Комерційний рахунок
Що таке комерційний рахунок?
Комерційний рахунок – це будь-який тип банківського рахунку, яким користуються корпорації та підприємства. Комерційний рахунок – це, як правило, чековий або інший тип депозитного рахунку, тобто гроші можуть бути зняті в будь-який час.
Положення Q Федерального резерву США забороняє банкам сплачувати відсотки за цим типом рахунків. Натомість банки виплачують прибуткові кредити, які вони базують на середньому залишку на рахунку.
Ключові винос
- Комерційний рахунок – це будь-який тип банківського рахунку, яким користуються корпорації та підприємства.
- Комерційний рахунок – це, як правило, чековий або інший тип депозитного рахунку, тобто гроші можуть бути зняті в будь-який час.
- Клієнтам комерційних банківських рахунків також пропонуються такі послуги, як кредитні продукти, управління готівкою та інвестиції.
Як працюють комерційні рахунки
Зазвичай комерційні рахунки мають вищі щомісячні плати за послуги та інші супутні збори, ніж роздрібні. Роздрібні рахунки є частиною споживчих банківських або особистих банківських послуг та обслуговуються в Інтернеті або в місцевому відділенні. Компанії, котрі мають комерційні банківські рахунки, зазвичай мають призначеного представника бізнесу. Деякі комерційні банки мають конкретних менеджерів по відносинах, які обслуговують великі корпорації, середній та малий бізнес окремо.
Комерційні банки це банки, які пропонують підприємствам та споживачам такі послуги, як рахунки та кредитні продукти. Однак комерційні банки, як правило, розширюють пропозиції продуктів та послуг, що відповідають малому та середньому бізнесу та корпораціям. Хоча комерційний рахунок зазвичай відноситься до конкретного банківського рахунку, це також може означати відносини комерційного рахунку, що охоплює всі продукти та послуги, якими займається бізнес у цьому банку.
Товари та послуги комерційного обліку
Комерційні або корпоративні банківські продукти та послуги включають, але не обмежуючись наступним:
- Позики та інші кредитні продукти, такі як бізнес-кредитні картки та кредитні лінії оборотного капіталу, що дозволяють компаніям отримувати доступ до коштів у разі потреби
- Послуги казначейства та управління готівкою, які включають овернайт та короткострокові вкладення готівки, банківські перекази, управління оборотними коштами та конвертацію валют
- Послуги з надання та надання в оренду обладнання, що дозволяє компаніям отримати доступ до обладнання для таких галузей, як виробництво, транспорт та інформаційні технології
- Послуги з комерційної нерухомості, такі як аналіз реальних активів, оцінка портфеля, структурування боргу та власного капіталу
- Торгове фінансування, включаючи акредитиви, збір векселів та факторинг
- Послуги роботодавців, такі як фонд оплати праці та групові пенсійні плани
Багато комерційних банків також мають афілійовані інвестиційні банківські озброєння, які можуть пропонувати послуги, пов’язані з комерційними рахунками, такі як управління активами та андеррайтери.
Тим не менш, комерційне банкінг відрізняється від інвестиційного тим, що інвестиційне банкінг передбачає створення капіталу для інших компаній, урядів та інших суб’єктів господарювання шляхом андеррайтингу нових боргових та акціонерних цінних паперів, сприяння їх продажам та сприяння злиттю, поглинанню та реорганізації.
Комерційні рахунки та ставка заробітку (ECR)
Як зазначалося вище, більшість комерційних рахунків виплачують дохідні кредити замість відсотків. Однак у 2010 році Закон Додда-Франка скасував Положення Q і дозволив деяким банкам пропонувати відсотки за чековими рахунками для своїх корпоративних клієнтів. Метою цієї зміни було збільшення банківських резервів, в ідеалі – боротьба з кредитною неліквідністю, а це брак коштів для покриття збитків та надання позик.
Прибуток ставка по кредиту (або ECR) щоденний розрахунок відсотків, часто корелює з США казначейських векселів (ДКО) ставки. Банки сплачуватимуть ECR за незароблені кошти, що загалом знижує плату за банківські послуги. По суті, клієнти з більшими депозитами та залишками, як правило, платять нижчі комісії банку. ECR можна переглянути в аналізі та виписці рахунку комерційного рахунку.