклад, якщо компанія не сплачує кредит, кредитор може піти за кожним основним боргом на 25% залишку.
Однак необмежені гарантії вимагають, щоб комітент відповідав за повний непогашений залишок. Особисті гарантії, що вимагаються SBA, вважаються необмеженими гарантіями. Отже, якщо бізнес не може виконати свої зобов’язання за позикою з особистою гарантією, позикодавець може піти за принципалом, щоб повернути повний залишок. Якщо в наявності недостатньо ліквідних активів – шляхом перевірки та інших подібних рахунків – позикодавець може накласти арешт на інші активи, такі як нерухомість або транспортні засоби.