Що передбачає наступне десятиліття для фінансових радників

Фінансовий сектор швидко змінюється у багатьох відношеннях. Але що звідси майбутнє? Хоча не можна сказати напевно, кілька останніх тенденцій швидко набули популярності на ринку і, ймовірно, зіграють себе протягом наступного десятиліття. Фінансові консультанти повинні підготуватися до них зараз.

Технологічні тенденції

Майже ніде цифрова революція не робить такого великого впливу, як у фінансовій галузі. Зараз інвесторам простіше, ніж будь-коли, отримати доступ до своїх рахунків і подивитися, як працюють їхні портфелі, не кажучи вже про самі ринки. Майбутнє, швидше за все, зробить безшовні цифрові портали настільки ж звичним явищем, як сьогодні мобільні телефони, дозволяючи клієнтам входити в систему та розпоряджатися своїми грошима, цілодобово спілкуватися з радниками та планувальниками та торгувати.

Також радники-роботодавці, найімовірніше, будуть зайняті в кожній фірмі в тій чи іншій якості. Через 10 років вони, ймовірно, зможуть дотримуватися дуже складних стратегій, що застосовують міру судження щодо рішень про купівлю та продаж. Доступ до цих послуг, швидше за все, стане повністю мобільним та хмарним, і ці нововведення можуть поєднуватися, щоб різко знизити ціну фінансового планування та управління активами для населення.

Фактично існують припущення, що фінансове планування може стати доступним безкоштовно, як тільки комп’ютерні технології досягнуть точки, коли вони зможуть використовувати автоматизовані програми, щоб допомогти клієнтам визначити свою толерантність до ризику та часовий горизонт та сформулювати інвестиційну стратегію.

Фідуціарна тенденція

Департамент лейбористи довірчому правило, яке доручено, що всі беруть участь в пенсійному плануванні, реалізації продукції та консультації підтримувати фідуціарні статус, був скасований федеральним судом у червні 2018. Але це ще може залишити спадок. Багато фірм, що займаються фінансовими послугами, вже почали змінювати ділову практику, щоб зменшити конфлікт інтересів (або появу такого).

Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) також працює над набором нових нормативних актів, які вимагають від брокерів виставляти фінансові інтереси своїх клієнтів випереджаючими свої власні. Багато футурологів у цій галузі бачать більш прозору політику ціноутворення та розкриття інформації, а також модель компенсації для радників, яка базується на регулярному періодичному зберіганні, а не на зборах або комісіях.

Розрив поколінь

Радники, які ігнорують потенційних клієнтів покоління X та Millennial, роблять це на свій страх і ризик. У найближчі кілька років від покоління Baby Boomer до їхніх нащадків перейде понад 18 трильйонів доларів. Планувальникам потрібно чітко познайомитись із дітьми своїх старших клієнтів, щоб утримати їх після відходу батьків. Це означає перехід від ризику та зростання до стабільності, збереження та отримання пенсійного доходу з портфельних активів.

Глобалізація

Зростаюча глобалізація світових економік призведе до величезних нових можливостей маркетингу для радників, які зможуть охопити клієнтів, котрі раніше були їм не під силу. Кількість людей, що користуються мобільними телефонами, у найближчі кілька років зросте до п’яти мільярдів, що вдвічі перевищує кількість людей, які зараз є. Очікується також, що до 2021 року обсяг приватного багатства у світі зросте до 400 трильйонів доларів, з них лише в Північній Америці 73 трильйони доларів з 220 плюс трильйонів доларів зараз. А жінки скоро контролюватимуть близько 60% ліквідних інвестиційних активів у США 

Борг за освіту

Погашення студентських позик є величезним тягарем для багатьох випускників та батьків, і в даний час в Америці заборгованість за кредити на освіту більша, ніж за кредитні картки. Більше клієнтів будуть шукати поради щодо того, як вирішити цю проблему, і для вирішення проблеми в національному масштабі, ймовірно, буде необхідна переробка законодавства.

Планування виходу на пенсію

Якщо планування виходу на пенсію зараз здається складним, багатьом молодим працівникам, які можуть істотно пережити своїх батьків, буде важче. Сучасні досягнення медицини в таких областях, як дослідження раку, поєднуються для того, щоб в якийсь момент перенести середній прогнозований термін життя у 90-ті роки та минуле століття. Попит на нові продукти, такі як ануїтети довголіття , швидше за все , зросте у найближчі кілька років.

На страховому ринку можуть стати доступними інші транспортні засоби, які можуть допомогти заощадникам зберегти свої доходи до тих пір, поки вони живі. Користувачі прискорених виплат, які дозволяють власникам страхових полісів отримати доступ до частини виплат на випадок смерті на такі витрати, як довготривале медичне обслуговування, також, ймовірно, стануть невід’ємними частинами кожного строкового та постійного страхового полісу.

Суть

Фінансова галузь переживає цифрову революцію та революцію на ринку, що може призвести до доступності недорогого фінансового планування для мас. Безшовна хмарна технологія забезпечить цілодобову мобільність для трейдерів та молодих клієнтів, які виросли в епоху Інтернету. Авторизовані послуги та прозоре ціноутворення вже на горизонті, поряд із більш суворими правилами та правилами для радників, які обслуговують пенсійні плани та рахунки.